Anca Motca se alătură Finqware cu o experiență extinsă de leadership, acumulată în 17 ani petrecuți în roluri de top management la ING Bank și Garanti BBVA.
Anca Motca se alătură echipei de management într-un moment în care Finqware investește activ în echipa sa comercială, în capabilități și în relațiile de piață pentru a-și extinde impactul în Europa.
„Companiile de obicei lucrează cu băncile. Și pentru că lucrează cu băncile, trebuie cumva să-și monitorizeze plățile făcute și plățile intrate, încasările. Și lucrul ăsta de obicei, dacă la un moment dat se făcea pe caiet, poate când eram eu foarte mic, dar nici atunci, în momentul ăsta există multe oportunități de automatizare. Companiile vor să știe în timp real, pentru că discutăm deja de plăți instant în întreg ecosistemul financiar, cine l-a plătit și eventual să plătească în timp real”, a declarat Cosmin Cosma.
Potrivit acestuia, soluțiile de open banking sunt utile în special pentru companiile care lucrează cu mai multe bănci, deoarece acestea trebuie să urmărească simultan mai multe conturi și fluxuri financiare.
„Există grupuri de companii care au multe bănci cu care lucrează, soluțiile, precum e soluția pe care o oferim noi, le ajută să-și automatizeze, să-și integreze și să-și digitalizeze fluxurile financiare și managementul financiar, ca pentru secolul XXI”, a spus Cosma.
Platforma dezvoltată de Finqware conectează în timp real conturile bancare ale unei companii și oferă o imagine consolidată asupra lichidităților și tranzacțiilor.
„Noi avem o singură platformă, ne conectăm în timp real la toate băncile cu care lucrează o companie. O să vă dau un exemplu. Avem o companie de real estate care are mall-uri, nu o să o numesc exact, care are mall-uri în 9 țări din Europa. Noi fiind instituție de plată autorizată, avem posibilitatea operațională să ne conectăm la orice bancă din Europa și practic le conectăm într-o singură platformă, în timp real, datele din 25 de bănci”, a explicat CEO-ul Finqware.
Datele pot fi integrate direct și în sistemele de tip ERP utilizate de companii, astfel încât fluxurile financiare să fie automatizate complet.
„Mai mult decât atât, le poți integra direct în ERP-ul tău, în soluția ta de ERP, astfel încât datele să vină în timp real către sistemele tale. Asta facem noi”, a adăugat el.
Finqware activează într-un domeniu relativ nou, posibil datorită legislației europene care a deschis accesul la datele bancare prin conceptul de open banking.
„Lucrul ăsta este posibil pentru că Comisia Europeană a dat o legislație la nivelul întregii Uniunii Europene, prin care cumva a vrut să impulsioneze pe cât posibil progresul tehnologic al băncilor. Să treacă de la o interacțiune one-to-one cu clienților și să dea mai multă putere clienților băncii să-și folosească mai eficient datele din bănci. Și asta se numește Directiva Revizuită de Plăți, PSD2, care a fost transpusă în legislația locală”, a explicat Cosma.
În România, transpunerea directivei s-a realizat prin Legea 209/2019, iar Finqware a fost fondată exact în momentul în care această schimbare legislativă începea să creeze oportunități pentru dezvoltarea de soluții tehnologice în sectorul financiar.
Procesul de dezvoltare a companiei a fost însă unul dificil, în special din cauza procesului de autorizare.
„Patru ani de zile a durat să ne luăm licență de la Banca Națională a României. În România e mai greu să iei licență de instituție de plată decât să iei licență bancară. Din 2022 avem licență. Deci, practic, din 2018 până în 2022 noi am tot lucrat”, a mai spus Cosmin Cosma.
După obținerea licenței, compania a continuat să dezvolte tehnologia proprie, care este utilizată atât de companii, cât și de bănci.
„Tehnologia pe care am făcut-o în ultimii 8 ani de zile este o tehnologie de ultimă generație. Și nu o folosesc doar companiile, o folosesc și băncile. Bănci precum Banca Transilvania, CEC Bank, Salt Bank folosesc tehnologia ca infrastructură pentru a le oferi clienților lor diverse facilități de conveniență și de open banking”, a afirmat CEO-ul Finqware.
Potrivit acestuia, compania se poziționează în prezent ca lider regional în domeniul open banking aplicat mediului de business.
„Ne diferențiem pentru că facem. Am avut tenacitatea să trecem prin toate furcile caudine ale dezvoltării unei asemenea startup și facem. În momentul ăsta suntem lideri cel puțin regionali pe tehnologia de open banking aplicată a afacerilor”, a mai precizat el.
Printre clienții companiei din România se numără unele dintre cele mai mari companii din diverse industrii.
„În România lucrăm cu mulți dintre liderii de piață de la companii precum Regina Maria, Fan Courier, NEPI Rockcastle, Globalworth, Medlife, Autonom. Deci în România, în principiu, mulți dintre liderii de piață sunt companii care au complexitate financiară și au și nevoia de a avea o acuratețe în ceea ce privește managementul financiar”, a afirmat el.
Finqware are însă clienți și în alte piețe europene, inclusiv companii care au venit către platformă fără ca startup-ul să fie prezent fizic în acele țări.
„Avem clienți din Olanda, Franța, Slovenia și acoperim pentru clienții ăștia nu doar entitățile din Franța, Slovenia, România, ci și entitățile din alte țări. Una peste alta noi conectăm în momentul ăsta live peste 150 de bănci din peste 20 de țări”, a afirmat acesta.
