„După estimările pe care eu le-am făcut, ne așteptăm în lunile aprilie-mai la o inflație de 12%, ținând cont de creșterea recentă a prețului la motorină și la benzină, ceea ce ar însemna o inflație aproape dublă față de rata dobânzii de referință”, a declarat Alexandru Chirilă, CEO Profit Point, la Pastila Financiară din cadrul emisiunii Profit Live, difuzată pe postul Prima News TV de luni pana joi de la ora 14.00.
Creșterea dobânzilor ar putea agrava situația pentru gospodării, în special pentru cei cu credite.
„Dacă, Doamne ferește, mai crește și rata lunară pe care va trebui să o plătim, eu nu văd foarte bine multe familii din România.
(...) E o perioadă în care toți vom fi extrem de insistenți pe următorul mesaj: curățenie în bugetul de venituri și cheltuieli, renunțat la dorințe la maxim și atenție pe planificarea financiară, pentru că mai există un element - mare atenție la angajatori, pentru că există firme care o duc din ce în ce mai greu și mulți vor prefera să pună lacătul pe ușă.
Asta înseamnă, ca cetățean, că e momentul ideal în care chiar trebuie să fii preocupat, să ai un fond de urgență, măcar acolo niște rezerve financiare pe 3-6 luni de zile, în așa fel încât să poți prelua șocuri pe termen scurt.
Eu mă aștept la un Q2, Q3, Q4 în anul ăsta extrem de complicate pentru cetățenii români”, a spus acesta.
În paralel, nivelul redus al economisirii amplifică vulnerabilitatea populației.
„Un studiu făcut chiar de noi în 2023 indică faptul că 45% din populația țării nu are fond de urgență. Deci asta înseamnă că nu poate trăi mai mult de o lună dacă mâine își pierde locul de muncă. 10% din populația țării nu poate face o cheltuială urgentă mai mare de 500 de lei, 100 de euro, ceea ce e trist”, a explicat Chirilă.
În opinia sa, inflația afectează diferit populația, în funcție de accesul la resurse financiare.
„În ultimii ani de zile, eu am tot spus-o, trăim cea mai accelerată formă de transfer de bogăție de la cei săraci la cei bogați. Deținătorii de asseturi, din fericire, sunt foarte bine poziționați. Cei care dețin active, cei care dețin apartamente, cei care dețin acțiuni, cei care dețin obligațiuni, nu sunt foarte bine poziționați. Cei care, în schimb, nu dețin absolut nimic, sunt cei care sunt cei mai afectați de inflație”, a subliniat el.
Un alt risc major este legat de sustenabilitatea sistemului de pensii.
„Statul român în ultimii 30 de ani a demonstrat faptul că nu e cel mai bun administrator al finanțelor. Fondul actual de pensie deja este sub presiune”, a afirmat CEO-ul Profit Point.
Problema este accentuată de schimbările demografice și de participarea scăzută pe piața muncii.
„40% dintre tinerii aflați capabili să muncească, care sunt în jurul vârstei de 25 de ani, nu sunt integrați în câmpul muncii. Asta ce înseamnă? Sistemul acesta al contribuției este falimentar”, a explicat el.
În acest context, lipsa planificării financiare devine critică.
„Economisim foarte puțin, spre deloc. Iar cei care economisesc nu își fac un plan coerent de cum vor ajunge să trăiască la vârsta pensionării și cu ce resurse financiare”, a mai spus Alexandru Chirilă.
Soluția, în opinia sa, ține de asumarea responsabilității individuale și de investiții pe termen lung.
„În contextul actual, mie mi se pare că e un moment ideal în care trebuie să ridici capul, să te gândești la viitor, să înțelegi în profunzime forțele care pun presiune asupra viitorului tău financiar și să îți asumi responsabilitatea de cetățean că faci ceva coerent spre propria pensie”, a declarat el.
În ceea ce privește investițiile, Chirilă recomandă diversificarea și o abordare disciplinată.
„Baza portofoliului meu este construită din două layere, layer-ul de benchmark, piața per total și aici ador diversificarea teritorială, în așa fel încât nu sunt extremist”, a explicat acesta.
De asemenea, el avertizează asupra tentației de câștig rapid.
„Încercând să rezolvăm în 3, 6, 12 luni o problemă generată în 20-30 de ani mă face să fiu victima unui sistem care lucrează împotriva mea”, a spus Chirilă.
Pe termen lung, însă, regulile rămân aceleași.
„În teoria quality și value investing noi spunem că price always follows value și nu este ceea ce spun eu, este ceea ce spune și Warren Buffet, pentru că s-a demonstrat că pe termen lung întotdeauna prețul din piață urmează valoarea intrinsecă a unui activ”, a conchis acesta.
