Grupul Banca Comercială Română a încheiat anul trecut cu un profit net de 1,75 de miliarde de lei, în creștere cu circa 24% față de 2021, pe fondul unui rezultat operațional mai bun și a creșterii creditării. Costurile cu provizioanele de risc au continuat să crească și în trimestrul al patrulea.
Rezultatul operațional s-a îmbunătățit cu 29% până la 2,74 miliarde de lei (554,7 milioane de euro) în 2022, pe fondul unor venituri operaționale mai mari, parțial compensate de cheltuieli operaționale mai ridicate.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 21,7% până la 2,95 miliarde de lei (597,9 milioane de euro), determinat de un volum mai mare de business împreună cu dobânzi mai mari pe piața monetară.
Venitul net din comisioane a crescut cu 8,8% până la 944,2 milioane de lei (191,5 milioane de euro), determinat atât de un volum mai mare de tranzacții, cât și de un venit mai mare din comisioane de creditare și activități de brokeraj.
Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 64,3% până la 630,1 milioane de lei (127,8 milioane de euro), datorită unei activități de tranzacționare mai crescute.
Venitul operațional a crescut cu 21,7% până la 4,62 miliarde de lei (935,9 milioane de euro).
Cheltuielile administrative generale au crescut cu 12,5% la 1,88 miliarde de lei (381,2 milioane de euro) în 2022, în principal ca urmare a contribuției anuale mai mari la fondul de garantare a depozitelor în 2022, cât și de cheltuieli cu personalul și alte cheltuieli administrative mai mari generate de mediul inflaționist.
În baza acestor evoluții, raportul cost-venituri s-a îmbunătățit până la 40,7% în 2022, față de 44,1% în 2021, fiind cu circa 13 puncte procentuale mai bun decât media grupului.
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o alocare de provizion de 393,8 milioane de lei (79,8 milioane de euro) în 2022, comparativ cu o alocare de 228,4 milioane de lei (46,4 milioane de euro) în 2021. Banca a majorat provizionul cu circa 100 de milioane de lei în trimestrul al patrulea comparativ cu trimestrul precedent.
Banca justifică majorarea provizioanelor cu o ”abordare prudențială” în contextul operațional și geopolitic actual.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,8% în decembrie 2022, în scădere semnificativă față de 3,9% în decembrie 2021. Această evoluție reflectă o acumulare scăzută de noi credite neperformante, un trend pozitiv al recuperărilor pe ambele segmente retail și corporate, precum și creșterea soldului de credite acordate clienților. În același timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 171,4% în decembrie 2022.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerințele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 22,1% in decembrie 2022, semnificativ peste cerințele Băncii Naționale a României. De asemenea, Rata capitalului total era de 20,8% (Grup BCR) în decembrie 2022.
Creditele și avansurile nete acordate clienților au crescut cu 15,6% până la 55,33 miliarde de lei (11,18 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2022, susținute de creșteri atât în creditarea retail (+4,1% față de decembrie 2021, până la 28,1 miliarde de lei), cât și în cea corporate (+25,5% față de decembrie 2021, până la 26 de miliarde de lei). Dinamica creditării a fost peste media de 12% din sectorul bancar, dar ușor sub rata inflației de 16,4% din 2022.
Depozitele de la clienți au crescut cu 4,3% până la 75,59 miliarde de lei (15,27 miliarde de euro), determinat de o reducere a depozitelor retail (-5,3% față de 31 decembrie 2021, până la 43,75 miliarde de lei) compensată de creșterea depozitelor corporate (+20,1% față de 31 decembrie 2021, până la 28,85 miliarde de lei).
În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice și microîntreprinderi de 9,5 miliarde de lei în 2022, pe fondul unor vânzări de credite ipotecare mai mari cu 20,7% an pe an.
Stocul de credite ipotecare acordate în moneda locală s-a majorat cu 10,6% an pe an, în timp ce stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit și descoperit de cont) a crescut cu 5,7% an pe an la data de 31 decembrie 2022.
În activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 15,6 miliarde de lei în 2022, cu 65% mai mult decât în 2021, dintre care o treime sunt destinate investițiilor.
A fost înregistrat un avans de 25,5% an pe an al stocului de finanțări corporate, datorită creșterilor semnificative pe toate segmentele de clienți.
Portofoliul de finanțări acordate clienților BCR Leasing a crescut cu peste 32%, comparativ cu 2021 până la 1,95 miliarde de lei, oferind susținere antreprenorilor din toate domeniile de activitate.
Tranzacțiile prin platforma George au crescut cu 30% față de 2021.
76% dintre creditele de nevoi personale au fost acordate în flux integral online anul trecut, față de 56% în 2021.
