BCR a înregistrat un profit net de 562,7 milioane de lei (114,4 milioane de euro) în primul trimestru din 2023, în creștere cu 17,8% față de aceeași perioadă din 2022, pe fondul creșterii rezultatului operațional cu aproape o treime, în timp ce costurile cu provizioanele au scăzut.
Rezultatul operațional s-a îmbunătățit cu 29,7% până la 763,4 milioane de lei (155,2 milioane de euro), pe fondul unor venituri operaționale mai mari, parțial compensate de cheltuieli operaționale mai ridicate.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 34% până la 883,2 milioane de lei (179,5 milioane de euro), determinat de un volum mai mare de business împreună cu dobânzi mai mari pe piața monetară.
Venitul net din comisioane a scăzut cu 2,6% până la 220,4 milioane de lei (44,8 milioane de euro), determinat de efectul de bază negativ din generarea unui venit din comisioane mai mare în T1 2022 datorat unui volum temporar mai mare de tranzacții cu cash, compensate parțial de un venit din comisioane mai mare din creditarea corporate.
Rezultatul net din tranzacționare a scăzut cu 7,9% până la 137,2 milioane de lei (27,9 milioane de euro) în T1 2023, datorită unui număr mai mic de tranzacții de schimb valutar.
Venitul operațional a crescut cu 18,2% până la 1,25 miliarde de lei (254,7 milioane de euro), determinat de un venit net din dobânzi mai mare.
Cheltuielile administrative generale au crescut cu 3,8% la 489,8 milioane de lei (99,6 milioane de euro), pe fondul creșterii cheltuielilor cu personalul și au fost parțial compensate de contribuția anuală mai mica la fondul de garantare a depozitelor în 2023.
În baza acestor evoluții, raportul cost-venituri s-a îmbunătățit până la 39,1% în T1 2023, față de 44,5% în T1 2022.
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o eliberare netă de provizion de 2,3 milioane de lei (0,5 milioane de euro), comparativ cu o alocare de 47,3 milioane de lei (9,6 milioane de euro) în T1 2022. Acest rezultat a fost determinat de recuperări și îmbunătățiri de rating pe ambele segmente retail și corporate, compensând în totalitate un nivel normal de alocări pentru noi credite neperformante.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,9% în martie 2023, în ușoară creștere de la 2,8% în decembrie 2022.
”Această evoluție reflectă o acumulare normală de noi credite neperformante, un trend pozitiv al recuperărilor pe ambele segmente retail și corporate, precum și soldul stabil de credite acordate clienților”.
Gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 170% în martie 2023.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerințele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 21,9% în februarie 2023.
Creditele și avansurile nete acordate clienților au crescut cu doar 0,1% până la 55,36 miliarde de lei (11.186,7 milioane de euro).
Depozitele de la clienți au crescut cu 1,5% până la 76,74 miliarde de lei (15,5 miliarde de euro), susținute de creșterea depozitelor corprate.
Credite noi retail pentru persoane fizice și microîntreprinderi au însumat 1,7 miliarde de lei în primul trimestru. Atât stocul de credite ipotecare acordate în lei, cât și cel de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit și descoperit de cont) au crescut cu aproximativ 5% an pe an.
În creditarea corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 2,7 miliarde de lei în T1 2023, dintre care peste 40% destinate investițiilor.
Portofoliul de finanțări acordate clienților BCR Leasing a crescut cu peste 26% în T1 2023, față de aceeași perioadă a anului trecut, atingând 3,6 miliarde de lei.
„În primele trei luni din 2023, am avansat în normalizarea discuțiilor despre bani, prevenție și sănătate financiară. Am făcut asta alături de cei 50.000 de clienți care au accesat diagnosticul financiar în sucursalele BCR, dar și împreună cu peste 22.000 de persoane, de toate vârstele, care au participat la cursurile gratuite de educație financiară Școala de Bani. În același timp, am deschis conversația despre sănătate financiară în afaceri și am vorbit cu peste 500 de antreprenori despre tranziția spre economia verde și digitală. Despre soluțiile relevante pentru dezvoltarea și consolidarea afacerilor, despre noul ritm de business, importanța investițiilor în oameni și rolul tehnologiei în generarea de capital", spune Sergiu Manea, CEO al BCR.
Recomandările prudențiale pentru clienți au avut ca efect o creștere a numărului de polițe VenitProtect (asigurare venit în caz de eveniment neprevăzut) încheiate în primele trei lun de circa 40 de ori comparativ cu T1 2022, ajungând la un volum al primelor de 2,1 milioane lei. Și numărul de polițe facultative pentru locuințe a crescut cu 43%, volumul primelor ajungând la 3,1 milioane lei.
Școala de Bani, programul de educație financiară al băncii, a depășit 620.000 de participanți adulți și copii, doar în primul trimestru din 2023 venind la atelierele din program aproape 22.000 de persoane.
Componenta digitală a crescut în continuare în activitate. Tranzacțiile în George au urcat cu 24% față de T1 2022. Circa 86% din creditele noi de nevoi personale în T1 2023 au fost acordate pe flux 100% digital, față de 71% în T1 2022, la fel ca și 85% din totalul cardurilor de credit și 87% din totalul produselor de tipul descoperit de cont. Tot pe flux ntegral digital au fost deschise și 99% dintre conturile de economii și peste 74% dintre depozite.