Expansiunea regională a inclus și piața din Ungaria, unde compania colaborează cu unele dintre cele mai mari organizații din economie.
„Anul trecut de pildă am avut o expansiune serioasă pe piața din Ungaria, unde câteva din cele mai mari companii din Ungaria, inclusiv cea mai mare companie a statului. Grupul MOL este clientul nostru. Ei la rândul lor își conectează bănci din vreo 17 țări în platforma noastră”, a declarat el.
Strategia companiei a fost de la început una orientată către piețele internaționale.
„Sunt foarte puține companii care știu cum să facă expansiunea internațională, care știu să cumpere companii în afară, să atace piețe regionale sau globale. Sunt puține. Noi de la început, de când am făcut compania asta împreună cu colegii mei, am zis că nu vrem să jucăm în curtea școlii. Ori jucăm la liga campionilor Europei, cel puțin, ori nu, facem altceva, ne ducem înapoi și ne angajăm”, a mai spus Cosma.
Primele proiecte de integrare bancară ale companiei au fost realizate în afara României.
„Primele noastre conectări reale de date bancare au fost făcute în Croația. Eram în pandemie în 2020 și conectam cele mai mari bănci din Croația. Deci au fost primele bănci pe care le-am conectat pentru OTP Croația”, a explicat el.
În aceeași perioadă, compania a atras și primul investitor strategic major.
„Atunci a fost și momentul când Raiffeisen Bank International a investit în compania noastră. Lucrul ăsta s-a schimbat între timp. Anul trecut, în vară, am făcut o ofertă către ei pentru a face buyout. Am cumpărat înapoi acțiunile de la Raiffeisen Bank International”, a spus Cosma.
În prezent, compania analizează extinderea în noi piețe din Europa de Est, unde gradul de
adopție a noilor tehnologii este ridicat.
„Una dintre țările la care ne uităm acum cu foarte mare interes, sper să ne iasă anul acesta, este Polonia. Nu e simplu de intrat”, a declarat el.
De asemenea, compania vizează și intrarea pe piața din Bulgaria.
„Bulgaria este o piață în care vom intra pentru că iarăși are nevoie și piața din Bulgaria de soluția pe care noi am dezvoltat-o. Evident, ne mai uităm la alte piețe. E adevărat că ne este un pic mai ușor în Europa de Est pentru că există conexiuni de afaceri”, a explicat Cosmin Cosma.
Potrivit acestuia, piețele din Europa de Est sunt mai deschise către inovație decât unele economii occidentale.
„Este și o mai mare adopție a noilor tehnologii în Europa de Est decât ai descoperi în Germania sau în alte țări. Deci, piețele din Europa de Est sunt mai deschise către noile tehnologii”, a spus el.
În prezent, compania se concentrează pe consolidarea poziției în această regiune.
„Noi vrem, în primul rând, să câștigăm cât se poate de mult teren aici. Este Blue Ocean, deci e mai liber. Nu sunt jucători, nu sunt rechini mari cu care să ne batem deocamdată. Deci asta e viitorul și extinderea și, într-adevăr, noi jucăm internațional”, a afirmat Cosma.
Finqware a înregistrat o creștere accelerată în ultimul an, atât în ceea ce privește numărul de clienți, cât și volumul tranzacțiilor procesate.
„Anul trecut a fost un moment de dublare a cifrelor. Am ajuns să avem 3.000 de companii din Europa care își țin datele financiare și își administrează datele financiare prin intermediul platformei noastre”, a subliniat el.
Platforma gestionează volume semnificative de date și tranzacții pentru clienți.
„Avem clienți, unii dintre ei foarte mari, care au 15 milioane de tranzacții la noi în baza de date. Deci ei au tot istoricul lor de plăți în baza noastră de date, preluat de la bănci și ținut într-un format structurat”, a explicat acesta.
„Dacă în 2024 aveam undeva la 25 de milioane de euro plăți inițiate prin platforma noastră pe lună, anul trecut am ajuns la 52 de milioane de euro, în medie, plăți inițiate prin platforma noastră. Cumva, lucrurile sunt într-o creștere accelerată”, a spus Cosma.
Din punct de vedere financiar, compania a ajuns într-o etapă de stabilizare.
„Anul trecut a fost chiar un an de stabilitate. Am terminat cu 1,2 milioane de euro cifră de afaceri. Avem 35% EBITDA, suntem profitabili, suntem cashflow pozitiv”, a afirmat acesta.
Finanțarea companiei a inclus mai multe runde de investiții, inclusiv prin platforma SeedBlink.
„A fost greu, a fost foarte greu. Am avut supra-subscrieri de fiecare dată, am avut două runde pe Seedblink. Primul investitor instituțional care a intrat la noi în companie a fost GapMinder, care este un investitor deja de casă la noi”, a explicat Cosma.
În prezent, compania are o poziție financiară stabilă și analizează posibilitatea unei noi runde de finanțare pentru extinderea internațională.
„În momentul ăsta avem cash in bank, avem provizioane pentru mai multe luni, nu mai
suntem stresați de partea de cash. În momentul ăsta ne uităm la creștere și, evident, vom avea nevoie de bani de creștere”, a afirmat el.
„Probabil că următoarea noastră rundă de finanțare ar trebui să fie ceva minim 3 milioane euro până în 5 milioane. Și cu target special, specific, pe deschiderea de piețe”, a concluzionat CEO-ul Finqware.
