Autor: Av. Diana Stetiu
Într-o eră în care tehnologia avansează cu o rapiditate uimitoare, intersectarea dintre drept și inovație devine din ce în ce mai relevantă. Într-o lume în continuă schimbare, juridicul nu doar că se adaptează, ci se îmbină într-un mod dinamic cu tehnologia, demonstrând cum dreptul evoluează pentru a răspunde nevoilor afacerilor moderne. Astfel, principiul „legal follows business” capătă o importanță tot mai mare, reflectând modul în care cadrul legal se aliniază cu progresele tehnologice și cu cerințele emergente ale pieței. Această simbioză între drept și tehnologie subliniază necesitatea ca reglementările să țină pasul cu inovațiile, asigurând un mediu de afaceri stabil și adaptabil.
În contextul creșterii rapide a pieței de criptomonede și a evoluției tehnologiei blockchain, securitatea și eficiența în tranzacțiile financiare devin priorități absolute. Platformele care facilitează astfel de tranzacții trebuie să asigure un nivel ridicat de protecție împotriva fraudelor și accesului neautorizat, în timp ce respectă prevederile legale în vigoare, cum ar fi Legea 129/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, cu modificările și completările ulterioare („Legea 129/2019”), precum și Regulamentul (UE) 2023/1113 al Parlamentului European și al Consiliului din 31 mai 2023 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri și de anumite criptoactive și de modificare a Directivei (UE) 2015/849 („Regulamentul 2023/1113 privind transferurile de fonduri”).
24 septembrie - Eveniment News.ro – ROINVEST - Ediția a V-a. Parteneri: ACUE, ARB, CEC Bank, ROCA, TeraPlast
30 septembrie - Eveniment Profit.ro e-commerce – Provocările creșterii pe o piață cu concurență tot mai dură - Ediția a V-a. Parteneri: ARB, CEC Bank, ContentSpeed, eMag
7 octombrie - Eveniment Profit Energy.forum - Ediția a VIII-al Parteneri: ACUE, Electrica Furnizare, Raiffeisen Bank
5 noiembrie - Gala Profit – Povești cu Profit... Made in Romania. Parteneri: ARB, CEC Bank, Garanti BBVA, Raiffeisen Bank, Philip Morris Romania
Directiva (UE) 2018/843, cunoscută și sub numele de AMLD5 a fost transpusă în legislația din România prin Legea nr. 233/2020, care a modificat Legea nr. 129/2019 pentru a include prevederile AMLD5. Legea nr. 129/2019 a fost inițial adoptată pentru a transpune Directiva (UE) 2015/849 (cunoscută sub numele de AMLD4).
Ari10, prin sistemul său oferit prin CriptoTerminal, aduce pe piață o serie de funcționalități inovatoare menite să îmbunătățească securitatea și să ofere utilizatorilor o experiență sigură și eficientă, în deplină conformitate cu legislația actuală.
1. Autorizarea Dispozitivului în Sistemul Ari10
Una dintre cele mai importante funcționalități oferite de CriptoTerminalul Ari10 este autorizarea dispozitivului. În acest context, numai dispozitivele verificate — identificate prin numărul de serie al dispozitivului sau al smartphone-ului înregistrat în sistem — pot accesa sistemul oferit de CriptoTerminal. Această măsură de securitate sporită ajută la reducerea semnificativă a riscului de acces neautorizat, asigurând că doar utilizatorii aprobați pot efectua tranzacții. Prin limitarea accesului doar la dispozitivele cunoscute, se creează o barieră suplimentară împotriva potențialilor atacatori.
Această metodă este, de asemenea, aliniată cerințelor impuse de Regulamentul 2023/1113 privind transferurile de fonduri, precum și a cerințelor privind prelucrarea datelor cu caracter personal Combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului este recunoscută ca o rațiune importantă de interes public de către toate statele Uniunii Europene. În aplicarea Regulamentului 2023/1113 privind transferurile de fonduri, transferul de date cu caracter personal către o țară terță trebuie să fie efectuat conform dispozițiilor din Capitolul V al GDPR ( Regulamentul (UE) 2016/679).
