Neobanca germană N26, una dintre cele mai mari bănci digitale europene, cu operațiuni în multe dintre statele UE în care sunt prezente comunități mari de români, precum Spania, Italia, Germania, Franța, nu ar mai accepta documente de identitate românești, cum ar fi Carte de Identitate sau Pașaport, în operațiunile online de verificare a identității, blocând astfel accesul românilor, rezidenți în țările respective, la servicii precum deschiderea de conturi, în pofida reglementărilor UE privind sectorul bancar, au semnalat cititori ai Profit.ro. A fost arătat, de asemenea, în mesaje transmise Profit.ro, că românii posesori de conturi la N26 riscau pierderea acestora dacă erau nevoiți să își reconfirme identitatea.
Înainte de a fi prezentată aici, informația a fost anunțată cu mult înainte pe Profit Insider
Contactată de Profit.ro, N26 a transmis că va implementa în următoarele săptămâni o serie de modificări, urmând ca cetățenii români să poată folosi din nou, în procesul de verificare a identității, pașapoarte și cărți de identitate românești. Banca nu a admis explicit că în ultima perioadă cetățenii români ar fi întâmpinat probleme privind utilizarea actelor de identitate românești - VEZI MAI JOS ÎNTREAGA SITUAȚIE
N26 este și unul dintre principalii rivali ai Revolut.
Semnalele privind respingerea actelor de identitate ale unor cetățeni UE (unele sunt și din urmă cu un an) par să fi apărut după ce băncii i-au fost impuse restricții de extindere de către BaFin (autoritatea de reglementare în sectorul serviciilor financiare din Germania).
Astfel, în 2021, BaFin a impus N26 o limită lunară în ce privește clienții noi pe care îi poate atrage banca, de 50.000 pe lună. La momentul respectiv, N26 înregistra în medie circa 170.000 de clienți noi pe lună.
Limita a fost urcată în 2023 la 60.000 de clienți noi pe lună și eliminată complet abia luna trecută. Restricțile au fost impuse întrucât BaFin a considerat că, N26, o bancă la momentul respectiv aflată într-o expansiune fulminantă, nu avea mecanisme adecvate pentru combaterea spălării banilor.
Profit.ro a fost contactată inclusiv de către un cititor cetățean român rezident în Germania, economist de profesie. Acesta a susținut că banca ar refuza să accepte, în pofida reglementărilor europene, documentele de identitate românești - pașaport sau carte de identitate - în operațiunile de verificare a identității. Clienții care nu își puteau reverifica identitatea, dacă operațiunea devenea necesară, erau nevoiți să își închidă conturile. De asemenea, respingerea documentelor românești la verificarea online a identității însemna că românii nu își pot deschide conturi, a susținut acesta.
În tot acest timp, însă, clienții cetățeni români ai N26, care nu au fost nevoiți să treacă prin operațiuni de reverificare a identității, nu au avut vreo problemă cu conturile la N26.
"Sunt un client vechi al băncii N26 și nu s-a pus problema unei erori. I-am întrebat în repetate rânduri dacă este o eroare și răspunsul ferm era că NU. Mai mult, ei păstrează clienții cu cetățenie română, cum sunt eu sau soția sau mulți alții care și-au făcut conturi înainte de a schimba ei “Termenii și condițiile”, în luna martie, însă dacă apar probleme de logare sau orice problemă care necesită verificare, ei nu pot verifica identitatea pentru că nu recunosc actele românești, deși atât legislația UE, cât și cea a Germaniei îi obligă să facă asta (EU Payment Accounts Directive 2014/92//EU) și German Payment Accounts Act (Zahlungskontengesetz), îi obligă să ofere conturi tuturor cetățenilor UE cu domiciliul în Germania.
Am făcut între timp plângeri la instituțiile abilitate", a fost transmis către Profit.ro.
(una dintre discuțiile cititorului Profit.ro cu reprezentanții N26)
Respingerea actelor de identitate românești, dar și ale altor state, cum ar fi Grecia, a fost semnalată și de români rezidenți în Spania, care au susținut că erau nevoiți să își închidă conturile sau nu puteau deschide unele noi deoarece documentele românești nu mai erau acceptate la certificarea identității.
"Îmi închid contul și ghici ce? Ca parte a procedurii, îmi cer să îmi certific identitatea cu actul de identitate. Este o situație destul de complicată și mă întreb dacă CEO-ul lor nu vrea să facă vreo declarație. Ca român, înțeleg că CI pe care o am s-ar putea să nu îndeplinească anumite standarde europene, dar pot folosi pașaportul, care este valid", a fost reclamația că N26 nu ar mai fi acceptat clienți români și greci în Spania.
Documentele românești lipsesc complet de pe listele cu acte de identitate acceptate la verificare în Germania, Spania, Franța și alte state europene unde activează banca. În Italia se acceptă doar pașaportul. Banca afirmă însă că situația, semnalată de Profit.ro, este o eroare.
Doar în Italia, pe lista de documente acceptate este inclus pașaportul românesc
N26: Operăm modificări în următoarele săptămâni. Odată implementate, cetățenii români își vor putea certifica identitatea cu pașapoarte și CI românești
În urma semnalelor primite de la cititori, Profit.ro a contactat banca germană cu întrebări privind o aparentă practică a instituției financiare de a nu mai accepta actele de identitate românești.
Reprezentanții băncii nu au comentat asupra cazurilor individuale, inclusiv în privința răspunsurilor transmise clienților de către departamentul N26 responsabil.
Banca a precizat însă că furnizează în prezent servicii clienților cetățeni români care îndeplinesc criteriile de eligibilitate și a afirmat că documentele de identitate lipsesc de pe listele cu documente acceptate în Germania, Spania, Franța, Italia și Alte state europene dintr-o eroare, care ar urma să fie remediată în curând.
Banca nu a răspuns la solicitări de clarificare privind criteriile de eligibilitate și nici la cele referitoare la existența în trecut a unor eventuale probleme sau restricții privind acceptarea de documente ale cetățenilor români.
În răspunsul final furnizat Profit.ro, banca transmite că echipele N26 lucrează la remedierea situației, iar măsuri care vor fi implementate în câteva săptămâni vor permite din nou cetățenilor români să își certifice identitatea cu pașaport și CI românești.
"Documentele de identitate românești ar fi trebuit să fie acceptate în procesul KYC (know your customer/cunoaștere a clienților, n.r.) la momentul întrebărilor dumneavoastră. Echipele noastre lucrează să corecteze rapid acest aspect și ne așteptăm ca modificările să fie gata în următoarele săptămâni. Odată ce au fost implementați pașii necesari, cetățenii români vor putea să își certifice identitatea cu pașapoarte și cărți de identitate românești", a transmis pentru Profit.ro un purtător de cuvânt al N26.
