BCR a înregistrat un profit net de 1.141,8 milioane de lei (232,5 milioane de euro) în 9 luni din 2021, în creștere cu 35% față de 845,8 milioane de lei (175,2 milioane de euro) în perioada similară din 2020, atât datorită performanței operaționale îmbunătățite în principal pe fondul unui volum de business mai mare, cât și al alocării de costuri cu riscuri mai reduse.
Rezultatul operațional s-a îmbunătățit cu 12,3%, până la 1.576,7 milioane de lei (321,0 milioane de euro), de la 1.403,7 milioane de lei (290,8 milioane de euro), pe fondul unor venituri operaționale mai mari și al unor cheltuieli operaționale mai reduse.
Venitul net din dobânzi a crescut ușor, cu 1,1%, până la 1.797,6 milioane de lei (366,0 milioane de euro), de la 1.778,6 milioane de lei (368,5 milioane de euro), determinat de volume mai mari de credite și depozite atât pe segmentul de clienți retail, cât și pe cel de corporate, parțial compensat de impactul din dobânzi mai scăzute pe piața monetară.
Venitul net din comisioane a crescut cu 23,6%, până la 620,0 milioane de lei (126,2 milioane de euro), de la 501,7 milioane de lei (103,9 milioane de euro), determinat de un volum mai mare de tranzacții.
Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 4,2%, până la 267,4 milioane de lei (54,4 milioane de euro), de la 256,7 milioane de lei (53,2 milioane de euro), în principal datorită unei activități de tranzacționare mai crescute.
Venitul operational a crescut cu 6,0%, până la 2.776,9 milioane de lei (565,3 milioane de euro), de la 2.618,5 milioane de lei (542,5 milioane de euro), determinat de un volum de business mai mare.
„Scopul nostru este de a acționa ca o ancoră care dă siguranță economiei, atât prin sprijinirea programelor garantate de stat și a fondurilor europene, cât și prin soluții personalizate de finanțare. Există proiecte, idei și dorință de dezvoltare, precum și nevoia de modernizare și evoluție, așa cum există oameni bine pregătiți. Dovadă sunt cele peste 4.000 de companii finanțate anul acesta, o treime dintre credite fiind investiții, precum și semnarea acordului de colaborare dintre BCR și ROREG pentru a accelera atragerea investițiilor din fonduri europene pentru România SA și România SRL.”, a declarat Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.
În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi în monedă locală pentru persoane fizice și microîntreprinderi de 7,0 miliarde de lei în primele 9 luni. Portofoliul total de credite nete acordate clienților a urcat cu 11,1% an pe an la 30 septembrie 2021.
Vânzările de credite ipotecare în lei au crescut cu 15,4% an pe an și cu 58% în T3 2021 vs. T2 2021, în principal datorită accelerării în T3 2021 a vânzărilor produsului garantat de stat Noua Casă, dar si vânzărilor produsului ipotecar standard Casa Mea care reprezintă 62% din vânzările totale. Noul credit ipotecar verde Casa Mea NaturA, parte din programul de sustenabilitate al băncii, a ajuns să reprezinte circa 30% din cererile lunare de finanțări pentru locuințe. Un român din cinci care au accesat credite pentru locuințe a folosit BCR.
Stocul de credite ipotecare acordate în moneda locală s-a majorat cu 17,3% an pe an în 1-9 2021, în timp ce stocul de credite de consum a crescut cu 6.4% an pe an.
În activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 4,7 miliarde de lei în 1-9 2021, din care o treime au fost credite pentru investiții. Au fost susținute 4.100 companii care creează 240.000 de locuri de muncă. 1.300 de microîntreprinderi, cu 14% mai multe decât în 1-9 2020, și 8 ONG-uri au fost finanțate prin BCR Social Finance în 1-9 2021
Avansul stocului de finanțări s-a datorat în principal segmentului Clienți Mari care a crescut cu 49,2% an pe an. De asemenea, finanțarea sectorului public a crescut cu 20,0% an pe an. Iar cea a sectorului IMM (inclusiv prin subsidiara BCR Leasing) cu 9,5% an pe an, atingând valoarea de 7,3 miliarde de lei (1,5 miliarde de euro) la 30 septembrie 2021, în principal datorită participării BCR în programul IMM Invest.