Așa cum se prevede în Articolul 19 din preambulul Regulamentului 2023/1113 privind transferurile de fonduri, este esențial ca prestatorii de servicii de plată și furnizorii de servicii de criptoactive care operează în mai multe jurisdicții, având filiale sau sucursale în afara Uniunii Europene, să nu fie împiedicați să transfere informații despre tranzacții suspecte în cadrul aceleași organizații, atâta timp cât aplică măsuri de protecție adecvate. În plus, furnizorii de servicii de criptoactive ai inițiatorului și ai beneficiarului, prestatorii de servicii de plată ai plătitorului și ai beneficiarului, precum și prestatorii intermediari de servicii de plată și furnizorii intermediari de servicii de criptoactive trebuie să implementeze „măsuri tehnice și organizatorice adecvate pentru a proteja datele personale împotriva pierderii accidentale, modificării, dezvăluirii neautorizate sau accesului neautorizat”.
2. Confirmarea Prin Cod SMS a fiecărei Tranzacții
O altă măsură esențială de securitate a CriptoTerminalului Ari10 este confirmarea prin cod SMS pentru fiecare tranzacție. Această funcționalitate implică trimiterea unui cod unic prin SMS pentru a confirma fiecare operațiune. Acest proces de verificare în doi pași adaugă un strat suplimentar de protecție, prevenind operațiunile neautorizate și reducând riscul de fraudă.
3. Verificarea Adresei de Portofel Off-Chain
Pentru a asigura un mediu de tranzacționare cât mai sigur, CriptoTerminalul Ari10 include o funcție de verificare a adreselor de portofel off-chain. Acest proces verifică dacă o adresă de portofel a fost implicată anterior în fraude, ceea ce permite utilizatorilor să evite tranzacțiile cu adrese potențial riscante. Această măsură este esențială în identificarea și prevenirea activităților suspecte, conform cerințelor AML de raportare a tranzacțiilor suspecte conform Legii 129/2019. De asemenea, respectă cerințele Regulamentului 1113/2023 privind transferurile de fonduri, care solicită monitorizarea și raportarea tranzacțiilor suspecte în conformitate cu standardele UE.
4. Restricționarea Datelor Introduse la Șiruri Predefinite
Sistemul CriptoTerminalului Ari10 impune restricții stricte asupra datelor de intrare, acceptând doar șiruri de caractere specifice și predefinite. Această abordare are ca scop prevenirea erorilor și blocarea posibilităților de introducere a codurilor malițioase. Prin acceptarea exclusivă a șirurilor de caractere predefinite, sistemul se asigură că datele introduse sunt conforme cu formatul așteptat. Acest lucru ajută la prevenirea erorilor de procesare care pot apărea din cauza unor date neprevăzute sau incorecte. Limitând intrarea la șiruri specificate, sistemul reduce semnificativ riscurile legate de atacuri cibernetice, cum ar fi injecțiile SQL sau alte forme de exploatare a vulnerabilităților. În concluzie, implementarea restricțiilor de date de intrare la șiruri definite este o practică esențială pentru asigurarea unei funcționări corecte și securizate a sistemelor informatice, contribuind la prevenirea problemelor legate de datele nevalidate și protejând împotriva amenințărilor de securitate.
