ULTIMA ORĂ Percheziții într-un dosar penal vizând falimentarea Euroins

Cercetările vizează infracțiunile de delapidare cu consecințe deosebit de grave, gestiune frauduloasă cu consecințe deosebit de grave, spălare de bani și prezentarea, cu rea-credință de date neadevărate privind condițiile economice sau juridice ale societății ori ascunderea, cu rea-credință, în tot sau în parte, a unor asemenea date.

Perchezițiile au loc la domiciliile a 10 persoane fizice care au activat la nivelul conducerii superioare/executive a companiei de asigurări și la sediile unor persoane juridice controlate în prezent de patronatul bulgar al societății, scrie News.ro.

CITEȘTE ȘI Șefii Hidroelectrica s-au asigurat la eventuale daune. Ce primă va fi achitată

”Procurorii din cadrul Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casație și Justiție – Secția de urmărire penală efectuează, în cursul zilei de astăzi, 26 noiembrie 2025, percheziții domiciliare în 12 locații din municipiul București,  respectiv în 2 locații din municipiul Târgu Mureș. Perchezițiile au loc la domiciliile a 10  persoane fizice (care au activat la nivelul conducerii superioare/executive a unei companii de asigurări, ER, în perioada relevantă cauzei) și la sediile unor persoane juridice controlate în prezent de patronatul bulgar al societății„, transmite Parchetul.

Activitățile operative sunt realizate într-o cauză penală în care se efectuează cercetări sub aspectul săvârșirii infracțiunilor de delapidare cu consecințe deosebit de grave, gestiune frauduloasă cu consecințe deosebit de grave, spălare de bani și prezentarea, cu rea-credință (...) de date neadevărate (...) asupra condițiilor economice sau juridice ale societății ori ascunderea, cu rea-credință, în tot sau în parte, a unor asemenea date.

”Cercetările vizează activitatea infracțională derulată, în intervalul 2017- 2023, de către  factori decidenți de la nivelul patronatului societății ER S.A., în  calitate  de administratori scriptici/faptici ai societății în cauză. Aceștia, acționând și cu sprijinul unor persoane de la nivelul conducerii superioare/executive a societății respective și entităților afiliate, au creat, conceput, aplicat și coordonat diverse mecanisme de fraudare a resurselor financiare ale companiei, acționând în conivență cu scopul de a decapitaliza societatea respectivă (prin reducerea drastică a disponibilitaților bănești și patrimoniului  aflat la dispoziția acesteia)”, expolică anchetatorii.

CITEȘTE ȘI DOCUMENT Dosarul Roșia Montană: O companie românească a ajuns al treilea acționar al Gabriel Resources. Unul dintre proprietari a fost propus membru în board

Procurorii au mai transmis că prin politicile promovate, susținute și implementate de conducerea Euroins,  rata combinată a daunei pentru clasa 10 (RCA) a avut o pondere ridicată si a influențat semnificativ rata totală (fiind peste pragul de 100%), aspect care a făcut ca societatea să plătească mai mult pentru daune și cheltuieli decât a încasat din prime, ceea ce a dus la un dezechilibru structural al activității și a condus la pierderi tehnice persistente, cu impact direct asupra solvabilității și riscului de insolvență.
 

”Factorii decidenți de la nivelul patronatului societății ER SA (cu rol decizional major) nu au luat măsuri pentru remedierea politicilor societății în scopul prevenirii/diminuării acestor pierderi, ci au continuat să implementeze o politică de subscriere care a generat pierderi din ce în ce mai mari – aceștia creând o stare de fapt care a permis continuarea activității de subscriere de polițe de asigurări, cu toate că ER nu mai avea capacitatea financiară pentru a acoperi toate cererile de despăgubire formulate în temeiul contractelor de asigurare”, au mai declarat procurorii Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casație și Justiție. 
 

Ei au stabilit că principalul motiv pentru care factorii decidenți de la nivelul patronatului societății Euroins au dipus continuarea schemei prin care vindeau poliție RCA la prețuri mici, pentru a încasa cât mai mulți bani, fără vreo intenție să asigure plata despăgubirilor, a fost acela       de a dispune discreționar de activele societății prin externalizarea resurselor financiare ale acesteia către entități externe aflate sub controlul acestora.
 

Astfel, reducerea obligațiilor față de asigurați s-a realizat prin: închiderea dosarelor de daună cu respingerea neîntemeiată a despăgubirilor; nerealizarea plăților către asigurați în cazul pierderii litigiilor cu aceștia, soldate cu decizii de executare silită; neraportarea situației reale a dosarelor de daună și a litigiilor către A.S.F., respectiv neînregistrarea lor în propria evidență; neinventarierea sau inventarierea neadecvată a situației litigiilor privind dosarele de daună, fapt care mai departe a permis transmiterea de raportări nereale.

