Băncile au majorat dobânzile pe care le plătesc clientelei pentru depozitele în lei atrase și în septembrie, depășind pragul de 7%, cel mai ridicat nivel de după primăvara anului 2010. S-au scumpit din nou și unele credite noi, cum sunt cele pentru firme, care au ajuns la o rată de dobândă de aproape 10%, sau cele ipotecare.
Sistemul bancar a continuat să-și ajusteze oferta la evoluția inflației, a ratei cheie și a dobânzilor interbancare. În septembrie, băncile au crescut competiția pentru resursele atrase, dar au scumpit și unele categorii de credite.
Rata medie de dobândă la depozitele noi la termen a crescut cu circa 0,1 puncte procentuale față de august până la 7%. La finele anului trecut era la 1,7%, în timp ce în septembrie 2021 era la 1,2%.
Depozitele populației continuă să recupereze față de cele ale firmelor în ceea ce privește dobânda medie – rata a crescut cu 0,2 pp la 6,5%, în timp ce cea pentru firme a crescut cu sub 0,1 pp la 7,2%.
Deficitul de lichiditate din piața interbancară s-a ameliorat luna trecută și băncile au fost mai puțin presate de costul leilor să liciteze în creștere alertă pentru depozitele firmelor, așa cum s-a întâmplat în vară.
Chiar cu creșterile din ultimele luni, dobânda la depozitele noi rămâne cu mult sub rata anuală a inflației, care a crescut din nou în septembrie la 15,9% de la 15,3% în august. Mai mult, BNR estimează că inflația se va situa peste prognoza anterioară de 13,9% la finele anului curent, respectiv de 7,5% la sfârșitul anului viitor.
În perspectivă, însă, ecartul dintre inflație și dobânzile la depozite este de așteptat să scadă pe parcursul anului viitor, chiar dacă ratele vor rămâne cel mai probabil real-negative.
Dobânda la depozitele în sold a crescut cu 0,3 pp față de august la 5,6%. La finele lui 2021 era la 1,8%. Populația primește o dobândă medie de 4,7%, în timp ce pentru firme media este de 6,9%.
Dobânda medie la creditele nou acordate a scăzut în mod surprinzător în septembrie cu 0,2 puncte procentuale la 8,9%, pe fondul scăderii dobânzilor medii la împrumuturile de nevoi personale. Dobânda anuală efectivă medie la creditele de consum a scăzut cu 0,5 pp la 12,7%. Pe de altă parte DAE medie la creditele pentru locuințe și-a continuat creșterea, cu aproape 0,2 pp până la 5,9% - cel mai ridicat nivel de după mai 2019.
La finele anului trecut, dobânda medie la împrumuturile ipotecare noi era de 4,1%. În context istoric dobânzile la creditele ipotecare în lei nu sunt foarte ridicate – în 2010-2013 au fost de 8-13%.
Și în cazul firmelor dobânzile pentru împrumuturile noi și-au continuat creșterea neabătută și au ajuns la 9,8%, cu 0,2 pp peste nivelul din august și cu 5,1 pp peste cel de la finele anului trecut.
Pentru creditele în sold media de dobândă a ajuns la 8,7% de la 8,4% în august și 5,5% la finele anului trecut. Dobânda medie la creditele ipotecare cu scadența inițială de peste 5 ani a crescut cu încă 0,1 pp în septembrie față de luna precedentă la 6,6%, în timp ce față de decembrie 2021 avansul este de 2,4 pp.
Din octombrie a venit o nouă actualizare a indicatorului de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC) de la circa 2,7% la aproape 4,1%.
Din ianuarie urmează o nouă creștere la 5,7% și apoi cel mai probabil încă una din aprilie, în funcție de deciziile BNR de pe finalul acestui an.
Dobânda medie la creditele în sold acordate firmelor nefinanciare a făcut un salt de peste 0,4 puncte procentuale la 9,6% și este cu 5 pp peste nivelul de la finele anului trecut.
Marja băncilor pentru afacerile în sold a continuat să scadă și a ajuns la 3% de la 3,2% în august, în timp ce cea pentru afacerile noi a scăzut la 1,9% de la 2,3%.
Pentru băncile care împrumută resurse din piață pentru a le plasa mai departe în credite, marja în funcție de ROBOR la 3 luni a scăzut la 1 punct procentual față de 3-4 pp anul trecut.