5. Adrese Interne Bazate pe Contracte Inteligente (Smart Contracts)
Implementarea contractelor inteligente (smart contracts) bazate pe tehnologia blockchain în procesele interne de gestionare a fondurilor reprezintă un pas important în conformitate cu cerințele AML și Regulamentului 1113/2023 privind transferurile de fonduri. Această tehnologie avansată contribuie la o urmărire mai precisă a fluxurilor financiare și facilitează identificarea mai eficientă a tranzacțiilor suspecte, îmbunătățind astfel securitatea și transparența proceselor financiare. Utilizarea adreselor interne bazate pe contracte inteligente (smart contracts) înseamnă că fondurile sunt direcționate către locații securizate care sunt gestionate automat de codul contractului inteligent. Aceste adrese sunt protejate împotriva accesului neautorizat și a manipulării necorespunzătoare, datorită caracteristicilor inerente ale contractelor inteligente (smart contracts) care implementează măsuri de securitate riguroase. Contractele inteligente (smart contracts) sunt executate pe blockchain, tehnologie care asigură un registru transparent și imuabil al tuturor tranzacțiilor. Fiecare transfer de fonduri către adresele interne Ari10 este înregistrat într-un mod care poate fi verificat și auditat, oferind o vizibilitate completă asupra fluxurilor financiare și a activităților de tranzacționare.
6. Cititor de Coduri QR
Cititorul de coduri QR integrat în CriptoTerminalul Ari10 simplifică procesul de introducere a adreselor clienților. Prin scanarea unui cod QR, utilizatorii pot completa automat informațiile necesare pentru tranzacții, eliminând nevoia de a introduce manual datele. Acest lucru nu doar că economisește timp, dar și asigură o experiență de utilizare mult mai fluidă. Erorile umane sunt o problemă frecventă în procesul de introducere manuală a adreselor. Utilizând coduri QR, se minimizează riscul de greșeli cauzate de tastarea incorectă a informațiilor. Fiecare cod QR este generat cu date precise, asigurând că adresele sunt complet corecte și compatibile. Utilizarea codurilor QR contribuie la securizarea proceselor financiare. Codurile QR sunt generate criptografic și includ informații esențiale pentru tranzacție, ceea ce ajută la prevenirea fraudelor și a accesului neautorizat. Astfel, se asigură că datele sensibile sunt manipulate într-un mod sigur și controlat.
7. Imprimantă Integrată în CriptoTerminal
Nu în ultimul rând, CriptoTerminalul Ari10 include o imprimantă integrată, care oferă o confirmare fizică a tranzacției. Un document fizic oferit după fiecare tranzacție sporește încrederea clienților în sistemul CriptoTerminalului, oferindu-le o dovadă palpabilă că tranzacția a fost completă și că detaliile sunt corecte, îmbunătățind astfel experiența utilizatorului și satisfacția general. Documentele imprimate servesc pentru păstrarea unor înregistrări fizice ale tranzacțiilor, care sunt utile pentru arhivare. Aceste înregistrări pot fi utilizate pentru referințe viitoare, arhivarea fizică poate fi esențială în cazurile de dispută sau pentru verificările conformității. În contextul legislației AML și Regulamentului 2023/1113 privind transferurile de fonduri, păstrarea documentelor și înregistrărilor tranzacțiilor este o cerință esențială pentru asigurarea trasabilității și monitorizarea eficientă a activităților financiare suspecte.
Concluzie
Pentru profesioniștii din domeniul juridic, înțelegerea profundă a măsurilor de securitate și a cerințelor legale în contextul tranzacțiilor financiare digitale este crucială pentru a oferi consiliere informată și eficientă clienților. Într-un peisaj financiar din ce în ce mai competitiv și reglementat, aceste cunoștințe nu doar că asigură conformitatea cu normele în vigoare, dar și facilitează navigarea prin complexitatea legislației emergente, care influențează direct operațiunile și strategiile de afaceri ale clienților.
Într-un mediu în continuă schimbare, în care inovațiile tehnologice și cerințele legale evoluează simultan, abilitatea de a analiza și aplica aceste norme poate deveni un factor diferențiator esențial, contribuind la maximizarea oportunităților de afaceri și la protejarea intereselor clienților. Această expertiză le permite nu doar să protejeze interesele clienților lor, dar și să identifice și să valorifice oportunitățile oferite de schimbările din peisajul financiar digital.
Un material realizat in parteneriat cu Avocat.ro