CITEȘTE ȘI Moment istoric: Volkswagen Group a finalizat în China prima unitate capabilă să dezvolte, să producă și să valideze mașini independent de Germania

De altfel, un control derulat de către A.S.F. pentru activitatea desfășurată în perioada 01.07.2000-31.03.2021 a evidențiat că fostul director al Direcției Daune din cadrul  ER SA a respins neîntemeiat peste 5800 de dosare de daună (cu obligații de peste 60 milioane de lei) fără a exista o analiză temeinică a fiecărui dosar. 
 

”În mod similar, situațiile întocmite de conducerea ER SA cu privire la litigii nu au reflectat realitatea juridică ce caracteriza societatea, întrucât nu au evidențiat numărul real al litigiilor cu decizie executorie, valoarea rezervelor constituite pentru fiecare dosar și valoarea despăgubirilor achitate după soluționare ori data efectuării despăgubirii. Astfel, A.S.F. a constatat prin compararea raportărilor ER SA cu evidența publică a instanțelor că există litigii neraportate, pentru un număr de 36.707 dosare, din care 20.268 aveau ca obiect executări silite și 16.439 dosare aveau ca obiect pretenții/cereri de despăgubire”, au mai transmis procurorii. 
 

Anchetatorii au mai precizat că politica sistematică de diminuare și subevaluare a rezervei de daune a determinat  neplata de către Euroins a daunelor către beneficiarii contractelor de asigurare, iar neîndeplinirea obligațiilor de despăgubire către asigurați a determinat formularea de către aceștia de acțiuni în instanțe având ca obiect pretențiile de achitare a daunelor.
 

Totodată, perpetuarea politicii sistematice de neconstituire a rezervei de daună avizată aferentă  dosarelor de daună ce făceau obiectul litigiilor aflate pe rolul instanțelor a determinat neplata de către Euroins a despăgubirilor stabilite prin hotărâri judecătorești definitive, iar neachitarea în termen a despăgubirilor stabilite prin hotărâri judecătorești definitive a determinat acumularea de penalități (0,2% pe zi de întârziere) și ulterior declanșarea procedurilor de executare silită asupra societății (ce au antrenat suplimentar cheltuieli de executare).

De asemenea, derularea procedurilor de executare silită a condus la diminuarea semnificativă a patrimoniului ER prin acumularea de cheltuieli suplimentare (penalități, cheltuieli de executare) față de daunele principale de achitat.
 

”În acest mod, sumele estimate în categoria penalităților rezultate din inventarierea dosarelor de daună ce s-au aflat pe rolul instanțelor de judecată la data deschiderii procedurii de faliment se ridicau la peste 301 milioane lei, iar sumele achitate în categoria cheltuielilor de executare erau de peste 40 milioane lei. În acest sens, prin continuarea activității în aceste condiții, s-a urmărit în principal obținerea de lichidități consistente pe termen scurt ce urmau a fi utilizate în interesul acționarului majoritar  ( doar veniturile din primele brute subscrise înregistrate în perioada 2020 – 2023 fiind de 6,9 miliarde lei), însă a împovărat suplimentar societatea din cauza volumului de daune”, a mai precizat sursa citată.
 

Procurorii au stabilit că în perioada 2020- 2023, activitatea Euroins SA a făcut obiectul a 8 acțiuni de control din partea ASF, din care cu ocazia ultimelor 7, s-a constatat că societatea nu deținea capital suficient pentru a acoperi cerințele legale de funcționare. Pe baza lor, ASF a emis decizii prin care au fost impuse măsuri de remediere a deficiențelor, acordând societății termenele legale necesare pentru restabilirea indicatorilor.
 

Conform Raportului de control final din 2023 emis de echipa de control A.S.F. a fost identificat un deficit de capital în valoare de 2,19 miliarde de lei necesar pentru asigurarea solvabilității.
 

”Ulterior transmiterii de către A.S.F. a raportului, care pentru conducerea ER SA prefigura iminența retragerii autorizației de funcționare și a constatării stării de insolvență, acționarii CAM și BKI au pus în aplicare un mecanism prin care au reușit cu sprijinul subordonaților, să externalizeze resursele financiare care încă se mai aflau în disponibilitățile companiei de asigurări. Scopul mecanismului a fost însușirea și securizarea resurselor societății ER SA în interesul acționarului majoritar și în dauna directă a asiguraților/creditorilor entității”, au stabilit procurorii.
 

Ei au menționat că CAM și BKI  au coordonat și implementat, într-un termen foarte scurt, un nou acord de reasigurare cu o firmă afiliată  pe care o controlau indirect – acord care a  constituit baza justificativă a transferului unor active financiare din patrimoniul ER spre firma afiliată. Motivul pentru care a fost realizată o asemenea activitate și cu o rapiditate crescută a fost anticiparea intrării în insolvență și astfel pierderea controlului  asupra resurselor financiare ale Euroins SA.
 

