Dobânzile practicate de bănci la credite au scăzut semnificativ în aprilie, în condițiile reducerii ratelor interbancar, în timp ce dobânzile la depozite au rămas nemodificate. Marja de câștig a băncilor pentru afacerile noi a scăzut sub 4% pentru prima oară în aproape 10 ani, în timp ce marja la afacerile în sold este la cel mai redus nivel din ultimii 3 ani, relevă ultimele date analizate de Profit.ro.
Creditarea a frânat puternic în aprilie, lună aflată integral în sub restricțiile guvernamentale pentru combaterea pandemiei. Scăderea cererii de credite vine, însă, peste o perioadă de relaxare a condițiilor monetare. Dobânda cheie a fost redusă cu 0,5 puncte procentuale, la 2%, încă din 20 martie, un prim semnal dat de Banca Națională a României în contextul frânării economiei.
Și în cazul dobânzilor practicate de bănci vedem o scădere pe aproape toată linia.
Dobânda medie a pieței la creditele în lei în sold a scăzut cu 0,3 pp, la 6,65%, în condițiile scăderii atât a dobânzilor pentru creditele populației, cât și a celor pentru firme. În cazul populației, scăderea ratei de politică monetară ce a antrenat și o corecție a (referinței) ROBOR la 3 luni de la circa 3,1% în februarie, la 2,9% în martie și 2,5% în aprilie, care nu s-a văzut încă în totalitate în reducerea ratelor la creditele în curs.
Mult mai agresiv a scăzut rata medie de dobândă la creditele noi, de la 6,78% la 6,05% - cel mai scăzut nivel de după decembrie 2018. Dobânda la creditele noi acordate populației a scăzut cu 1,15 pp, la 6,67%, în timp ce dobânda pentru creditele acordate firmelor a scăzut nesemnificativ, la 5,51%.
Dacă includem și comisioanele în calculul costurilor creditelor, atunci ieftinirea creditelor noi pentru populație nu mai pare atât de semnificativă. Dobânda anuală efectivă la împrumuturile noi pentru locuințe s-a redus cu 0,26 pp, la 5,49%.
DAE aferentă creditelor pentru consum a continuat să crească pentru a doua lună consecutiv și a ajuns de la 10% în februarie, la 10,42% în martie și 10,74% în aprilie. Evoluția vine pe fondul unei contracții adânci a vânzărilor de credite de consum, ceea ce arată că vedem o ajustare nu numai pe partea de cererea de astfel de produse, dar și pe partea de ofertă, unde condițiile se înăspresc.
Dobânzile la depozite au rămas, în general, stabile în aprilie.
Rata medie pentru depozitele în sold a rămas neschimbată, la 2,03% - 1,95% în cazul populației și 2,22% în cazul firmelor.
Dobânda medie la depozitele noi a crescut nesemnificativ, de la 2,08 la 2,1%, însă doar ca urmare a creșterii ratei pentru remunerarea depozitelor societăților nefinanciare cu 0,1 pp, la 2,55%, în timp ce dobânzile pentru economisirile populației au scăzut ușor, de la 1,78 la 1,76%.
Economiile în lei se fac în continuare sub rata anuală a inflației, de 2,7% în martie și estimată de BNR la 2,8% la finele anului.
Scăderea dobânzilor la credite și păstrarea celor al depozite au dus la o scădere abruptă a marjei nete a băncilor atât pentru afacerile noi, cât și pentru cele în sold. Marja netă este calculată prin scăderea dobânzii medii la depozite din dobânda medie la credite.
În cazul afacerilor noi, marja netă a scăzut de la 4,7% în martie la 3,95% în aprilie. E pentru prima oară după decembrie 2010 când marja netă ajunge la sub 4%.
Pentru afacerile în sold, marja netă s-ar redus de la 4,83% la 4,62%, cel mai redus nivel de după septembrie 2017.
Calculată după media cotațiilor din piața interbancară – ROBOR 3M – marja pentru afacerile noi s-a redus de la 3,93% la 3,53%, cel mai redus nivel de după decembrie 2010. De reținut că ROBOR 3M a scăzut în continuare ușor și în mai și că ar putea scădea și în iunie, în condițiile în care banca centrală a redus dobânda cheie cu încă 0,25 pp.
