BCR a înregistrat o pierdere netă de 20,8 milioane lei (4,4 milioane euro) în primul semestru al anului, ca urmare a constituirii unui provizion excepțional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuințe, în pofida creșteri cu aproape 11% a rezultatului operațional, a costurilor scăzute de risc și a avansului în mai multe linii de business.
Rezultatul operațional a crescut cu 10,9% comparativ cu S1 2018, ajungând la 822 milioane lei (173,3 milioane euro), susținut de veniturile operaționale mai mari, a anunțat banca.
Cea mai mare creștere, de 15,5% a avut-o venitul net din dobânzi, până la 1.110,1 milioane lei (234,1 milioane EUR), de la 962,3 milioane RON (206,7 milioane EUR) în S1 2018, pe fondul unui mediu cu rate ale dobânzilor mai mari, cât și al creșterii creditelor și depozitelor clienților.
Cu rezultat operațional în creștere, BCR a raportat însă pierdere netă, din cauza procesului cu Curtea de Conturi pierdut la Inalta Curte de Casație și Justiție, după ce Curtea de Apel București dăduse anterior câștig de cauză băncii. BCR a anunțat că va căuta în continuare căi de atac a deciziei, inclusiv la curțile internaționale. Grupul Erste a trebuit să constituie un provizion de 150 milioane de euro.
BCR a acordat credite noi de retail în lei, pentru persoane fizice și IMM, de peste 3,5 miliarde lei (745 milioane EUR) în primele șase luni, ponderea deținând-o cele de nevoi personale. Generarea de credite noi a fost constrânsă de regulile mai stricte cu privire la gradul de îndatorare (DTI) aplicat începând cu luna ianuarie 2019, acesta având un impact mai mare asupra creditelor ipotecare. BCR are alocate 34% din totalul fondurilor pentru Prima Casă în 2019.
Pe segmentul corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite noi de 3,6 miliarde RON (761 milioane EUR) în S1 2019, în sectoare precum industria prelucrătoare (industria auto, industria chimică, industria producătoare de utilaje), energie și utilități, agricultura și sectorul medical.
Stocul de finanțări acordate sectorului IMM (incl. subsidiara BCR Leasing) a crescut cu 16% comparativ cu nivelul de anul trecut, atingând 5,8 miliarde RON (1,2 miliarde EUR) la 30 iunie 2019, ca urmare a unei concentrări mai mari pe afaceri noi și pe dezvoltarea sectorului de leasing. Segmentul Real Estate a crescut în mod semnificativ, cu 48,2% în comparație cu aceeași perioadă a anului trecut, ca urmare a noilor proiecte de construcții de birouri și spații comerciale finanțate în ultimul an.
BCR a aprobat un număr record de 1.200 credite în cadrul programului Start-up Nation în doar două luni de la lansarea produsului și a lansat un nou produs de administrare granturi pentru programele Startup Plus și Diaspora Start-up, care ajuns la 2.000 conturi curente în S1 2019.
"Într-un mediu în continuă schimbare, ne străduim permanent să fim mai aproape de clienții noștri atât prin finanțarea proiectelor personale sau de business, cât mai ales prin implicarea în educația lor financiară cu unul dintre cele mai de succes și de amploare programe de acest fel din România“, spune Sergiu Manea, CEO BCR, adăugând că rezultatul operațional solid dovedește faptul că banca răspunde așteptărilor clienților și partenerilor, și angajamentului asumat de a sprijini dezvoltarea economiei naționale.
În primul semestru al anului 2019, platforma digitală de banking George a ajuns la 600.000 de utilizatori, atât pentru persoane fizice, cât și pentru microîntreprinderi și peste 35.000 de plug-in-uri și produse au fost activate de către clienți în cadrul magazinului George.
Numărul de tranzacții contactless a crescut la un nivel de 74%, față de 64% în decembrie 2018.
Venitul net din comisioane a crescut cu 5,6%, ajungând la 368,9 milioane lei (77,8 milioane EUR), de la 349,4 milioane RON (75 milioane EUR) în S1 2018, mai ales ca urmare a unor venituri mai mari din comisioane generate de activitățile de creditare și asigurări.
Rezultatul net din tranzacționare a scăzut cu 13,3%, până la 162,9 milioane lei (34,4 milioane EUR), de la 187,8 milioane RON (40,4 millione EUR) în S1 2018.
Venitul operațional a crescut cu 9,6% până la 1.690,2 milioane RON (356,4 milioane EUR) de la 1.541,6 milioane RON (331,2 milioane EUR) în S1 2018, determinat în principal de veniturile nete din dobânzi înregistrate pe fondul unui mediu cu rate ale dobânzilor mai mari, cât și al creșterii creditelor și depozitelor clienților.
Cheltuielile administrative generale în S1 2019 au atins valoarea de 868,2 milioane RON (183 milioane EUR), în creștere cu 8,4% față de 800,7 milioane RON (172 milioane EUR) în H1 2018, mai ales ca urmare a contribuției anuale mai mari la fondul de garantare a depozitelor în anul 2019.
Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătățit la 51,4% în S1 2019, față de 51,9% în S1 2018.
În ceea ce privește pierderea netă rezultată din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit și pierdere, BCR a eliberat un provizion de 88,8 milioane RON (18,7 milioane EUR), față de o valoare de 30,1 milioane RON (6,5 milioane EUR) în S1 2018, determinată de recuperări de la clienți neperformanți precum și de însănătoșiri.
Rata creditelor neperformante aflată la 5,5% la data de 30 iunie 2019 s-a redus față de 5,8% în decembrie 2018 ca urmare a unei evoluții pozitive a creditelor acordate clienților. Gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a ajuns la 103% în iunie 2019.
Rata de solvabilitate conform regulamentului privind cerințele de capital (CRR), doar banca, în mai 2019 se afla la 21,4%, peste cerințele de reglementare ale BNR. Rata capitalului de Rang 1+2 era de 21,0% (Grup BCR) în martie 2019, nivel cfoarte ridicat, ce indică una din cele mai solide poziții de capital și finanțare din piață.
Împrumuturile și avansurile acordate clienților au crescut cu 3,8% până la 37.788,1 milioane RON (7.981,8 milioane EUR) la data de 30 iunie 2019 de la 36.400,1 milioane RON (7.805,3 milioane EUR) la data de 31 decembrie 2018, susținute atât de creditele din segmentul corporate (+5,0% față de decembrie 2018), cât și de cele din retail (+4,1% față de decembrie 2018).
Depozitele clienților au crescut cu 0,6% până la 55.427,3 milioane RON (11.707,6 milioane EUR) la data de 30 iunie 2019 față de 55.099 milioane RON (11.815 milioane EUR) la data de 31 decembrie 2018, fiind determinate de creșterea depozitelor din retail. Depozitele clienților rămân sursa principală de finanțare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanțare diversificate, inclusiv compania mamă.
