Gestionarea banilor începe cu câteva reguli simple, dar esențiale, iar una dintre ele este crearea unui fond de siguranță care să protejeze oamenii în situații neprevăzute.
„Este clar că principalele lucruri atunci când discutăm despre managementul banilor pleacă de la a-ți construi un fond de urgență și un fond de siguranță pentru că această sumă de bani de fapt reprezintă acea placă de siguranță care te ajută să nu faci compromisuri”, a declarat Alexandru Chirilă, CEO Profit Point, la Pastila Financiară din cadrul emisiunii Profit Live, difuzată pe postul Prima News TV de luni până joi de la ora 14.00.
Potrivit acestuia, primul pas în gestionarea finanțelor personale este economisirea unei sume echivalente cu câteva luni de cheltuieli.
„Așa că primul fundament când discutăm despre managementul banilor este să economisești cu scopul de a avea un fond de siguranță și un fond de urgență. Cât ar trebui să fie suma asta? Între 3 și 6 luni de zile de nivel de trai”, a spus el.
Pentru a reuși să economisească, oamenii trebuie să își analizeze atent cheltuielile și să facă diferența între nevoi și dorințe.
„Toți cu care interacționez le spun: ia-ți extrasul de cont pe ultimele trei luni, ia fiecare linie din extrasul de cont și pune cheltuiala respectivă pe una dintre cele două categorii. Ai mâncat în oraș, e nevoie sau dorință? Ai fost la un supermarket, e nevoie sau dorință?”, a explicat Chirilă.
Un model simplu de organizare a bugetului personal este regula 50-30-20, care presupune împărțirea veniturilor între cheltuieli esențiale, dorințe și economii.
„50% din veniturile noastre să se ducă pe nevoi, 30% pe dorințe, 20% să economisim. Și cred că este critic ca cei care ne urmăresc să înțeleagă că pentru a construi avere este nevoie să punem economisirea înaintea tuturor, nu la final”, a afirmat el.
Chirilă spune că, în prezent, investițiile sunt mai accesibile ca niciodată datorită accesului facil la informație și la piețele de capital.
„Astăzi, realitatea este că nu a fost niciodată mai ușor să investești pentru că niciodată nu a fost atât de ușor accesul la atât de multă informație de calitate”, a spus acesta.
Pentru a construi un portofoliu solid, investitorii trebuie să răspundă la două întrebări esențiale: ce active cumpără și când intră în piață.
„Analiza tehnică răspunde la întrebarea când cumpăr prin studiul graficelor care se bazează pe pattern-uri. Și analiza fundamentală, value investing, quality investing, growth stocks, income stocks se bazează de fapt pe răspunsul la întrebarea ce cumpăr”, a explicat el.
Totuși, volatilitatea geopolitică și economică generează frecvent temeri în rândul investitorilor, mai ales în perioadele tensionate.
„Realitatea este că nu știm dacă a început al treilea război mondial, dar ce știm sigur este că prețul petrolului crește, are oscilații și o volatilitate extremă în perioada asta”, a spus Chirilă.
În opinia sa, astfel de perioade de incertitudine nu sunt excepții, ci o constantă a economiei globale.
„Nu e ca și cum noi trebuie să ne gândim încep să investesc doar când va fi liniște. Realitatea este că niciodată nu va fi o liniște asurzitoare, ci permanent vor exista momente de tensiune”, a afirmat el.
De aceea, spune Chirilă, cheia succesului în investiții este disciplina și perspectiva pe termen lung.
„Investițiile nu sunt un sprint. Investițiile sunt un maraton. Și cei mai mulți renunță pentru că caută îmbogățirea asta peste noapte și pentru faptul că nu văd rezultatul imediat renunță”, a declarat acesta.
În opinia sa, una dintre metodele prin care investitorii pot reduce riscul este strategia de investiții periodice.
„Investițiile necesită răbdare, disciplină, economisire, investiții făcute lunar, trimestrial, semestrial, pentru că aici apare un concept care se numește dollar-cost averaging, ceea ce presupune o modalitate de mitigare a riscurilor”, a explicat Alexandru Chirilă.
Pe termen lung, spune el, lipsa investițiilor poate duce la scăderea nivelului de trai, mai ales după retragerea din activitate.
„Dacă eu mâine voi ieși la pensie, peste 30 de ani, voi avea o diminuare a veniturilor de minim 40%. Asta nu e puțin”, a avertizat CEO-ul Profit Point, companie care oferă cursuri de educație financiară, prezentă pe piață de mai bine de două decenii.
