Grupul BCR a încheiat primele 9 luni cu un profit net de 1,54 miliarde de lei, în creștere cu aproape 35% față de aceeași perioadă din 2021, pe fondul creșterii rezultatului operațional și al soldului creditelor. Banca a raportat o creștere puternică a veniturilor din dobânzi, un avans al creditării similar ratei anuale a inflației și o scădere a depozitelor de la persoane fizice, compensată de depunerile firmelor.
Rezultatul operațional s-a îmbunătățit cu aproape un sfert la 1,97 miliarde de lei (398,5 milioane de euro) în primele 9 luni din 2022, de la 1,58 miliarde de lei (321,0 milioane de euro) în aceeași perioadă din 2021, pe fondul unor venituri operaționale mai mari, parțial compensate de cheltuieli operaționale mai ridicate.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 16,9% până la 2,1 miliarde de lei (426 milioane de euro), ca urmare a creșterii volumelor de credite și a ratelor de dobândă interbancare.
Venitul net din comisioane a crescut cu 11,8% până la 693,3 milioane de lei (140,5 milioane de euro), determinat de un venit din comisioane mai mare pe toate categoriile de comisioane.
Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 69,4% până la 452,9 milioane de lei (91,8 milioane de euro), ca urmare a unei activități de tranzacționare mai crescute.
Venitul operațional a crescut cu 19,7% până la 3,32 miliarde de lei (673,7 milioane de euro), determinat de toate componentele principale de venituri.
Cheltuielile administrative generale au crescut cu 13,1% la 1,36 miliarde de lei (275,2 milioane de euro), în principal ca urmare a contribuției anuale mai mari la fondul de garantare a depozitelor în 2022 cât și a creșterii cheltuielilor cu personalul și ale altor cheltuieli administrative generate de mediul inflaționist.
În baza acestor evoluții, raportul cost-venituri s-a îmbunătățit până la 40,8, față de 43,2%.
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o alocare de provizion de 291,8 milioane de lei (59,1 milioane de euro), comparativ cu o alocare de 70 de milioane de lei (14,3 milioane de euro) în primele 9 luni din 2021. Această alocare a constat în principal din provizioane de portofoliu și a fost determinată în principal de actualizarea parametrilor de risc, inclusiv a așteptărilor actuale asupra evoluției mediului macroeconomic, precizează banca.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,8% în septembrie 2022, în scădere semnificativă față de 3,9% în decembrie 2021. Această evoluție reflectă o acumulare scăzută de noi credite neperformante, o tendință pozitivă a recuperărilor pe segmentele retail și corporate, precum și creșterea soldului de credite acordate clienților, arată banca.Gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante a atins nivelul de 172% în septembrie 2022.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerințele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 20,5% în august 2022. Rata capitalului de Rang 1+2 era de 18,7% (Grup BCR, după capitalizarea profitului) în iunie 2022.
Creditele și avansurile nete acordate clienților au crescut cu 13,2% până la 54,2 miliarde de lei (10,95 miliarde de euro) la data de 30 septembrie 2022 de la 47,87 miliarde de lei (9,67 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2021, susținute de creșteri atât în creditarea retail (+5,2% față de decembrie 2021, până la 28,35 miliarde de lei), cât și în cea corporate (+23,0% față de decembrie 2021, până la 25,5 miliarde de lei).
BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice și microîntreprinderi de 7,7 miliarde de lei în ianuarie-septembrie 2022, în creștere cu 9% an pe an, pe fondul unor vânzări de credite ipotecare mai mari cu 35,4% și de credite de nevoi personale mai ridicate cu 8,4% an pe an. Stocul de credite ipotecare acordate în moneda locală s-a majorat cu 14,5% an pe an, în timp ce stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit și descoperit de cont) a crescut cu 8,6% an pe an la data de 30 septembrie 2022.
"Capitalizarea bună și rezultatele pe care le avem arată capacitatea noastră de a susține economia, dar și faptul că suntem un pilon de stabilitate și predictibilitate. Mărturie stau cele peste 316.000 de locuri de muncă în menținerea cărora ne-am implicat direct, prin finanțarea a peste 5.300 de companii, cu mai mult de un sfert dintre credite alocate investițiilor”, a declarat Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română
Banca a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 11,6 miliarde de lei, de 2,5 ori mai mult decât în aceeași perioadă din 2021, dintre care peste un sfert sunt destinate investițiilor. A fost înregistrat un avans de 29,5% an pe an al stocului de finanțări corporate, datorită creșterilor semnificative pe segmentele companii mari, IMM și sector public.
Portofoliul de finanțări acordate clienților BCR Leasing a crescut cu peste 20% în primele nouă luni ale anului 2022, comparativ cu perioada similară din 2021, depășind valoarea de 3,3 miliarde de lei.
Depozitele de la clienți au crescut ușor cu 0,9% până la 73,12 miliarde de lei (14,77 miliarde de euro) la data de 30 septembrie 2022 de la 72,46 miliarde de lei (14,64 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2021, determinat de o reducere a depozitelor retail (-5,3% față de 31 decembrie 2021, până la 43,73 miliarde de lei) compensată de creșterea depozitelor corporate (+9,9% față de 31 decembrie 2021, până la 26,4 miliarde de lei).
Banca a suspendat ratele pentru circa 1.000 de clienți afectați de criza energetică și războiul din Ucraina.
74% din creditele noi de nevoi personale în primele nouă luni ale anului 2022 au fost acordate pe flux digital, față de 51% in perioada similară a anului 2021; peste 300 de clienți au obținut credit împreună cu un co-plătitor folosind fluxul 100% digital. În medie, un credit de nevoi personale este obținut în 7 minute, precizează banca.
Banca are 2,11 milioane de utilizatori de internet banking și mobile banking, dintre care peste 1,6 milioane de utilizatori activi de George, în creștere cu 28% an pe an. A raportat vânzări digitale record prin George: 99% din conturile de economii și peste 60% din depozite sunt deschise prin intermediul aplicației. o Peste 127.000 de companii au fost înrolate în George pentru afaceri
Peste 72 milioane de tranzacții cu plăți digitale în transportul public s-au înregistrat, în ultimii patru ani, dintre care peste 10 milioane numai în trimestrul trei 2022, în creștere cu 38% față de aceeași perioadă a anului trecut. BCR a implementat soluția de plată contactless în 17 orașe din România.
Retragerea contactless a numerarului la bancomatele și multifuncționalele BCR este implementată la 315 bancomate BCR din întreaga țară. Clienții au posibilitatea să realizeze tranzacții cu carduri bancare, dar și cu telefoane, ceasuri, brățări sau alte dispozitive inteligente dotate cu tehnologia NFC.
BCR a deschis și 3.000 de conturi pentru copii, fiind prima bancă din piață care a deschis posibilitatea pentru copii și adolescenți de a deschide 100% online relația cu banca, alături de părinți, pe platforma George.
Școala de Bani, programul de educație financiară al băncii, a ajuns la peste 520.000 de cursanți, iar INNOVX, programul dedicat afacerilor din tehnologie, a ajuns la 136 start-up-uri accelerate.
