Profitul net al celei mai mari bănci din România a crescut anul trecut cu aproape 14% față de 2015, pe fondul creșterii afacerilor și a îmbunătățirii calității portofoliului.
Banca Comercială Română (BCR) a obținut în anul 2016 un profit net de 1.045 milioane de lei (232,9 milioane de euro), și contribuie cu o aproape o cincime la profitul net al grupului austriac Erste, care a înregistrat anul trecut un rezultat net de 1,26 de miliarde de euro. Rezultatul este sub cel al Băncii Transilvania (1,2 miliarde de lei), dar peste cel al BRD Societe Generale (763 de milioane de lei)
Rezultatul operațional a fost de 1,29 de miliarde de lei (289 de milioane de euro) cu 16,9% mai redus decât în anul precedent, din cauza veniturilor operaționale mai mici cărora li s-au adăugat cheltuieli de investiții mai ridicate, în special cu infrastructura IT, notează banca într-un comunicat.
Venitul operațional a scăzut cu 6,7% la 2,86 de miliarde de lei (638,8 milioane de euro), în special din cauza veniturilor nete din dobânzi mai reduse, și a unui venit mai scăzut din comisioane și speze, parțial compensate de un rezultat din tranzacționare mai ridicat.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 10,3 %, la 1,78 miliarde de lei (397,9 milioane de euro), evoluție justificată de BCR prin rezolvarea portofoliului de credite problematice, competiția din piață și un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii.
Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 2,2%, la 708,9 milioane de lei (157,9 milioane de euro), pe seama comisioanelor mai reduse aplicate pentru intermedierea vânzărilor de produse ale subsidiarelor, parțial compensate de creșterea veniturilor din comisioane aplicate tranzacțiilor bancare, ca urmare a strategiei băncii de a încuraja utilizarea canalelor electronice.
Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 1,9%, la 314,3 milioane de lei (70 de milioane de euro).
Cheltuielile administrative generale în 2016 au ajuns la 1,57 de miliarde de lei (349,8 milioane de euro), mai mari cu 3,8% comparativ cu 2015, ceea ce, cuplat cu veniturile în scădere, a tras raportul cost-venit în sus, la 54,8%, fața de 49,2 % în 2015, nivelul rămânând sub media grupului.
Credite noi de 8,8 miliarde de lei
BCR a acordat anul trecut clienților retail și corporate credite noi în valoare de 8,8 miliarde de lei, însă, per total, stocul de credite a scăzut anul trecut cu circa 160 de milioane de lei la 32,29 de miliarde de lei.
Cele mai multe împrumuturi, de 5,5 miliarde de lei, au mers către persoanele fizice, cu vânzări în creștere pe creditele de consum și garantate, în special datorită programului cu garanții de stat Prima Casă. Vânzarea de credite ipotecare standard a trenat din cauza Legii privind darea în plată, notează banca.
BCR anunță că a ajuns la un număr de 200.000 de clienți cărora le-a oferit soluții comerciale sustenabile pentru scăderea îndatorării și creșterea loialității.
Pe segmentul de finanțări acordate companiilor, BCR a acordat 3,3 miliarde de lei volume de credite noi. Creșterea portofoliului de finanțări corporate este susținută de un flux de afaceri de o calitate mai ridicată, în special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru și finanțarea lanțurilor de furnizori, arată BCR.
Rezultatul în creștere de anul trecut este influențat, însă, mai ales de reducerea costurilor cu riscul. BCR a eliberat provizioane de 280 de milioane de lei (62,4 milioane de euro), față de 73 de milioane de lei (16,4 milioane de euro) în anul 2015.
Rata creditelor neperformante a scăzut la 11,8% de la 20,2% la 31 decembrie 2015, în pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii de credite neperformante și scoateri în afara bilanțului. BCR s-a apropiat cu calitatea portofoliului de credite de media sistemului, având în vedere că la finele anului trecut rata generală a creditelor neperformante era de 9,46%, în scădere 13,5% în 2015.
Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a situat la nivelul de 85,3%, și la 121% incluzând valoarea garanțiilor.
Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (doar banca) în decembrie 2016 se afla la nivelul de 21,8%, semnificativ peste cerințele obligatorii ale Băncii Naționale a României. De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculată în conformitate cu standardele de raportare IFRS de 19,9%.
Depozitele de la clienți au crescut cu 13,2% la 48,2 miliarde de lei (10,6 miliarde de euro) la 31 decembrie 2016, față de 42.626,0 milioane de lei (9,42 de miliarde de euro ) la 31 decembrie 2015, mulțumită dezvoltării pozitive a depozitelor retail și corporate. Depozitele clienților rămân principala sursă de finanțare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanțare diversificate, incluzând compania mamă.
Banca a înregistrat anul trecut o creștere a activelor de 5,1 miliarde de lei la 67,5 miliarde de lei, însă evoluția e influențată nu de creșterea portofoliului de credite, ci de majorarea portofoliului de titluri de stat cu aproape 2,5 miliarde de lei și din creșterea numerarului și a plasamentelor la banca centrală.
