Grupul austriac Erste raportează o scădere de 60%, la circa 294 de milioane de euro, a profitului net atribuibil acționarilor la jumătatea anului, pe fondul impactului pandemiei COVID 19, care a dus la creșterea provizioanelor.
„Am fost canalul de transmisie a măsurilor guvernamentale în valoare de peste 16 miliarde euro și ne-am păstrat deschise aproape toate sucursalele, în timp ce platforma noastră digitală George a înregistrat un record de utilizare. Datorită acestor eforturi, nevoile financiare ale clienților noștri au fost îndeplinite,” a declarat Bernd Spalt, CEO al Erste Group Bank AG.
Profitul Erste a fost afectat în principal de evoluția costurilor de risc, banca a alocat provizioane de 675 de milioane de euro pentru impactul pandemiei, deși rata creditelor neperformante a rămas la un minim istoric de 2,4%, arată Spalt.
Erste se așteaptă în acest an la o contracție economică de 4-9% în țările din Europa Centrală și de Est, acolo unde are operațiunile, și la o recuperare în 2021, care nu va fi însă liniară și v fi dependentă de situația sanitară și măsurile administrative. Grupul se așteaptă ca efectul economic al pandemiei să ducă la o scădere a veniturilor operaționale în 2020, pe fondul unei scăderi ale veniturilor din dobânzi în Cehia, România și Serbia, și la un impact al provizioanelor de 65-80 de puncte de bază care să atragă o scădere semnificativă a profitului net în acest an.
“Erste Group este încrezător și hotărât să plătească dividende-cash pentru exercițiul financiar 2019, cât și pentru 2020, imediat ce interdicția privind distribuția de dividende impusă de autoritatea de supraveghere va fi ridicată începând cu 1 ianuarie 2021 și, desigur, în funcție de perspectivele economiei și ale mediului de business”, se arată într-un comunicat al grupului.
Venitul net din dobânzi a crescut – în principal în Austria, dar și în România (unde Erste deține BCR) – la 2.396,9 milioane de euro (+2,9%; 2.329,7 milioane de euro). Venitul net din taxe și comisioane a scăzut la 956,7 milioane de euro (-2,4%; 980,4 milioane de euro), în condițiile în care veniturile mai mici din serviciile de plată au fost doar parțial compensate de alte categorii de venituri. În timp ce venitul net din tranzacționare a scăzut semnificativ la -19,2 milioane de euro (310,1 milioane de euro), indicatorul câștiguri/pierderi aferente activelor financiare măsurate la valoarea justă prin contul de profit și pierdere a crescut la 28,5 milioane de euro (-140,1 milioane de euro), evoluția celor doi indicatori fiind determinată de efectele de evaluare ca urmare a volatilității ridicate din piețele financiare, apărută pe fondul izbucnirii pandemiei Covid-19.
Venitul operațional a scăzut la 3.471,9 milioane de euro (-3,4%; 3.592,9 milioane de euro).
Cheltuielile administrative generale au scăzut până la 2.114,7 milioane de euro (-1,5%; 2.146,0 milioane de euro), în condițiile în care cheltuielile de personal au crescut la 1.265,5 milioane de euro (+0,8%; 1.255,9 milioane de euro), iar poziția „alte cheltuieli administrative” a scăzut până la 583,3 milioane de euro (-6,7%; 625,5 milioane de euro). Indicatorul „alte cheltuieli administrative” include aproape toate contribuțiile pentru schemele de garantare a depozitelor estimate pentru 2020, în valoare de 92,3 milioane de euro (92,9 milioane de euro).
Deprecierea și amortizarea au crescut la 265,9 milioane de euro (264,6 milioane de euro).
Per ansamblu, profitul operațional a scăzut la 1.357,2 milioane de euro (- 6,2%; 1.446,9 milioane de euro). Raportul cost/venit a crescut la 60,9% (59,7%). Datorită alocărilor nete, rezultatul din deprecierea activelor financiare s-a situat la -675,4 milioane de euro, sau la 82 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al creditelor brute către clienți (eliberări nete de 42,8 milioane de euro sau 2 puncte de bază).
