Depozitele la termen au plătit și mai puțin în iunie, rata medie de dobândă a coborât la 1%, cel mai scăzut nivel din ultimii aproape patru ani, în timp ce inflația a urcat. Au scăzut și dobânzile la credite la cel mai scăzut nivel de după toamna anului 2017, indică date analizate de Profit.ro.
Dobânzile merg în direcția inversă decât cea a inflației și a așteptatei întăriri a politicii monetare din partea Băncii Naționale a României.
Rata medie de dobândă pentru depozitele la termen a coborât cu 8 puncte de bază în iunie față de mai, la 1%, cel mai redus nivel de după septembrie 2018. Față de finele anului 2020, rata este mai mică cu jumătate de punct procentual, în timp ce scăderea față de jumătatea anului trecut este de circa 0,9 puncte. Înjumătățirea dobânzii cheie de la începutul pandemiei la 1,25% s-a văzut aproape integral în reducerea ratelor cu care sunt remunerate economisirile.
Dobânda medie la creditele noi a căzut cu 15 puncte de bază față de mai la 5,59%, dar este cu 17 puncte de bază față de finele lui 2020. Rata nu ia însă în considerare toate costurile creditelor, cum ar fi cele cu comisioanele. Astfel, dobânda anuală efectivă, care include cele mai multe speze legate de credite, a scăzut cu 6 puncte de bază față de mai la 9,32% pentru creditele de consum și cu 57 de puncte de la finele anului trecut.
Dobânda anuală efectivă pentru creditele ipotecare a scăzut pentru a treia lună consecutiv la 4,56% (-7 puncte de bază față de mai și -54 de la finele anului trecut) și a ajuns la cel mai redus nivel de după octombrie 2017.
Rata medie de dobândă în cazul firmelor a crescut însă în iunie cu 9 puncte de bază la 4,18%, dar se menține sub nivelul de 4,64% de la finele anului trecut și este cu un punct procentual mai mică decât în iunie 2020.
ROBOR la 3 luni a scăzut pe medie la 1,5% în iunie, de la 1,55% în mai. A scăzut și indicatorul aplicat creditelor consumatorilor (IRCC) de la jumătatea anului și o nouă reducere va intra în vigoare la toamnă.
În mediul de dobânzi mici, marja băncilor a continuat să se comprime în iunie și a ajuns la 4% pentru afacerile în sold, cu 30 de puncte de bază sub nivelul de la finele anului trecut.
Inflația a ajuns la 3,9% în iunie, de la 3,8% în mai, peste așteptările analiștilor, și se menține în afara țintei băncii centrale. De astfel, BNR se așteaptă ca inflația să ajungă la peste 4,1% la finele anului – următorul raport asupra inflației, cu noua estimare, va fi publicat în 10 august.
Dobânda BNR este cea mai mare din regiune, dar începe să fie prinsă din urmă. Banca centrală a Ungariei a majorat pentru a doua oară în două luni dobânda cheie, în timp ce Cehia a crescut și ea rata de politică monetară. O mișcare similară este așteptată și pentru Polonia până la finele anului.
