Banca Națională a României lucrează la noi observații pe marginea proiectului de lege privind plafonarea dobânzilor, inițiat de senatorul PNL Daniel Zamfir. BNR transmisese inițial că legea nu are legătură cu băncile sau IFN, însă opinia a fost emisă înainte de modificarea legii în Senat, au precizat oficialii băncii centrale pentru Profit.ro.
Banca Națională a României a transmis, inițial, Guvernului că nu are competență să facă observații, pentru că legea nu se aplică în cazul relațiilor cu băncile și instituțiile financiare nebancare. Inițiatorul Zamfir a prezentat mereu proiectul ca vizând contractele încheiate între bănci, IFN și consumatori.
„BNR a trimis opinia către Guvern în toamnă, de atunci proiectul de lege s-a modificat. Observațiile se aplicau pentru prima formă”, a declarat Dan Suciu, purtătorul de cuvânt al BNR, adăugând că instituția pregătește noi observații pentru Comisia de buget, finanțe și bănci din Camera Deputaților, care vor fi finalizate în următoarele săptămâni.
Guvernul n-a venit cu un punct de vedere ferm privind susținerea sau respingerea proiectului, pentru că ministerele n-au oferit opinii unitare, și a transmis Parlamentului că rămâne în sarcina acestuia să aprecieze oportunitatea.
Între opiniile citate de Guvern și trimise Legislativului se remarca cea a BNR: „Inițiativa legislativă nu are incidență asupra creditorilor profesioniști aflați sub supravegherea băncii centrale, având în vedere faptul că aceste entități sunt exceptate de la aplicarea prevederilor Ordonanței Guvernului nr 13/2011, în conformitate cu dispozițiile art. 9 din acest act normativ”.
Proiectul, care modifică OG 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie și penalizatoare pentru obligații bănești, propune ca dobânda anuală efectivă să fie limitată la de 2,5 ori dobânda legală (egală cu dobânda cheie a BNR) în cazul contractelor de credit ipotecar și la 18% în cazul celor de consum încheiate cu persoanele fizice. Restricțiile privind nivelul DAE au fost introduse în comisiile de specialitate din Senat, printr-un amendament adus de Zamfir.
În forma inițială, senatorul PNL nu făcea referire la DAE sau la contracte specifice de credit, ci doar preciza că dobânda convențională, atât cea remuneratorie, cât și cea penalizatoare, plătibile de consumator, nu pot depăși cu mai mult de 50% pe an dobânda legală.
Pe de altă parte, art. 9 la care face referire BNR în opinia inițială a rămas în proiectul de lege și după votul Senatului, fără să fie introdusă vreo derogare de la prevederile sale. Și acest articol spune că legea nu se aplică în relațiile cu băncile și IFN: „Dobânzile percepute sau plătite de Banca Națională a României, de instituțiile de credit, de instituțiile financiare nebancare și de Ministerul Finanțelor Publice, precum și modul de calcul al acestora se stabilesc prin reglementări specifice”.
Modul de calcul al dobânzilor la credite este stabilit în OUG 50/2010 și OUG 52/2016, unde se arată în ce fel se formează dobânzile variabile (indicator de piață pentru valuta creditului + majă fixă) și formula DAE. Există și limite privind dobânzile penalizatoare la credite, dar nu există limite pentru dobânzile contractuale.
Unii specialiști sunt de părere că precizarea expresă a unei limite a DAE în proiectul lui Zamfir pentru contractele cu consumatorii devine în sine o reglementare specifică, și că astfel s-ar aplica și în cazul creditorilor profesioniști.
Executivul a trimis un punct de vedere după ce proiectul a trecut de Senat și a intrat în dezbatere la Camera Deputaților. În plenul Senatului, pe 26 februarie, când proiectul a fost aprobat, secretarul de stat din Finanțe György Attila declara că „punctul de vedere formal al Guvernului este în lucru, raportul comisiilor parvenindu-ne acum mai puțin de o săptămână”.
Proiectul, votat de mai majoritatea senatorilor PSD, ALDE și de câțiva de la PNL, este pe ordinea de zi a Comisiilor reunite de buget-finanțe și juridică din 27 martie.
Bancherii au solicitat prelungirea termenului de dezbatere și au venit cu un studiu de impact care arată că limitarea dobânzilor ar reduce accesul la creditare și ar avea un efect negativ asupra economiei, în general.
Zamfir consideră că limitele de dobândă ar tăia „cămătăria legală” practicată de instituțiile de credite, mai ales de IFN, și că ar face ca românii să ia credite la costuri ca cele din țările din Vest.