Finanțările acordate de BCR Leasing au crescut cu 40% în 1-9 2021, comparativ cu aceeași perioadă din 2020, până la 1,2 miliarde de lei.
Banca a ajuns la 2 milioane de utilizatori de internet banking și mobile banking, dintre care peste 1,32 milioane de utilizatori activi de George, în creștere cu 30% față de 1-9 2020. 62% din creditele de nevoi personale din primele 9 luni au fost acordate 100% digital.
A lansat recent prima emisiune de certificate verzi, de 500 milioane de lei și un parteneriat cu ROREG pentru promovarea finanțărilor europene de 4 miliarde de euro ce vor fi disponibile pentru antreprenori prin Programele Operaționale Regionale 2021-2017.
Platforma de educație financiară a băncii, Școala de Bani, a organizat în primele nouă luni sesiuni online de educație financiară și ateliere pentru 45.000 de adulți și copii. Numărul total al celor care au participat în program a ajuns la 500.000 de oameni. Platforma de educație antreprenorială BCR Școala de Business a ajuns la peste 17.500 de utilizatori (antreprenori, manageri, freelancers, profesori și studenți), cu un nou curs lansat: Programe de finanțare pentru antreprenori, realizat în parteneriat cu ADR Nord-Est. INNOVX-BCR, programul dedicat afacerilor din tehnologie, a ajuns la 100 de start-up-uri accelerate în ultimii aproape 3 ani.
Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1.200,2 milioane de lei (244,3 milioane de euro), în scădere cu 1,2% în comparație cu 1.214,8 milioane de lei (251,7 milioane de euro), mai ales ca urmare a impactului pozitiv din deconsolidarea subsidiarei CIT One și optimizarea rețelei de sucursale retail, cât și datorită contribuției anuale ușor mai mici în 2021 la fondul de garantare a depozitelor.
Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătățit la 43,2%, față de 46,4%.
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o alocare de 70,0 milioane de lei (14,3 milioane de euro), semnificativ mai redusă comparativ cu alocarea de 277,5 milioane de lei (57,5 milioane de euro). Această alocare a constat în principal din provizioane colective înregistrate pentru portofoliul de credite performante, ceea ce reflectă abordarea de risc prudentă a băncii în contextul actual.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 4,0% în septembrie 2021, în scădere față de 4,5% în decembrie 2020. Această evoluție reflectă trendul pozitiv al creditelor acordate clienților și a fost sprijinită, de asemenea, de o acumulare scăzută de noi credite neperformante. În același timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane s-a situat la nivelul de 130,8% în septembrie 2021.
Creditele și avansurile acordate clienților au crescut cu 8,3% până la 46.573,2 milioane de lei (9.413,5 milioane de euro) la data de 30 septembrie 2021 de la 43.002,5 milioane de lei (8.833,2 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2020, susținute de creșteri atât în creditarea retail (+6,1% față de decembrie 2020, până la 26.716,8 milioane lei), cât și în cea corporate (+12,1% față de decembrie 2020, până la 19.701,1 milioane lei).
Depozitele de la clienți au crescut cu 1,2% până la 65.667,6 milioane de lei (13.272,9 milioane de euro) la data de 30 septembrie 2021 de la 64.876,8 milioane de lei (13.326,4 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2020, susținute de creșterea depozitelor retail (+1,9% față de decembrie 2020, până la 44.589,6 milioane lei), în timp ce depozitele corporate au scăzut cu 1,6% față de 31 decembrie 2020 până la 19.468,8 milioane lei.
