Ratele de dobândă la depozite au continuat să crească în mai și au ajuns la cel mai ridicat nivel din ultimii 9 ani. Creditele s-au scumpit mai ales în cazul firmelor, care plătesc cele mai mari dobânzi pentru împrumuturile noi în monedă națională din ultimii 8 ani. Dobânzile rămân, însă, departe de rata inflației, aflată la cel mai ridicat nivel din ultimii 19 ani, relevă date analizate de Profit.ro.
Dobânda medie la depozitele noi la termen a crescut cu circa 0,8 puncte procentuale, la 4,57%, cel mai ridicat nivel de după aprilie 2013. Firmele nefinanciare primesc în continuare dobânzi mult mai mari decât populația și chiar și peste ratele interbancare.
Rata medie plătită companiilor a crescut de la 4,24% în aprilie la 4,99% în mai, în timp ce cea plătită populației a crescut de la 2,59% la 3,23%. În mai, dobânda medie la plasamentele interbancare a fost de 4,27%, față de 3,45% în aprilie.
Pentru depozitele în sold, rata medie este în urmă cu circa 1,2 puncte procentuale, după o creștere de circa jumătate de punct la 3,26%. Dobânda medie cu care sunt bonificate economisirile populației a crescut cu doar 0,3 pp, la 2,44% în mai.
Ratele vor crește pe măsură ce depunerile ajung la scadență și sunt reînnoite cu noile oferte ale băncilor.
Dobânzile plătite de bănci pentru depozite rămân cu mult sub rata anuală a inflației, care a ajuns la 14,5% în mai și a urcat încă o dată la 15,1% în iunie, cel mai ridicat nivel din ultimii 19 ani. Rata reală de dobândă calculată ca diferență între rata medie la depozite și inflație s-a stabilizat pentru a doua lună la rând la circa -10%.
Chiar și cu rata anticipată a inflației în următoarele 12 luni de peste 12% dobânzile rămân adânc negative. Pierderea reală de valoare a economisirilor bancare a dus la o scădere în premieră a depozitelor în lei - românii au schimbat banii în valută, pentru care nu primesc dobândă, dar sunt protejați de o eventuală depreciere a leului.
Mai mult, și dobânzile la toate tipurile credite sunt în teritoriu negativ.
Rata medie la creditele noi a crescut cu 0,4 puncte procentuale în mai la 7,2%. Dobânda anuală efectivă (care include și comisioanele) pentru împrumuturile ipotecare acordate populației a crescut cu 9 puncte de bază la 4,72%, fiind în continuare mult sub rata inflației și inclusiv sub nivelul din mai 2021.
DAE pentru creditele de consuma crescut cu 1,1 puncte procentuale, la 9,89%, dar se menține sub nivelurile de peste 10% de dinainte de 2020.
Creditele noi pentru firme au continuat să se scumpească într-un ritm accelerat și au ajuns la 7,34% în mai de la 6,69% în aprilie. Creșterea dobânzilor față de mai 2021 este deja de peste 3,2 puncte procentuale, în pofida faptului că băncile au beneficiat în continuare de subvenții de risc importante pentru finanțarea firmelor, cum sunt cele din programul IMM Invest.
Cu un cost al finanțării la cel mai ridicat nivel din ultimii 8 ani, activitatea firmelor ar putea să încetinească în perioada următoare – unele sectoare se confruntă și cu un cost mai mare al materiilor prime și energiei, care n-a fost pe deplin transpus în prețurile de consum, în condițiile în care inflația la poarta fabricii a fost de 46,6% pe an în mai, față de 14,5% în cazul IPC.
Și pentru debitorii cu credite în sold au continuat să crească ratele. Dobânda medie a crescut cu 1,8 pp la 7,08% în iunie, cel mai mare nivel de după toamna lui 2019. Rata medie la împrumuturile pentru locuințe cu scadența inițială de peste 5 ani a crescut cu 0,1 pp la 5,53%, un avans mai puțin semnificativ decât cel de 0,56 pp din aprilie, când a fost actualizat indicatorul de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC).
Circa 36% dintre creditele ipotecare în lei aflate în sold au sarcina de plată calculată în funcție de IRCC, în timp ce pentru 47% se aplică ROBOR, arată cele mai recente date de la BNR. IRCC s-a actualizat din nou în sus de la 1 iulie.
Rata medie la creditele în lei în sold pentru companii a crescut față de aprilie de la 6,77% la 7,11%, în timp ce în mai 2021 rata era de 4,35%.
Marja de dobândă a băncilor a continuat să scadă calculată pe toți indicatorii. Marja pentru afacerile în sold a scăzut la 3,82% față de 4,16% în aprilie, în timp ce cea pentru afacerile noi a coborât la 2,63% de la 2,99%.
Calculată la piață, marja de dobândă la creditele noi s-a redus la 1,68% de la 2,11% și este la cel mai scăzut nivel de când avem date, cu excepția lunii octombrie din 2008, când a fost un deficit acut de lichiditate în piață ca urmare a intervențiilor BNR pentru protejarea leului, ceea ce a dus la explozia dobânzilor din piață.
BNR a majorat dobânda cheie de la 3% în aprilie la 3,75% în mai. O nouă creștere, la 4,75%, a venit în iulie.
