În perioada banilor ieftini și a randamentelor apropiate de zero pentru produsele de investiții mai există încă situații în care dobânzile pentru credite depășesc și 200%. Se întâmplă în cazul unor bănci importante din România, nu la un creditor “de cartier”. Totul depinde de suma și perioada pe care este luat împrumutul.
Chiar dacă dobânzile băncilor centrale se duc spre zero, banii nu sunt întotdeauna atât de ieftini cum am putea crede. Cine are nevoie rapid de o finanțare de valoare mică pentru care nu vrea să rămână îndatorat perioade îndelungate va avea surpriza unor Dobânzi Anuale Efective care depășească și 200%. În astfel de situații, comparația cu dintre bănci și IFN-urile care dau împrumuturi rapide nu mai este deloc deplasată.
În cazul unui credit de 1.000 de lei- valoarea medie împrumutată de instituțiile financiare nebancare- contractat pe o perioadă de șase luni, din opt bănci care au o ofertă, șase impun o Dobândă Anuală Efectivă de peste 100%. Aceasta se întâmplă în ciuda faptului că dobânda creditului nu depășește 8-9%.
Vinovate sunt comisionele de acordare fixe care, având în vedere valoarea mică a împrumutului, cântăresc mult ca pondere în total. Aceste comisioane ajung și la 300-400 de lei. Întinderea scurtă a creditului este, de asemenea, un motiv pentru care Dobânda Anuală Efectivă ajunge la un nivel atât de mare.
Potrivit calculatorului www.finzoom.ro , la Credit Agricole Bank, pentru 1.000 de lei împrumutați pe șase luni, vor fi returnați în total aproape 1.300 de lei, cost care echivalează cu DAE de 212,25%. Aceasta este doar ce mai scumpă opțiune, pentru că dobânzi efective de peste 100% sunt și la BRD, Banca Transilvania, Piareus Bank sau BRCI.
Pe de altă parte, în cazul OTP și Bancpost, nivelul DAE nu sare de 15%. Banca maghiară are cea mai bună ofertă. Pentru 1.000 de lei contractați pe șase luni, trebuie returnați în total doar 1.024 de lei.
Specializarea IFN-urilor
Costurile ridicate petru clienți și lipsa de interes a băncilor pentru acordarea de împrumuturi de valori mici pe perioade scurte au fost motivele pentru care în România au apărut zeci de instituții specializate în împrumuturi mici. Cele mai cuoscute nume sunt Cetelem, Provident, Icredit, Credius , Credex si Viva Credit. La un loc, ele au peste 1 milion de clienți în întreaga țară. Cetelem se comportă mai degrabă ca o bancă și nu pare interesată de finanțări pe termene foarte scurte, celelalte însă exact această zonă o țintesc.
Provident și Icredit sunt singurele două firme din România care se prezintă la ușa clientului atât pentru acordarea împrumutului cât și pentru colectarea ratei. Procedura de aprobare durează doar câteva zeci de minute, iar actele necesare se opresc la buletin și o factură de utilități. De asemenea, clientul trebuie să demonstreze că are o locuință stabilă.
Pentru cei 1.000 de lei , la Provident se vor plăti 32 de lei pe săptămână timp de 44 de săptămâni. Valoarea totală ce va fi rambursată ajunge la 1.400 de lei, mai mult decât la orice bancă. Totui, avantajul îl constituie condițiile de acordare extrem de laxe și rapiditatea analizei. Mai mult, împrumutul poate fi rambusat oricând și clientul beneficiază de o reducere. Relația cu Provident poate fi una de lungă durată în condițiile în care IFN-ul acordă sume din ce în ce mai mari clienților care plătesc la timp.
Viva Credit acordă așa numitul împrumut până la salariu. Este un credit pe maximum 30 de zile și de maximum 1.000 de lei care se acordă pe card și care este rambursat tot de acolo. Banii intră în cont în doar 24 de ore de la aplicare. Echivalentul DAE, însă, ajunge și la 2000%.
Credius acordă și împrumuturi pe perioade mai mari, asemănătoare cu cele ale băncilor. Avantajul este și de această dată rapiditatea cu care se acordă. Pensionarii pot contracta împrumuturi în condiții speciale. Clientul poate alege varianta cu adeverință de venit sau cea fără adeverință. Dobânzii de aproximativ 9% pe an i se adaugă un comiion lunar de 0,3%. Echivalentul DAE pentru un împrumut pe șase luni, de 1.000 de lei, ajunge la rpxomativ 90%.
