Omul de afaceri Dorinel Umbrărescu este pus în situația de a reduce pentru a doua oară în doi ani capitalul social al Băncii Române de Credite și Investiții pentru a acoperi pierderile din anii trecuți, în condițiile în care banca se află în conservare în căutarea unui cumpărător și are afaceri din ce în ce mai mici, în timp ce rezultatele negative se adună.
Când a cumpărat ATE Bank de la Piraeus cu 10,3 milioane de euro în 2013, Umbrărescu avea ambiția să facă o bancă universală, axată pe finanțarea afacerilor românești. L-a adus pe Marinel Burduja, fost prim-vicepreședinte la Raiffeisen Bank, să-i facă proiectul, pornind cu un bilanț curat.
Lucrurile n-au ieșit deloc precum erau planificate și de circa trei ani BRCI a intrat într-un soi de conservare în vederea unei vânzări care nu mai vine. Umbrărescu, care a strâns avere din construcții, prin UMB Spedetion și Tehnostrade, firme care au luat caimacul contractelor de drumuri cu statul până în 2011, a schimbat conducerea în repetate rânduri și a terminat cu orice ambiție de bancă universală. Sucursalele au fost închise și păstrat doar sediul central din Șoseaua Ștefan cel Mare, București, iar angajații s-au tot împuținat – anul trecut au rămas 50, față de 60 în 2016.
După ce în 2017 capitalul social a fost redus cu 31,4 milioane de lei, la 94,5 milioane de lei, directoratul băncii propune acum reducerea cu încă o treime, la aproape 67 de milioane de lei.
Măsura este forțată de Legea societăților comerciale, care spune că activul net (active – datorii) nu trebuie să scadă la mai puțin din jumătatea capitalului social, situație generată de pierderile cumulate. Acționarul are opțiunea de a dizolva societatea sau de a continua activitatea prin acoperirea pierderilor prin reducerea capitalului/creșterea activului net.
Banca avea, la finele anului trecut, o pierdere cumulată de peste 52 de milioane de lei, în scădere de la 74 de milioane de lei la sfârșitul anului 2016, după acoperirea pierderilor anterioare prin reducerea capitalului social.
După o pierdere netă de 10,5 milioane de lei în 2016, BRCI a reușit să reducă doar parțial găurile, încheind anul trecut cu un minus de 9,8 milioane de lei.
Veniturile operaționale au scăzut de peste trei ori, la 1,4 milioane de lei, în timp ce cheltuielile de exploatare s-au redus cu mai puțin de o treime, la 11,2 milioane de lei, în pofida reducerilor cheltuielilor cu personalul de la 7,5 milioane de lei la 4,7 milioane de lei.
Banca a continuat să reducă bilanțul, la fel ca în anii de după 2015, când avea active de 393 de milioane de lei, dintre care credite de 167 de milioane de lei, restul fiind titluri de stat, cash și împrumuturi către alte bănci. În 2016 ajungea la active de 150 de milioane de lei, dintre care credite de 25 de milioane de lei, iar în 2017 la circa 128 de milioane de lei, dintre care credite de 14,4 milioane de lei, restul fiind sume la banca centrală și titluri de stat.
BRCI a coborât pe penultimul loc după active în ierarhia băncilor din piață, fiind în fața doar a Alior Bank, care a intrat însă pe piață anul trecut.
O explicație pentru reducerea bilanțului de credite vine din rambursarea tuturor împrumuturilor contractate de firmele lui Umbrărescu, care aveau la un moment o facilitate de 100 de milioane de lei.
Familia Umbrărescu susține în continuare banca pe partea de pasive, datoriile subordonate față de acționari fiind de aproape 54 de milioane de lei la finele anului trecut. Depozitele de la clientelă reprezintă 25 de milioane de lei.
Cutuma e că, în cazul unei tranzacții de vânzare, sunt plătite cash în primul rând împrumuturile subordonate. În 2016, într-un interviu pentru Profit.ro, Umbrărescu sugera că ar fi acceptat să vândă dacă i s-ar fi plătit măcar capitalul social de 126 de milioane de lei de la acel moment, ceea ce ar fi însemnat ca noul proprietar să asume pierderile. Cum cele din urmă se tot adună, capitalul scade și banca se face din ce în ce mai mică, interesul pentru BRCI ar putea fi doar pentru licența deținută. Potrivit legii, o bancă nou-autorizată trebuie să dispună de un capital de minimum 37 de milioane de lei.
