VIDEO Program de finanțare pentru antreprenori. Manuela Iftimoaei, co-fondatoare AFIN: Încercăm să dezvoltăm și un fond de investiții cu impact social / Istvan Szabo, Fundația Conservation Carpathia: Vom oferi între 5 și 10 credite subvenționate. Planul este de a extinde național - Profit.ro Live TV

Manuela Iftimoaei, co-fondatoare AFIN, spune că ideea proiectului a pornit inclusiv de la dificultățile întâmpinate de organizații atunci când au nevoie de lichidități pentru implementarea unor proiecte finanțate din fonduri europene.

„AFIN s-a născut din dorința de a sprijini antreprenorii aflați la început de drum, pentru că eu vin dintr-o organizație care, atunci când a accesat finanțări nerambursabile, s-a lovit de acest gol al accesării unui credit pentru a ne acoperi cash-flow-ul pentru implementarea unor proiecte cu finanțare europeană", a declarat Manuela Iftimoaei, co-fondatoare AFIN, la emisiunea Profit Live, realizată pe Prima News TV de Profit.ro, de luni până joi, de la ora 14.00.

În cadrul programului, beneficiarul rambursează integral capitalul împrumutat, în timp ce o parte din dobândă este suportată de un terț, în acest caz Fundația Conservation Carpathia. Nivelul subvenției este legat de atingerea unor indicatori de impact social și de mediu asumați prin contract.

În primul an, subvenția acoperă 75% din dobândă, în al doilea an 50%, iar în al treilea an 25%, beneficiarul primind această componentă sub forma unui grant după ce demonstrează îndeplinirea indicatorilor asumați.

„AFIN acordă beneficiarilor eligibili credit în baza propunerii și în urma unei analize și potriviri de creditare internă. Fundația Conservation Carpathia pune la dispoziția Social Finance Association suma necesară subvenționării de dobândă și, în acest model, avem în primul an 75%, în al doilea an 50% și în al treilea an 25%, în baza acestor indicatori de impact social", a explicat Manuela Iftimoaei.

CITEȘTE ȘI VIDEO Revine cererea pe rezidențial. Vlad Musteață, CEO North Bucharest Investments: În următoarele 2-3 luni, cred că pot fi făcute cele mai bune investiții din ultimii 2 ani și din viitorii 2 ani. Avem niște prețuri absolut corecte - Profit.ro Live TV

Modelul este testat inițial în comunitățile din jurul Munților Făgăraș, unde Conservation Carpathia lucrează de aproximativ cinci ani pe componenta de dezvoltare economică și sprijin pentru antreprenorii locali.

Istvan Szabo, director dezvoltare afaceri verzi la Fundația Conservation Carpathia, spune că organizația vrea să folosească mecanismul pentru a extinde sprijinul către mai multe afaceri locale decât ar fi posibil prin acordarea directă a unor fonduri.

„Este un concept prin care încercăm să venim către antreprenorii din zona Munților Făgăraș. Planul este de a extinde național, dar în prima fază ne focusăm pe acele comunități și pe acei antreprenori care își desfășoară sau își vor desfășura în viitor activitățile la poalele Munților Făgăraș", a declarat Istvan Szabo.

Programul se adresează în special microîntreprinderilor, afacerilor de familie și întreprinderilor mici care au nevoie de capital pentru dezvoltare sau pentru acoperirea unor perioade în care trebuie să implementeze proiecte finanțate din fonduri europene.

Potrivit lui Istvan Szabo, printre domeniile cu potențial se află turismul și ecoturismul, producția alimentară tradițională și micile activități manufacturiere. Sunt vizate inclusiv afaceri care nu au dimensiunea necesară pentru a parcurge cu ușurință circuitul clasic de creditare bancară.

„Eu văd două direcții pe baza experienței noastre de până acum. Una se referă la componenta de turism, ecoturism, de la investiții în dezvoltare de servicii, pachete, pe zona de producție alimentară tradițională, mici manufacturi de gemuri, zacuscă, care sunt destul de mari, dar nu sunt atât de mari să meargă la o bancă pentru a trece prin tot circuitul de creditare", a spus el.

AFIN spune că, pe lângă finanțare, pune la dispoziția antreprenorilor consiliere individuală și mentorat. Manuela Iftimoaei consideră că unul dintre avantajele mecanismului este faptul că antreprenorii sunt sprijiniți să înțeleagă inclusiv cifrele și modul în care funcționează procesul de creditare.

„Plecăm de la afaceri mici, de la antreprenori pe care îi învățăm să se uite la cifre, nu doar la ideea de business, îi învățăm și îi ghidăm pas cu pas în procesul acesta de creditare. Mulți antreprenori nu cunosc foarte multe detalii despre cum ar trebui să accesezi un credit", a declarat co-fondatoarea AFIN.

Instituția lucrează în prezent cu patru categorii principale de produse: credit de cofinanțare pentru start-up-uri, credit de investiții, credit de capital de lucru și credit punte. Acesta din urmă este destinat inclusiv entităților care au accesat finanțări nerambursabile și au nevoie de lichidități până la primirea tranșelor.

