Banca digitală a grupului BT are un succes peste așteptări în ceea ce privește numărul de clienți, spun oficialii, ajungând deja pe locul 7-8 în sistem, la mai puțin de un an de la lansare. Cu clienți mai mulți vin și costuri mai mari, dar Salt Bank caută deja noi surse de venituri din produse clasice, precum creditele de consum, care să o ducă pe break even cel mai târziu la începutul lui 2027. Până atunci speră să ajungă la 1 milion de clienți.
Salt Bank a depășit 400.000 de clienți, la mai puțin de un an de la lansare, deși estimările inițiale era că va atinge 270.000 de clienți în acest interval, spune Gabriela Nistor, director general al băncii, care estimează că banca a ajuns deja pe locurile 7-8, în funcție de numărul de clienți.
Spre comparație, spune Nistor, Revolut a avut circa 300.000 de clienți în primul an, dar pe o piață mult mai mare, cea a Marii Britanii.
„Cred că acționarul majoritar este foarte mulțumit de ce se întâmplă la noi”, spune Nistor.
Salt Bank a apărut după ce Banca Transilvania, cel mai mare grup financiar din România, a achiziționat Idea Bank, pe care a redenumit-o, i-a schimbat modelul de business și a relansat-o în aprilie 2024.
Banca operează integral digital, interfața cu utilizatorul fiind o aplicație în care oferă, în principal, conturi multi-valută, conversii valutare și diferite tipuri de depozite, dar pregătește și alte produse.
Banca a început testarea creditelor
„Am pus primul credit în producție”, spune Nistor.
Este vorba despre credite de consum, care deja sunt oferite select unor clienți, și urmează să fie puse și în magazinul de oferte al băncii. „Pornim precaut și încet”, spune Gabriela Nistor. „Suntem o bancă digitală. Trebuie să calibrăm și modelele”.
Inițial, creditul va fi oferit cu invitație, pe bază de prescoring, adică cu analizarea prealabilă a capacității de plată a potențialilor debitori.
„Este unul dintre produsele care vor mai aduce și mai mult profit”, spune Nistor.
1 miliard de lei în depozite
La finele anului trecut, fără să dezvăluie suma, Salt Bank a avut o pierdere peste estimările inițiale, ca urmare a creșterii numărului de clienți, ceea ce a însemnat inclusiv mai multe angajări. La jumătatea anului trecut avea pierderi de aproape 31 de milioane de lei.
Banca plătește o dobândă de 3% la contul curent și între 5,3% și 5,6% la depozitele la termen, în funcție de scadență. Clienții au la Salt Bank circa 1 miliard de lei, bani pe care banca îi ține preponderent la facilitatea de depozit a Băncii Naționale a României (care plătește acum 5,5% pe an), dar are și plasamente în titluri de stat, explică Gabriela Nistor.
Break even în doi ani
„Avem un investitor puternic în spate, Banca Transilvania. Primim injecții de capital și în acest an și încă unul. Dacă creștem prea mult, posibil să mai cerem”.
„Obiectivul rămâne ca undeva pe final de 2026, început de 2027, să avem break even, măcar pe lună. Mai mulți clienți pot să înseamnă mai multe posibilități de monetizare ulterior”, adaugă directoarea executivă a Salt Bank.
Banca a început promovarea prin asocierea cu industriile creative – a contribuit și la finanțarea unui film al lui Radu Jude, regizorul recent premiat cu Berlinala -, dar a trecut și la promovarea către publicul larg, inclusiv printr-un parteneriat cu prima divizie a fotbalului românesc (de altfel, conferința a fost ținută la Arena Națională).
„Parteneriatul cu Superliga înseamnă parteneriatul cu cel mai popular sport”, spune Gabriela Nistor. „Au venit atât de mulți români către noi încât ne-am dat seama că trebuie să ne lărgim adresabilitatea. O privim mai mult ca o investiție în sănătate”.
Banca a lansat noi funcționalități în aplicație
„Sunt funcționalități și produse care simplifică viața de zi cu zi a clientului”, spune Robert Anghel, director general adjunct al băncii, venit de la ING.
Una dintre acestea este Auto Saver, care permite economisirea automată a unor sume, în funcție de țintele lunare sau pe proiect, care asigură în același timp utilizatorul că nu rămâne fără bani în contul curent pentru cheltuielile cotidiene.
De asemenea, banca mai oferă și un manager de abonamente la diferite servicii (precum streamingul), astfel încât clientul să poată controla cheltuielile, pe care le estimează în medie la 150 de euro pe an/client. Totodată, clienții vor putea vedea și în ce aplicații (precum cele de cumpărături, transport) au salvat datele de plată ale cardului, tot pentru un mai bun control financiar.
În fine, o nouă opțiune pentru clienți este Pay Bill, care rezolvă plata facturilor lunare către 400 de furnizori din țară, nu doar cei consacrați (curent, gaze, cablu și telefonie), dar și cei de la salubritate sau apă.
„Diversitatea asta nu o găsim niciunde. Ai control pe toate facturile din aplicație”, spune Anghel.
Cash back-ul de 5%, prelungit
Oficialii Salt Bank spun că au prelungit și programul popular de cash back, de 5% pe lună din valoarea cheltuielilor, oferit clienților care vin în bancă și/sau celor care aduc alți clienți. Cine invită 12 prieteni poate ajunge la o valoare a sumelor returnate de bancă de până la 2.400 de lei.
Sunt pregătite și produse de investiții
Banca va oferi și produse de investiții, prin parteneriat cu BT Asset Management și așteaptă avizul Autorității de Supraveghere Financiară înainte să le ofere clienților, spune Robert Anghel.
De asemenea, lucrează la integrarea tranzacționării de acțiuni ale companiilor importante - „acțiuni, acțiuni – în proprietatea clientului. Nu intrăm pe indecși sau cripto”, spune Anghel.
