Evenimentul, transmis în direct atât pe toate platformele Profit.ro, cât și la postul de televiziune Prima News, este organizat cu sprijinul UniCredit Bank (partener principal), Asociația Română a Băncilor (ARB), Auchan, BCR, BRD, Banca Transilvania, CEC Bank, Garanti BBVA, Infinity Capital Investments, Lion Capital, Metropolitan Life, PAID, Salt Bank, UNSAR
Omer Tetik spune că evoluțiile macroeconomice nefavorabile din ultima vreme nu afectează doar anumite sectoare economice, ci impactul este așteptat să se împrăștie în economie.
„Dar deocamdată nu vedem un impact direct, mai mult efectul secundar”, spune Tetik, la Profit Financial.forum - Provocări pentru piețele financiare într-o economie marcată de dezechilibre macro și presiuni fiscale - Ed. a VIII-a.
„Consumul este în scădere, probabil că o parte din oamenii care fie din cauza schimbări fiscale au mai puțin bani sau sunt niște schimbări în contractele lor, pe de altă parte alții sunt mai îngrijorați sau preocupați, iau măsuri, așa că consumul este în scădere față de anii trecuți”, spune Tetik.
Vânzările cu amănuntul au scăzut cu 3,5% în termeni anuali în august și cu 4% față de iulie, primele date după creșterea cotelor TVA și a accizelor. În comparație, creșterea vânzărilor era anul trecut și de două cifre.
Pasa economică mai slabă, cu o dinamică a PIB de doar 0,3% la jumătatea anului, nu se vede însă într-o creștere a creditelor neperformante, explică Tetik, evoluție pe care o pune pe seama experienței băncilor din crizele precedente.
„În zona de creștere a creditelor performante nu vedeam acum impact. Cred că mare parte dintre noi, nu doar băncile, am învățat lecțiile din 2007, 2008, 2009. Așa că, momentan, impactul principal este la scăderea consumului, dar în perioada imediat următoare ar trebui să fie și adaptare. Sigur, vin și Black Friday și Crăciunul”, arată directorul Băncii Transilvania.
Tetik spune că cererea de creditare, cel puțin dinspre companii, s-a concentrat pe câteva sectoare.
„Cererea de creditare există, nu este foarte mare, dar mai mult în zona de sectoare cheie, de la agricultura, energie, infrastructură. Și asta va aduce un impact pozitiv, sperăm, și în alte segmente economiei”, spune Tetik.
Dinamica anuală a creditării a încetinit la 7,5% în septembrie, de la peste 9% în vară. Mai mult, având în vedere inflația ridicată, de aproape 10%, creditarea a scăzut cu circa 2% în termeni reali.
Tetik a notat lansarea garanțiilor de stat prin BID începând de săptămâna viitoare, anunțată de ministrul Finanțelor.
„Așteptam cu mare interes programe guvernamentale, pentru că absența unor programe gen IMM Invest s-a simțit. Adică aceste programe, chiar dacă nu toate IMM-urile au beneficiat, totuși încurajează, fac planuri, chiar dacă nu se încadrează în program, după aceea încearcă să implementeze planurile cu surse proprii sau cu finanțarea bancară. Adică aduce această încredere, cum a menționat și domnul ministru, în economie de bază”, spune Tetik.
De la stat Tetik cere ca taxa bancară (așa numita taxă pe active financiare) să fie una temporară. Cuantumul acesteia s-a dublat de la 2% la 4% din veniturile bancare brute, fiind parte din primul pachet fiscal, cel cu creșterea birurilor.
La jumătatea anului, grupul BT plătise 166 de milioane de lei pe această taxă. Pentru întreg anul 2025, Tetik estimează impactul la peste 400 de milioane de lei.
„Și anul viitor, încă nu am stabilit bugetul, dar estimam să fie peste 650 milioane de lei. Asta înseamnă aproape dublare impozitului pe profit. Așa că sperăm, folosind și ocazia că domnul ministru este acolo, că această măsură este temporară, pentru că băncile trebuie să fie profitabile. Nu ne este rușine că suntem eficienți și profitabili”, spune Tetik.
„Pentru economie în creștere avem nevoie de bănci bine capitalizate, profitabile și investitori care sunt încurajați să investească în bănci. Atunci, impactul, încercam să absorbim pentru un an, doi, dar pe termen mediu și lung este o povară importantă care periclitează creditarea”, adaugă directorul general al BT.
Tetik notează însă contextul financiar „un pic mai pozitiv” față de cum era la începutul verii în ceea ce privește piața de obligațiuni, după ce ratingul suveran a fost confirmat de către agențiile internaționale.
Banca Transilvania ar putea ieși pe piețele internaționale cu o primă emisiune de obligațiuni din programul de 2 miliarde de euro, până în finele acestui an.
„Este și un program necesar pentru diversificare bazei de capital, să putem să dăm și randamente bune și dividende către acționarii noștri și plus să aducem capital și bani în țară”, spune Tetik.
Programul de 2 miliarde de euro reprezintă o extindere a celui de 1,5 miliarde de euro adoptat în anul 2023 de emisiune pe termen mediu.
Grupul Banca Transilvania a înregistrat în primele șase luni ale anului un profit net de 1,97 miliarde lei, față de 2,14 miliarde de lei în aceeași perioadă a anului trecut.
