Sergiu Oprescu, președintele executiv al Alpha Bank România, spune, la Profit Financial.forum, că băncile sunt împinse la precauție în perioada următoare din cauza incertitudinilor majore generate de contextul geopolitic și de cel financiar și economic. Oprescu nu este, însă, pesimist, și vedem clienții mai bine pregătiți decât la criza precedentă și un sistem bancar cu alt nivel de capitalizare și reglementare.
Conferința a fost organizată cu sprijinul Agista, Alpha Bank, Banca Transilvania, CEC Bank, ING Bank, NNDKP, UniCredit Bank, Fondul Român de Contragarantare, Philip Morris România și First Bank, fiind transmisă în direct și la PROFIT NEWS TV
”Intrăm într-un an cu incertitudine maximă pe foarte multe paliere - geopolitic, inflație, impactul războiului din apropiere asupra mediului economic din România. Toate aceste elemente ne fac să fim extrem de precauți în următoarea perioadă”, spune Oprescu.
”Bancherii sunt precauți optimiști. Trebuie să fie, pentru că altfel nu și-ar îndeplini rolul. Trebuie să punem această precauție în contextul optimismului pe care îl avem noi ca bancheri”, adaugă Oprescu.
Pentru anul următor se așteaptă ca deteriorarea mediului economic să se vadă și în bilanțurile băncilor, însă impactul nu va ajunge la nivelul crizei financiare și economice, când valurile de insolvențe au dus rata neperformantelor al peste 20%.
”Costul și riscul de creditare va crește în România în următoare perioadă. Credem că nu se va apropia de nivelul crizei din 2008-2010. Este o altă structură, un alt nivel de reglementare, de capitalizare, mult mai multe credit sunt pe dobândă fixă – 80% din creditul de consum. Nu are niciun fel de similitudine cu ce s-a întâmplat în 2008-2010, când era aproape tot pe dobândă variabilă”, crede Oprescu.
Ratele de dobândă au crescut accelerat în acest an, pe fondul inflației de două cifre și a majorării ratei cheie de către banca centrală.
Un alt element pozitiv pentru gestionarea perioadei următoare este faptul că firmele și populația au învățat din criza financiară, chiar dacă unii nu au trecut prin ea direct, arată Oprescu, care pe lângă funcția de președinte al băncii din România mai este și director general al rețelei internaționale a Alpha Bank.
”Clienții noștri au învățat foarte mult din criza precedentă, sunt mult mai pregătiți, mult mai precauți în sine, ca să poată face față la o criză de această natură. Chiar dacă sunt foarte mulți clienți care nu au trecut prin criza din 2008-2010, aceștia au învățat prin interacțiunea economică pe care au avut-o cu ceilalți, cum să-și dimensioneze activitatea economică, cât de mult să se bazeze pe creditare, cât de mult să se bazeze pe sursele proprii. Așa că, în principal, sunt mai degrabă pozitiv pentru 2023 că, totuși, toate aceste elemente de incertitudine nu ne vor lovi atât de tare. Dar, bineînțeles, trebuie să fim pregătiți”, spune Oprescu.
Președintele Alpha Bank se așteaptă ca băncile să continue să finanțeze economia și în perioada următoare, dar cu o temperare a ritmului, mai ales pe segmentul populației.
”Cred că am trecut foarte bine prin perioada de pandemie, am arătat cât de important este să ai un sistem bancar sănătos, solid, care să poată lua șocul unui astfel de crize și să-l tempereze pe un interval de timp astfel încât clienții să-și tragă suflul. Cred că acest lucru se va întâmpla și în perioada următoare și sistemul bancar va fi un finanțator al economiei românești. Mă aștept ca creditarea să se tempereze, vedem acest lucru în zona creditului negarantat, de consum, cu un lag, probabil același lucru se va vedea și în zona creditului garantat, ipotecar”, arată Oprescu.
Creditarea a crescut susținut în ultimii doi ani, însă în ultimele luni am văzut o încetinire, mai ales în cazul creditului de consum. Creditarea companiilor a continuat să performeze, dar firmele se îndreaptă tot mai mult către împrumuturile în valută, în condițiile în care dobânzile la lei au depășit 10%.
”Perioada dobânzilor scăzute și chiar și dobânzi negative s-a terminat. Ne îndreptăm spre dobânzi mai ridicate, revenim la un fel de normalitate de dinainte de această perioadă de 10 ani. Problema și șocul pe care îl avem nu este revenirea la această normalitate, ci dinamica, pentru că s-a petrecut foarte, foarte brusc. Pentru că nu am avut timp să ne ajustăm la această creștere mai graduală, a transmis un șoc în clientelă”, consideră Oprescu.
Președintele Alpha Bank consideră că răspunsul BNR la creșterea inflației a fost adecvat și că pașii în care a fost crescută rata cheie a dus la un platou al dobânzilor și la evitarea unei spirale salarii-prețuri, așa cum a fost la începutul anilor 90.
Oprescu spune că se uită cu atenție extremă la sectorul IMM, dar îl vede într-o situație mai bună decât era în trecut.
