Banca Comercială Română (BCR) a obținut în primele nouă luni 2016 un profit net de 1.145,4 milioane lei (255,4 milioane euro), în creștere față de perioada similară a anului trecut, în condițiile în care s-au diminuat veniturile operaționale, dar și creditele neperformante.
Rezultatul operațional a fost de 1.067,9 milioane lei (238,1 milioane euro), cu 11,1% mai redus decât în anul precedent, 1.201,2 milioane lei (270,5 milioane euro). Scăderea este cauzată de veniturile operaționale mai mici, afectate de impactul unei contribuții reduse din derularea creditelor neperformante și un mediu dominat de scăderea dobânzilor, arată banca, într-un comunicat.
În primele nouă luni ale anului 2016, BCR a acordat clienților retail și corporate 6 miliarde lei credite noi. În activitatea bancară dedicată persoanelor fizice, banca a acordat volume noi de credite în valoare totală de 3,8 miliarde lei, cu vânzari datorate în bună măsură programului Prima Casă, ca urmare a alocării unui plafon de garantare suplimentar, deja epuizat în prezent.
Serviciile de internet și mobile banking au avut creșteri anuale de 30%, respectiv 150%, iar tranzacțiile la ATM și POS au marcat avansuri anuale de 20%. BCR a fost prima instituție financiară locală care a implementat prevederile Directivei Europene 17 privind creditele pentru consumatori.
Banca a ajuns la un număr de 200.000 de clienți cărora le-a oferit soluții comerciale pentru scăderea îndatorării și creșterea loialității.
Pe segmentul de finanțări acordate companiilor, BCR a acordat 2,2 miliarde lei volume de credite noi. Cât privește co-finanțarea proiectelor care beneficiază de fonduri europene, BCR deține o cotă de piață de peste 30% și un portofoliu de peste 7,1 miliarde lei co-finanțări acordate.
Creșterea portofoliului de finanțări corporate e susținută, în special, de categorii de produse precum descoperit de cont, capital de lucru și finanțarea lanțurilor de furnizori, arată reprezentanții băncii.
“Ne bazăm pe un bilanț solid care ne permite să ne concentrăm pe dezvoltarea afacerilor cu clienții. Le mulțumim acestora pentru încrederea pe care o au în soluțiile comerciale pe care le propunem și pentru loialitatea lor față de BCR. Ancorăm modul de a oferi valoare adăugată clienților noștri în accesibilitatea serviciilor, protecție și educație financiară. Acestea sunt cheile către succesul nostru. Pe de altă parte, suntem preocupați de o serie de provocări legislative în sistemul bancar. Suntem realmente îngrijorați de anumite evoluții, care considerăm că vor împiedica direcționarea sustenabilă și eficientă a resurselor financiare către infrastructură, educație, tehnologie ori calitatea vieții – priorități indisputabile pentru România”, spune Sergiu Manea, CEO al BCR.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 10,0 %, la 1.356,3 milioane lei (302,4 milioane euro), de la 1.506,5 milioane lei (339,3 milioane euro) în primele nouă luni din 2015, considerând rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice, eforturile de a avea prețuri competitive pe piață și un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii.
Veniturile nete din comisioane au crescut cu 0,2%, la 532,7 milioane lei (118,8 milioane euro), de la 531,6 milioane lei (119,7 milioane euro) în primele nouă luni din 2015, pe seama comisioanelor din tranzacții bancare. Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 8,9%, la 252,9 milioane lei (56,4 milioane euro), de la 232,1 milioane lei (52,3 milioane euro) în primele nouă luni din 2015.
Venitul operațional a scăzut cu 5,3% la 2.184,0 milioane lei (487,0 milioane euro) de la 2.307,3 milioane lei (519,6 milioane euro) în primele nouă luni din 2015, în special din cauza veniturilor nete din dobânzi mai reduse, parțial compensate de un venit mai ridicat din comisioane și speze, dar și de un rezultat din tranzacționare mai ridicat.
Cheltuielile administrative generale în primele nouă luni din 2016 au ajuns la 1.116,1 milioane lei (248,9 milioane euro), mai mari cu 0,9% comparativ cu 1.106,2 milioane lei (249,1 milioane euro) în primele trei trimestre. Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 51,1% în primele nouă luni din 2016, fața de 48,1 % în primele nouă luni 2015.
Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit și pierdere, în primele nouă luni din 2016 s-a înregistrat o eliberare netă de provizoane în valoare de 227,7 milioane lei (50,8 milioane eruo), față de o sarcină de 55,1 milioane lei (12,4 milioane euro) în primele nouă luni din 2015, datorită eforturilor de rezolvare a portofoliilor de credite neperformante cuplate cu măsurile de îmbunătățire a calitatății portofoliului.
Rata creditelor neperformante de 13,3%, la 30 septembrie 2016, a fost semnificativ mai mică față de 22,2% la 30 septembrie 2015, în pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii neperformante și scoateri în afara bilanțului. Rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante s-a situat la 79,7%, respectiv la 113% daca se include și valoarea garantiilor.
Rata de adecvare a capitalului, conform standardelor locale (doar banca), în august 2016, a fost de 22,9%, semnificativ peste cerințele obligatorii ale Băncii Naționale a României. Și Rata de adecvare a capitalului calculată în conformitate cu standardele de raportare IFRS s-a situat la un nivel ridicat, de 21,3% (Grup BCR), în iunie 2016, aratând susținerea băncii de către Erste Group, acționarul majoritar. BCR are una din cele mai solide poziții de capital și finanțare dintre băncile românești.
Rata de solvabilitate rămâne ridicată, permițând o creștere a intermedierii financiare pentru persoane fizice și clienți corporate și consolidand capacitatea de generare a veniturilor din activitățile de bază.
Depozitele de la clienți au crescut cu 4,6%, la 44.606,2 milioane lei (10.015,5 milioane euro), la 30 septembrie 2016, față de 42.626 milioane lei (9.422,2 milioane euro) la 31 decembrie 2015, mulțumită dezvoltării pozitive a depozitelor retail și corporate.
Depozitele clienților rămân principala sursă de finanțare a BCR, deși banca are surse de finanțare diversificate, incluzând compania mamă. BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu și lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale și pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de autofinanțare în lei.