În evaluarea beneficiarilor, AFIN nu se limitează la indicatorii financiari. Sunt urmărite efectele economice, sociale și de mediu generate în comunitate, inclusiv veniturile create pentru persoane și gospodării locale, utilizarea resurselor și competențelor locale, dezvoltarea lanțurilor de producție și distribuție și numărul persoanelor care beneficiază direct sau indirect de activitatea afacerii.

„Noi ne uităm dincolo de impact și de analiza financiară, la numărul de credite acordate și așa mai departe, ne uităm la valoarea economică, socială și de mediu pe care o produc în comunitate. Cred că acesta este specificul nostru", a spus Manuela Iftimoaei.

Pentru Conservation Carpathia, impactul va fi analizat și prin prisma dezvoltării turismului și ecoturismului, a produselor locale și a serviciilor care pot crea efecte economice pe termen lung în comunități.

CITEȘTE ȘI VIDEO Nu merge deloc bine. Ioan Simion, proprietar SanConfind: Maternitatea e ca un bolovan de picior, ne rugăm de Casa de Asigurări să ne dea și nouă niște paturi în plus, nu ne dau nici bani suficienți. Nu putem să ne extindem - Profit.ro Live TV

În prima etapă, fundația estimează acordarea a 5-10 credite subvenționate, cu o valoare medie cuprinsă între 20.000 și 30.000 de euro. Rezultatele ar urma să fie evaluate până la sfârșitul anului sau în prima parte a anului viitor, după care modelul ar putea fi extins.

„Noi ne uităm să putem oferi prin acest program pilot între 5 și 10 credite să fie subvenționate. Valoarea medie a creditului poate să fie între 20 și 30 de mii de euro. De aceea spun valoare medie, pentru că unii ar putea să meargă un pic mai sus, alții mai jos", a afirmat Istvan Szabo.

Fundația lucrează în prezent direct și constant cu aproximativ 40-50 de antreprenori din zona Munților Făgăraș, inclusiv producători locali și furnizori implicați în activități turistice. Szabo arată că potențialul este mai larg, în condițiile în care în jurul Munților Făgăraș există peste 500 de unități de cazare autorizate, potrivit datelor statistice menționate de acesta.

Pe termen mai lung, AFIN vrea să extindă mecanismul prin atragerea unor surse private de finanțare și prin dezvoltarea unui fond de investiții cu impact social. Compania poartă deja discuții cu două fonduri de investiții din Europa.

„În viitor, noi la AFIN încercăm să dezvoltăm și un fond de investiții cu impact social, prin care să aducem investitori din zona aceasta, oameni care se uită nu doar la profit și la randament, se uită și la ceea ce generează banii respectivi, astfel încât să putem ajuta și sprijini mai mulți antreprenori aflați la început de drum", a declarat Iftimoaei.

Ea susține că nevoia unor astfel de instrumente este accentuată de birocrația asociată în prezent finanțărilor nerambursabile și că mecanismele de finanțare trebuie adaptate mai bine afacerilor mici.

„România, piața finanțărilor nerambursabile a devenit destul de birocratică și noi nu avem nevoie de multă birocrație, ci avem nevoie de instrumente flexibile și adaptate nevoilor acestor antreprenori", a afirmat co-fondatoarea AFIN.

CITEȘTE ȘI VIDEO Brandul propriu crește. Eugen Saulea, fondator ESSA Group: Companiile care sunt mărci consacrate scad. Rugăm partenerii să nu ia decizii emoționale, să nu umble la bugete, pentru că vom veni cu soluții - Profit.ro Live TV

În paralel, organizația pregătește un modul de educație financiară destinat antreprenorilor, care să îi ajute să își proiecteze mai bine afacerile, să înțeleagă cifrele și să poată dialoga cu finanțatori sau investitori.

„Să știe cum să-și proiecteze business-ul, să știe să se uite la cifre, să știe că trebuie să aibă o comunicare constantă cu departamentul financiar-contabil, astfel încât să-și gestioneze singur modelul de business și să poată fi cumva atractiv pentru potențialii investitori", a explicat Manuela Iftimoaei.

Conservation Carpathia urmărește, la rândul său, să mențină constantă prezența în comunitățile din zona Munților Făgăraș, prin workshopuri, cursuri și alte activități pentru antreprenori. Prioritatea pentru perioada următoare este crearea unor mecanisme care să sprijine transformarea economiei locale.

„În momentul de față noi lucrăm direct, în mod constant, cu între 40 și 50 de antreprenori din zona Munților Făgăraș. (...) Se creează o comunitate, oamenii înțeleg ce înseamnă afaceri bazate pe natură și își dau seama că acest tip de afaceri, la fel, poate să aducă bunăstare pentru ei", a declarat Istvan Szabo.

Obiectivul final al celor două organizații este ca mecanismul testat în zona Munților Făgăraș să poată deveni un model replicabil la nivel național, pentru afaceri locale care combină obiectivele economice cu cele sociale și de mediu.