”Intenția frauduloasă de a externaliza resursele financiare ale societății ER SA rezultă fără niciun dubiu din includerea în noul contract de reasigurare a unei clauze contractuale abuz ive, ce prevedea reținerea integrală de către reasigurător a primelor de reasigurare și nerambursarea acestora către ER SA, raportat la acțiunile previzibile pe care autoritatea competentă română urma să le ia, având în vedere constatările din rapoartele de control final. Practic, intenția reprezentanților societății  ER SA a fost de a transfera activele din societate, cu rea-credință sub pretextul nereal al restabilirii solvabilității, prin încheierea unui tratat contractual de reasigurare ce implica (neuzual practicii de piață) achitarea integrală în avans a primei de asigurare și reglementa cu rea-credință o  clauză contractuală abuzivă privind mecanismul de reziliere”, au mai afirmat anchetatorii. 
 

Ei au reamintit că prin Decizia A.S.F. din 2023, a fost dispusă retragerea autorizației de funcționare a societății Euroins S.A., s-a constatat starea de insolvență a acesteia și promovarea de către ASF a cererii privind deschiderea procedurii falimentului împotriva societății.
 

 ”Ulterior acestui moment, societatea afiliată  de reasigurare a comunicat societății ER S.A. notificarea de denunțare a contractului de reasigurare, invocând clauza abuzivă anterior menționată, fiind astfel deturnat o mare  parte din activul societății ER S.A., prin cedarea unor active financiare în valoare totală de 1.567.763.048 lei, constând în disponibilități în conturi (în cuantum de 214.326.650 lei), titluri de valoare (acțiuni, obligațiuni, unități de fond în valoare de 621.436.398 lei) și creanțe recuperabile din reasigurări (în valoare de 732 milioane de lei), dispunând astfel însușirea activelor financiare în cauză de către firma afiliată”, au mai transmis procurorii. 
 

Ei au mai stabilit că au fost încheiate operațiuni financiare reglementare cu rea-credință prin clauze contractuale care au vizat transferul de active sau nerecuperarea unor importante sume de bani sau obligațiuni reprezentând capitalul de lucru al societății Euroins.  

CITEȘTE ȘI SURPRIZĂ Magazinele Hervis, vândute. Cel mai mare retailer de echipamente sportive din Marea Britanie se extinde în România

 ”Astfel, în intervalul decembrie 2020 - 2023, deși compania de asigurări ER S.A. se afla în incapacitate vădită de a-și achita toate obligațiile asumate în contextul deteriorării indicatorilor de lichiditate și solvabilitate, în contabilitatea societății au existat sume cumulate de ordinul zecilor de milioane de lei, mobilizate pentru acordarea de împrumuturi (a căror rambursare nu a mai fost solicitată) sau constituirea de provizioane pentru prețul unor cesiuni neîncasate, respectiv nerecuperarea unor creanțe pentru sume achitate în avans pentru servicii contractuale neexecutate – operațiuni derulate cu entități afiliate aflate sub controlul indirect/direct al acelorași asociați”, au mai declarat procurorii Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casație și Justiție. 
 

Ei au precizat că prin intermediul acestor operațiuni, s-a generat prejudicierea gravă a  societății Euroins SA cu suma totală de peste 75.000.000 lei, în scopul dobândirii de foloase patrimoniale de către firmele afiliate.

În luna octombrie, Centrul internațional pentru soluționarea litigiilor privind investițiile (ICSID) de la Washington a respins cererea Guvernului român de a înceta procedurile de arbitraj inițiate de Eurohold Bulgaria AD (Eurohold) și Euroins Insurance Group AD (EIG), cu privire la revocarea licenței Euroins România și declararea insolvenței acesteia de către autoritățile române, potrivit Eurohold.

În luna mai 2024, Eurohold și EIG au depus la ICSID o cerere de arbitraj în valoare de peste 500 de milioane de euro împotriva Guvernului României.

La data de 9 iunie 2023, instanța a dispus deschiderea procedurii de faliment a Euroins

La data de 9 iunie 2023, instanța a dispus deschiderea procedurii de faliment a Euroins, iar CITR a fost numit lichidator judiciar.

CITEȘTE ȘI SURPRIZĂ Magazinele Hervis, vândute. Cel mai mare retailer de echipamente sportive din Marea Britanie se extinde în România

Euroins a fost una dintre cele mai mari companii din asigurări, cu cea mai mare pondere în piața de asigurări RCA. În martie 2023, Euroins deținea circa 27% din piața RCA. La momentul deschiderii procedurii de faliment, peste 2 milioane de polițe RCA Euroins erau în vigoare.

Eurohold Bulgaria AD este un grup energetic și financiar care operează în Europa Centrală, de Est și de Sud-Est, listat la Bursa de Valori din Bulgaria și Varșovia.