Soldul creditului neguvernamental acordat de bănci a scăzut în ianuarie față de decembrie, după opt luni consecutive de creștere, iar dinamica anuală a încetinit la sub 6%, în timp ce cea reală s-a adâncit din nou în teritoriu negativ. Depozitele aproape au stagnat la nivelul din decembrie în timp ce masa monetară a crescut ușor.
Creditul privat a scăzut în ianuarie cu 0,6% față de decembrie. la un sold de 384,76 miliarde de lei. Dinamica reală a fost una negativă, la -1,7%, având în vedere inflația de 1,1% din ianuarie.
Atât creditele în lei, cât și cele în valută s-au contractat în ianuarie. Creditul în monedă națională a scăzut cu 0,5%, la 263,5 miliarde de lei, în timp ce cel în valută a căzut cu 0,8%, la 121,2 miliarde de lei.
Creditarea în lei a fost afectată anul trecut de dobânzile ridicate, care s-au mai domolit însă pe final de an, mai ales în cazul creditelor noi pentru firme.
Comparativ cu ianuarie 2023, creditul a crescut cu 5,7%, în încetinire de la 6,4% în decembrie. Mai mult, dacă ajustăm cu inflația anuală de 7,4% (și ea în creștere de la 6,6% la finele anului), atunci dinamica reală a fost una de -1,6%, cea mai maică din ultimele trei luni.
Creditul în lei acordat populației a crescut cu 0,2% față de decembrie, al 152,8 miliarde de lei, fiind și singura componentă pe plus. În termeni anuali, creditul acordat populației rămâne însă la o dinamică anemică de doar 4,4%. Cum populația nu mai poate lua credite în valută ca urmare a restricțiilor impuse după criza financiară, creditul în valută a continuat să se contracte, cu o scădere de 1,7% față de decembrie și una de 13,2% față de ianuarie 2023, până la un sold de 21 de miliarde de lei echivalent.
Creditul acordat în firmelor în monedă națională a scăzut cu 1,4% față de decembrie la 110,7 miliarde de lei. Dinamica anuală a fost de 5,8%.
Și componenta în valută s-a contractat față de decembrie cu 0,7% la 100,2 miliarde de lei echivalent. Împrumuturile în valută au fost motorul creditării anul trecut, dar și acestea s-au răcit în a doua parte a anului, pe fondul creșterii dobânzilor la valută, ca urmare a înăspririi condițiilor monetare la nivel european. Dinamica anuală a rămas la un nivel de două cifre însă de 12,7% - care vine însă de la aproape 50% în primăvara-vara anului trecut.
Depozitele, aproape de nivelul din decembrie
Depozitele rezidenților au crescut în ianuarie cu 0,1% față de decembrie la 574,7 miliarde de lei, în timp ce dinamica anuală a fost de 11,9%.
Depozitele în lei au scăzut însă cu 0,2% în termeni lunari, la 400,8 miliarde de lei, în timp ce dinamica anuală se menține ridicată la 18,4%.
Depozitele în lei ale populației au crescut cu 0,9% față de luna anterioară, până la 220,2 miliarde de lei și cu 22,7% în termeni anuali (14,3% ajustat cu inflația).
Depozitele în lei ale altor sectoare (societăți nefinanciare și instituții financiare nemonetare) au scăzut cu 1,6% până la 180,6 miliarde de lei, iar față de luna ianuarie 2023, au înregistrat o creștere de 13,6% (5,8% în termeni reali).
Depozitele în valută ale rezidenților, exprimate în lei, au crescut cu 1% față de luna decembrie 2023, ajungând până la nivelul de 173,8 miliarde de lei. Comparativ cu anul trecut, acestea au scăzut cu 0,7%.
Populația și-a majorat cu 0,5% depozitele în valută în ianuarie și le-a redus cu2,8% în termeni anuali până la 120,3 miliarde de lei echivalent. Firmele au crescut depozitele în valută cu 1,9% față de decembrie și cu 4,3% în termeni anuali, până la 53,5 miliarde de lei.
Masa monetară, dinamică lunară în temperare
Masa monetară a crescut cu 0,2% față de decembrie la aproape 669 de miliarde de lei, dar a scăzut cu 0,9% în termeni reali. Dinamica anuală a accelerat ușor la 10,8% (3,2% ajustat cu inflația).
Masa restrânsă a scăzut cu 1,4% în ianuarie, la 403,5 miliarde de lei, pe fondul reducerii banilor din conturile curente cu 2,1% la 292,9 miliarde de lei, în timp ce numerarul a crescut cu 0,4% la 110,6 miliarde de lei.
Față de ianuarie 2023, depozitele overnight au crescut cu doar 1,9%, în timp ce numerarul a crescut cu 7,9%, în preajma dinamicii inflației.
