Opinie de Av. Mihai Ionescu-Balea și Av. Eva-Cara Costache
În urma unui studiu făcut de Sarbu Partners a rezultat că în ultimul an au fost refuzate la plată bilete la ordin în valoare de 3,45 Miliarde Lei (668 Milioane Euro).
Sfârșitul anului 2025 arată o creștere îngrijorătoare a sumelor de bani neîncasate din Bilete la ordin, ceea ce se va reflecta în dificultăți financiare în 2026 pentru companiile care se bazau pe încasarea plăților din Bilete la ordin.
Ce poți face atunci când ți se refuză la plată un Bilet la ordin
Posesorii unui Bilet la ordin au la dispoziție mai multe proceduri legale pentru recuperarea sumelor de bani din Bilete. Unele proceduri sunt mai eficiente decât altele, însă neparcurgerea pașilor legali obligatorii face ca anumite mijloace de recuperare a creanței să nu mai fie posibile.
Pentru alegerea procedurii corecte, creditorii trebuie să fie bine informați. În continuare facem o prezentare, din punct de vedere juridic, a metodelor prin care, deși Biletul la ordin a fost refuzat la plată, creditorii își pot recupera rapid plățile garantate cu un Bilet la ordin.
Cel ce deține un Bilet la ordin are acces la trei proceduri legale distincte la care ar trebui să apeleze într-o ordine strategică, prioritizând în acest fel rapiditatea obținerii banilor și îndeplinirea formalităților necesare.
Biletul la ordin este titlu executoriu: Executarea silită ca procedură rapidă și avantajoasă
Comparând procedurile disponibile, se ajunge la concluzia că cea mai avantajoasă cale este executarea silită. Această procedură oferă avantaje majore din perspectiva timpului și a simplității procedurii, întrucât Biletul la ordin este prin lege un titlu executoriu care permite recuperarea directă a creanței prin executarea silită a tuturor bunurilor urmăribile ale celui care a emis Biletul (conturi, imobile, bunuri mobile etc.).
Astfel, datorită caracterului său executoriu, valabil atât pentru creanța din Bilet, cât și pentru penalități de întârziere, Biletul la ordin constituie un act energic prin intermediul căruia creditorul nu mai trebuie să treacă printr-un proces lung în fața instanței pentru a își dovedi datoria, ci se poate adresa direct executorului judecătoresc.
Împotriva cui se poate pune în executare silită Biletul la Ordin
Cel ce deține un Bilet la ordin are avantajul strategic de a putea urmări silit mai multe categorii de debitori în vederea recuperării creanței sale.
În primul rând, executarea împotriva emitentului vizează debitorul principal al obligației și se poate declanșa direct după ce încasarea Biletului a fost refuzată, având un termen de prescripție de 3 ani de la scadență.
În al doilea rând, o pârghie adesea mai eficientă este pornirea executării împotriva celui ce a garantat Biletul la ordin (în limbaj juridic, acesta este cel care a avalizat Biletul la ordin), întrucât acesta răspunde în același mod ca persoana pentru care a garantat, având calitatea de obligat direct.
De reținut că cel ce deține un Bilet la ordin nu este obligat să îl urmărească mai întâi pe cel ce a emis Biletul la ordin, ci poate demara executarea silită prioritar sau concomitent împotriva avalistului acestuia, legea nestabilind o ordine de prioritate între aceștia.
În al treilea rând, posesorul Biletului la ordin îi poate executa silit pe cei care au retransmis un Bilet la ordin (giranții Biletului la ordin), care răspund solidar față de posesorul Biletului. Aceasta este o acțiune în regres condiționată de întocmirea și prezentarea protestului de neplată a Biletului la ordin, care permite creditorului să execute orice transmițător solvabil al Biletului la ordin, fără a avea vreo importanță ordinea în care aceștia s-au obligat. În mod similar funcționează și executarea împotriva celor ce au garantat transmițătorul (avaliștii giranților), care au o obligație identică și cu aceeași întindere ca a transmițătorului garantat, fiind incluși în aceeași procedură de regres.
Cum se poate apăra cel executat silit în baza unui Bilet la ordin
Somația cambială în cazul Biletului la ordin
Prima măsură pe care executorul judecătoresc o ia după încuviințarea executării este emiterea unei somații specifice executării Biletului la ordin, prin care debitorul este pus în întârziere și i se acordă o ultimă șansă de a executa datoria de bunăvoie.
Acest tip de somație este specific Biletului la ordin și se diferențiază de somația de drept comun, prin aceea că, în cazul executării Biletului la ordin, întocmirea și efectuarea acestui tip de somație vor fi întotdeauna obligatorii, tocmai datorită funcției sale informative.
Lipsa somației cambiale reprezintă un motiv frecvent de anulare a executării, aceasta având rolul de a-i oferi debitorului șansa să conteste titlul (Biletul la ordin), garantându-i astfel dreptul la apărare.