Alocările de provizioane pentru credite, dar și pentru angajamentele și garanțiile acordate, au crescut pe toate piețele principale. Această creștere a alocărilor de provizioane a fost determinată în principal de deteriorarea perspectivelor macroeconomice ca urmare a Covid-19.
O contribuție pozitivă a avut-o venitul ridicat înregistrat din recuperarea unor credite deja scoase în afara bilanțului în România. Rata creditelor neperformante calculată la valoarea brută a creditelor către clienți s-a îmbunătățit la 2,4% (2,5%). Rata de acoperire a creditelor neperformante a crescut la 91,1% (77,1%).
Poziția „alte rezultate operaționale” s-a îmbunătățit la -169,9 milioane de euro (-351,0 milioane de euro). Cheltuielile cu contribuțiile anuale la fondurile de rezoluție incluse în acest indicator au crescut, în special în Austria, la 93,7 milioane de euro (76,3 milioane de euro). Creșterea taxelor pe activele și tranzacțiile bancare, până la 83,0 milioane de euro (64,7 milioane de euro), se datorează în principal dublării taxelor bancare în Slovacia, la 33,8 milioane de euro (16,0 milioane de euro), în condițiile în care legea adoptată în 2019 a fost modificată și a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2020. Taxa pe operațiunile bancare din Ungaria aferentă anului financiar 2020 s-a ridicat la 14,3 milioane de euro (12,6 milioane de euro). În perioada similară a anului trecut, indicatorul „alte rezultate operaționale” a inclus alocările pentru un provizion în valoare de 150,8 milioane de euro pentru pierderile preconizate ca urmare a unei hotărâri luate de o instanță supremă privind activitățile comerciale ale unei subsidiare românești.
Impozitul pe profit a scăzut la 140,3 milioane de euro (212,7 milioane de euro). Taxa pe participațiile minoritare a scăzut la 76,1 milioane de euro (205,2 milioane de euro), pe fondul unor rezultate mai slabe ale băncilor de economii.
Rezultatul net atribuibil proprietarilor societății mamă a fost de 293,8 milioane de euro (-59,9%; 731,9 milioane de euro).
Capitalul total excluzând elementele de capital suplimentar de nivel 1 (AT1) a crescut la 19,2 miliarde de euro (31 decembrie 2019: 19,0 miliarde de euro). După aplicarea deducerilor și filtrelor conform cadrului de reglementare CRR, capitalul comun de rang 1 (CET1, CRR final) a crescut la 16,4 miliarde de euro (16,3 miliarde de euro), fondurile proprii totale (CRR final) s-au situat la 22,0 miliarde de euro (22,0 miliarde de euro). Profitul preliminar este inclus în rezultatele de mai sus. Activele totale ponderate la risc (inclusiv riscurile de credit, de piață și operaționale, CRR final) au scăzut la 115,3 miliarde de euro (118,6 miliarde de euro). Indicele capitalului comun de rang 1 (CET1, CRR final) s-a situat la 14,2% (13,7%), iar indicele de capital total la 19,1% (18,5%).
Activele totale au crescut la 264,7 miliarde de euro (245,7 miliarde de euro). Numerarul și echivalentele de numerar au crescut la 18,4 miliarde de euro (10,7 miliarde de euro), în timp ce creditele și avansurile către instituțiile de credit s-au majorat la 27,4 miliarde de euro (23,1 miliarde de euro). Portofoliul net de credite și avansuri către clienți a crescut la 163,7 miliarde de euro (+2,2%; 160,3 miliarde de euro). În privința pasivelor, depozitele de la bănci au crescut semnificativ la 22,0 miliarde de euro (13,1 miliarde de euro) ca urmare a creșterii refinanțărilor acordate de Banca Centrală Europeană (operațiuni țintite de refinanțare pe termen mai lung – OTRTL). Depozitele de la clienți au continuat să crească – în special în Republica Cehă și Austria – și au ajuns la 182,7 miliarde de euro (+5,1%; 173,8 miliarde de euro). Raportul credite/depozite s-a situat la 89,6% (92,2%).
