Pierderile Gothaer România - duble. Unul dintre motive, legat de un reasigurător din Australia

Gothaer România a încheiat anul 2018 cu o pierdere de 50,32 milioane de lei, dublu față de anul precedent, pe fondul creșterii cheltuielilor curente și rezervelor constituite la sfârșitul anului trecut ca urmare a insolvenței CBL, un asigurător australian, precum și alte cheltuieli viitoare ale companiei. De asemenea, asigurătorul a înregistrat o rata brută a daunei pe întreg portofoliul de 69,1%, de la 39,9% la finele anului 2017, dinamică influențată de redeschiderea în instanță a unor dosare mari de daună pe linia de asigurări de credite și garanții.

"Pe data de 12 noiembrie 2018, Înalta Curte din Auckland, Noua Zeelandă a decis să plaseze CBL Insurance Limited in lichidare. În consecință, și având în vedere că acest lucru a fost considerat un eveniment semnificativ care ar schimba tratamentul prudențial de provizionare al companiei pentru sumele datorate de către CBL, compania a efectuat imediat o actualizare a previziunilor pentru anul 2018 și o estimare actualizată a rezultatelor
pentru sfârșitul de an și a cerințelor de capital, înaintate Consiliului de Administrație al Societății pe 15 noiembrie 2018. Urmare a insolventei CBL, exista riscul ca marja solvabilitate la sfârșitul anului 2018 sa fie sub-standard. Acest risc a fost adresat printr-o majorare a capitalului în valoare de 7,5 milioane de euro efectuată de acționarii societății în decembrie 2018. Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a fost informată cu privire la riscul de subcotare a cerințelor de solvabilitate și a măsurilor Companiei de redresare a marjei de solvabilitate. Marja de solvabilitate rezultata la sfârșitul anului 2018 a fost de 129%", se arată în raportul privind solvabilitatea și situația financiară a Gothaer Asigurări Reasigurări pentru anul 2018.

Rata daunei brută în anul 2018 (pe an financiar pe toate liniile de afaceri) a crescut de la 39,9% în 2017 la 69,1% în 2018 (+29,2%), față de rata daunei brută planificată, de 47,3%.

Această deteriorare a performanțelor tehnice a fost cauzată, în principal, de rezultatul tehnic pe produsul garanții (rata daunei brută 2018: 208,7%, față de plan 2018: 14,2%) și agro (rata daunei brută 2018: 75,6%, față de plan 2018: 53,9%), ambele rezultate fiind generate de severitatea ridicată a daunelor cu frecvență redusă.

Nivelul costurilor administrative și al ratei combinate a costurilor, a fost, de asemenea, sub așteptări, cu o rată combinată de 127% în 2018 (comparativ cu 101% în 2017 și cu 96% planificat în 2018).

La nivelul liniilor de produs, în afară de garanții (rata combinată de 274%) și agro (rata combinată de 128%), și CASCO este de asemenea de menționat cu o rată combinată în 2018 de 118% (ceea ce este deosebit de relevant întrucât ponderea CASCO în total prime brute subscrise în 2018 a fost de 45%).

CITEȘTE ȘI Pleacă sau nu Gothaer din România? Pe termen mediu, răspuns afirmativ

"Toate acestea se traduc printr-un rezultat negativ al anului 2018 de 50,3 milioane de lei, față de rezultatul negativ planificat de 13,3 milioane de lei și reflectă, de asemenea, o deteriorare în comparație cu rezultatul din 2017, de 23,1 milioane de lei. Pe scurt, performanța companiei în anul financiar 2018 a fost inferioară planului, atât din punct de vedere tehnic, cât și din punct de vedere managerial. În timp ce în 2016 Gothaer a lansat un program de management numit "Go2019!", care viza realizarea unui prim profit în 2019, rezultatele din 2018 au arătat clar că Gothaer nu era pe drumul cel bun în raport cu acest program “Go2019!” și, într-adevăr, prin simpla continuare a strategiei de creștere, ar fi fost puțin probabil ca Gothaer să atingă obiectivul de a deveni profitabilă în 2019", se mai arată în document.

Grupul financiar german Gothaer a intrat pe piața din România în octombrie 2012, prin preluarea a 67% din capitalul social al Platinum Asigurări. Acțiunile au fost vândute de Constantin Toma, fost director general al Omniasig și președinte CA al companiei, și Efraim Naimer, membru CA. Ulterior, pachetul de acțiuni deținut de cei doi administratori a scăzut de la 33% la 17,7%, în urma infuziilor de capital realizate de Gothaer.

CITEȘTE ȘI Fostul CEO al Signal Iduna România va prelua șefia Gothaer România

În februarie 2014, grupul german a anunțat că își va majora participația la subsidiara din România de la 82,3% la 100%, prin preluarea acțiunilor controlate de Toma și Naimer, care dețineau fiecare câte 8,85% din titluri.

Potrivit datelor disponibile la Ministerul Finanțelor Publice, Gothaer România a consemnat în 2017 o pierdere contabilă de 23,084 milioane de lei, propusă pentru acoperire din profitul anilor următori. În intervalul 2012 – 2016, pierderile cumulate ale asigurătorului au însumat 147,54 milioane de lei, conform datelor Ministerului Finanțelor Publice.

La finele anului 2017, asigurătorul avea un capital social de 62,7 milioane de lei.

Înainte de infuzia de capital aprobată în decembrie 2018, Gothaer România avea un capital social de 66,6 milioane de lei.

CITEȘTE ȘI Grupul german Gothaer își reconsideră planurile privind viitorul subsidiarei din România. Noul CEO lucrează la un plan pe 3 ani

Conform planului de afaceri al Gothaer România, volumul minim de prime brute subscrise la nivelul căruia va fi atins pragul de rentabilitate este de 200 milioane lei, prag estimat a fi atins în acest an.

Potrivit ASF, compania a încheiat anul 2018 pe locul 9 în ierarhia asigurătorilor care practică asigurări generale, cu o cotă de 1,92% din piața de profil, care a totalizat prime subscrise de 8,04 miliarde de lei.

Cu aproape 200 de ani de experiență în asigurări, grupul german are 4,3 milioane de clienți și prime brute subscrise anuale de peste 4 miliarde euro.