Opoziția la executarea Biletului la ordin
Din momentul comunicării somației specifice Biletului la ordin, debitorul are la dispoziție un termen foarte scurt, de doar 5 zile, pentru a formula o opoziție la executare, mecanism juridic prin care debitorul contestă validitatea Biletului la ordin.
În concret, debitorul va putea invoca doar anumite excepții care au ca efect desființarea titlului executoriu (Biletul la ordin), respectiv:
- Excepții de nulitate, care vizează lipsa elementelor obligatorii de pe Bilet;
- Excepții personale, care vizează relația comercială dintre părți;
- Excepții procedurale, ce vizează nereguli în urmarea pașilor de punere în executare a Biletului la ordin de către posesorul său.
Această opoziție la executare se diferențiază în mod fundamental de contestația la executare din dreptul comun. Debitorul poate formula atât opoziție la executare, cât și contestație la executare, întrucât acestea privesc acte diferite ce intervin la momente diferite.
Totodată, în cadrul soluționării opoziției la executare, debitorul poate cere și obține în unele cazuri suspendarea executării Biletului la ordin, chiar fără plata unei cauțiuni judiciare.
Importanța protestului
Dacă posesorul Biletului la ordin alege să facă uz de acțiunea în regres (împotriva giranților și a avaliștilor giranților), atunci se va impune respectarea unei formalități suplimentare, respectiv, acesta va trebui să consemneze refuzul de plată a Biletului la ordin într-un document numit protest de neplată.
Dacă nu este întocmit acest protest de neplată, atunci posesorul Biletului pierde dreptul de a își recupera banii de la cei care au retransmis biletul la ordin (giranții și avaliștii giranților). Aceștia din urmă pot fi ținuți la plată, întrucât, în ultimă instanță, au garantat faptul că biletul la ordin va fi plătit de emitent la momentul la care au retransmis biletul la ordin mai departe posesorului final care are sarcina constatării refuzului emitentului.
Astfel, giranții și avaliștii giranților se pot prevala de lipsa Protestului, ceea ce constituie o apărare eficientă și împiedică executarea silită a Biletului la ordin împotriva lor.
Alte metode de recuperare a sumelor garantate cu Bilete la ordin
Acțiune cauzală
Dacă executarea silită a Biletului la ordin eșuează, atunci cel ce deține un Bilet la ordin poate recupera banii într-un litigiu împotriva celui de la care a primit Biletul la ordin, întemeiat pe Contractul în baza căruia s-a emis respectivul Bilet la ordin. Acest tip de litigiu poartă denumirea legală de acțiune cauzală.
Astfel, deși acest mecanism este limitat la o singură persoană (transmițătorul biletului), acțiunea cauzală acordă celui ce posedă Biletul la ordin o cale suplimentară pentru a își recupera datoria.
Acțiunea în îmbogățire fără cauză
Dacă atât executarea directă a Biletului la ordin, cât și acțiunea cauzală nu sunt apte să ducă la recuperarea banilor, atunci deținătorul Biletului la ordin poate recupera banii în temeiul unui litigiu în îmbogățire fără cauză.
Acest mecanism juridic de ultim resort poate să fie exercitat împotriva oricărei persoane din cadrul mecanismului Biletului la ordin care s-a îmbogățit în dauna posesorului; spre exemplu: cel ce deține actualmente Biletul la ordin, pe care nu îl poate executa, l-a dobândit de la posesorul anterior prin plata unei sume de bani, în această situație, acțiunea în îmbogățire fără cauză conferă posesorului actual șansa de a se îndrepta și cere socoteală persoanei care i-a transmis titlul și a încasat banii.
Concluzie
Dacă privim graficul incidentelor de plată din ultima perioadă, realitatea este evidentă: numărul biletelor la ordin refuzate este în creștere, reflectând o criză de lichidități financiare care afectează tot mai multe sectoare de activitate comercială. Pentru antreprenori, această statistică nu este doar o cifră, ci un risc direct asupra propriului cash-flow.
Într-un mediu de afaceri precum cel din România, unde accesul la lichidități devine din ce în ce mai dificil, a lăsa un Bilet la ordin neîncasat sau a trata cu superficialitate această neîncasare poate crea blocaje în lanț.
Succesul recuperării datoriei depinde de identificarea debitorilor solvabili din circuitul unui Bilet la ordin și alegerea corectă a procedurilor de recuperare a sumelor din Biletul la ordin pentru restabilirea rapidă a cash-flow-ului.
Ce este important de înțeles este faptul că un refuz la plată a unui Bilet la ordin nu înseamnă automat pierderea banilor, întrucât legea a fost concepută tocmai pentru securizarea comerțului la scară largă și prevede multiple proceduri legale care, corect alese și implementate, conferă șanse mari de recuperare rapidă a plăților.
Echipa Sarbu Partners oferă asistență juridică completă în toate etapele recuperării creanțelor din bilete la ordin – de la analiza strategică a titlului și identificarea debitorilor solvabili, până la inițierea executării silite și reprezentarea în litigii complexe.
Contactați avocații specializați ai Sarbu Partners la office@sarbupartners.ro sau pe site-ul www.sarbupartners.ro.
