Constată că firmele mici și mijlocii se confruntă cu dificultăți în această perioadă și trebuie să-și cântărească atent planurile de creștere, pentru că previziunile de vânzări nu mai sunt ușor de atins. Într-un astfel de context, marcat și de evoluții tehnologice accelarate, și banca sa se schimbă odată cu clienții. A lansat recent comunitatea GatadeBusiness, pentru a ajuta antreprenorii să își rezolve problemele financiare de bază, mergând și dincolo de stricta furnizare a produselor bancare. Ionuț Pătrăhău crede că piața nu mai are răbdare cu produsele dezvoltate în mod tradițional, băncile trebuie să se dezvolte agil, urmând metodologia întâlnită în startup-uri, pentru a oferi soluții cât mai rapide.
Ai revenit în sistemul bancar pentru a coordona segmentul IMM din Raiffeisen Bank. În ce fel s-a schimbat concret poziționarea Diviziei de Antreprenori din Raiffeisen Bank după venirea ta și ce așteptări ai de la lansarea comunității GatadeBusiness?
Raiffeisen este o bancă cu experiență solidă în antreprenoriat, însă începând din acest an am înțeles cu toții că este nevoie să ne concentrăm pe servicii financiare văzute prin ochii antreprenorului. Este o paradigmă diferită, chiar dacă nu pare rocket science. Văzută de pe cealaltă parte a mesei, banca devine mai mult decât un furnizor de produse bancare și construiește o comunitate în care clienții își rezolvă problemele financiare de bază cu ușurință, beneficiind atât de soluții digitale, cât și de asistență umană. Este o combinație care a evoluat din serviciile tradiționale ale băncii și care a ajuns să includă atât servicii bancare, cât și nebancare. Aceste produse combinate, care acoperă pe de-a-ntregul nevoile de bază ale antreprenorului, stau la baza comunității.
Care sunt cifrele care descriu portofoliul IMM în banca voastră în prezent? Ce obiective de creștere aveți?
În principiu, numărul de clienți nu este relevant în contextul noii strategii. Relevantă este calitatea comunității pe care am numit-o GatadeBusiness. Ne așteptăm să reprezentăm o alternativă la soluțiile bancare existente, fiind un jucător major în sistem.
Care sunt provocările principale pentru bancă în finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii în contextul economic și social actual?
Finanțăm aceeași proporție de clienți precum competitorii noștri. Cred că managementul riscului a devenit o variabilă a sistemului în ansamblu, fără sa mai poată reprezenta un avantaj sau un dezavantaj competitiv. Contextul se modifică continuu și la fel se modifică și apetitul băncilor. Una peste alta însă, o afacere condusă bine are acces la finanțare în aceeași măsură la mai multe bănci. Diferența o face accesul. Ușurința cu care serviciile financiare sunt la îndemâna celor care au nevoie de ele. Interfața cu clientul este deosebit de importantă.
Cu ce dificultăți se confruntă clienții voștri din categoria IMM în această perioadă?
Este o perioada în care criza bugetară și măsurile aferente reducerii deficitului se suprapun cu creșterea accelerată a prețului combustibilului. Credem că această situație va dura încă trei luni, cel puțin. Este o perioadă în care planurile de creștere trebuie cântărite atent, pentru că previziunile privind vânzările sunt greu de pus în practică. Așadar, este timpul pentru reașezarea și eficientizarea operațiunilor. O astfel de perioadă poate fi transformată dintr-o provocare într-o oportunitate.
Deteriorarea situației economice în țară a condus și la o creștere a creditelor neperformante, cu precădere în segmentul IMM, cel mai vulnerabil la evoluții economice nefavorabile, inclusiv în programele cu garanții guvernamentale, precum IMM Invest, după expirarea perioadelor de grație. Care este situația și ce tendințe observați la clienții Raiffeisen? Ce soluții aveți pentru antreprenori în dificultate?
Portofoliul nostru nu suferă semnificativ. Este posibil sa vedem o anumită deteriorare în viitor, în cazul în care condițiile macro se păstrează defavorabile, însă deocamdată supraveghem cu atenție ceea ce se întâmplă. Ne place să avem soluții proactive, mai degrabă decât reactive, iar acesta este motivul pentru care portofoliul nostru este unul solid. Portofoliul IMM Invest nu mai este semnificativ, însă a avut un comportament bun.
Ce lecții din experiența câștigată cu SeedBlink, platformă pe care ai co-fondat-o pentru finanțarea start-up-urilor tech, crezi că sunt relevante și folositoare în noul rol de lider al Diviziei de Antreprenori din bancă. Ce poate folosi o bancă din astfel de experiențe antreprenoriale?
Băncile s-au schimbat odată cu clienții, în așa fel încât puține lucruri se mai întâmplă ca în trecut. Ritmul este accelerat, dezvoltările sunt agile și proiectele se desfășoară după metodologia întâlnită în startup-uri. Provocarea cea mai mare rămâne apetitul colegilor pentru perfecțiune. Nu trebuie sa fii perfect ca sa poți oferi soluții mai rapide clienților. Asta este provocarea.
În ce fel crezi ca poate contribui sistemul educațional si mediul academic la dezvoltarea mediului antreprenorial în România? Ce carențe de educație economică/financiară ar trebui remediate în mediul de business?
Există un gap din ce în ce mai mare între tradițional și modern. Tehnologia a acaparat levierele de business, iar piața nu mai are răbdare cu produsele dezvoltate în mod tradițional. Tinerii ar trebui să fie primii care îmbrățișează noua ordine tehnologică. Este obligatoriu și le definește viitorul.
