Băncile europene au generat profituri record anul trecut, grație majorării repetate a ratelor dobânzilor, însă multe bănci vor avea dificultăți în a repeta performanțele din 2023, transmite Bloomberg.
Analiștii intervievați de Bloomberg se așteaptă ca profiturile nete combinate ale celor mai mari 11 bănci europene să scadă cu 6,3% în acest an, de la nivelul record de 56,5 miliarde de euro înregistrat în 2023. Însă chiar și după o astfel de scădere, ar fi vorba de al doilea cel mai mare rezultat înregistrat de băncile europene în ultimele două decenii, scrie Agerpres.
Băncile au profitat de majorarea rapidă a dobânzilor de către Banca Centrală Europeană, care le-a permis să perceapă dobânzi mai mari la credite în timp ce în paralel au plătit dobânzi relativ mici la depozite. În condițiile în care inflația încetinește și dobânzile din zona euro se stabilizează, și chiar scad, această combinație ar urma să afecteze mai ales băncile care se bazează pe creditarea pe piețele lor domestice.
"Aproape 80% din veniturile noastre sunt legate de dobânzi, ceea ce este foarte mult chiar și după standardele europene. Trebuie să ne diversificăm", a declarat luna trecută directorul general de la ING Groep NV, Steven van Rijswijk.
Chiar dacă și alte bănci europene, precum Deutsche Bank AG și Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA, se confruntă cu probleme similare, acestea au început să își diversifice geografic activitățile sau să găsească alte surse de venituri. De exemplu, grupul bancar spaniol BBVA a înregistrat venituri peste așteptări din comisioane, ceea ce i-a permis să contrabalanseze diminuarea veniturilor din dobânzi în ultimul trimestru.
Un alt mare grup bancar spaniol, Banco Santander SA, a recunoscut și el că impulsul venit din partea dobânzilor mari în Europa este posibil să se reducă, dar a adăugat că are alte activități pe care se poate baza. "Vedem un an 2024 mai bun în care vom avea un motor de creștere foarte diferit, unul care va fi orientat mai mult pe partea de consumer business, care este Europa și SUA, și mai mult în America de Sud", a declarat președintele Ana Botin într-un interviu acordat miercuri pentru Bloomberg.
O excepție de la profiturile mari din dobânzi înregistrate anul trecut se întâlnește în cazul băncilor franceze, cărora legislația locală le-a îngreunat majorarea dobânzilor la credite. BNP Paribas SA și-a revizuit joi estimările de profit, citând decizia BCE de a înceta să mai plătească dobânzi pentru rezervele minime precum și vânzarea de obligațiuni guvernamentale belgiene care a atras o parte din depozitele de la bănci.
Însă, chiar dacă impulsul dat de majorarea dobânzilor se va risipi în acest an, băncile europene vor avea un grad mai mare de profitabilitate decât în deceniul precedent pe măsură ce înlocuiesc împrumuturile acordate în perioada dobânzilor extrem de scăzute.
"Suntem în mare parte într-un context de credite ipotecare cu dobânzi fixe. Procesul de modificare a prețurilor a început dar durează", le-a spus joi analiștilor directorul financiar de la BNP Paribas, Lars Machenil.
