Atunci când un produs este comandat online, sosește și nu corespunde așteptărilor, oamenii pot contacta comerciantul pentru a rezolva problema. Cu toate acestea, ce se întâmplă dacă sar peste acel pas și doar contestă tranzacția cu cardul de credit? Mai mulți consumatori fac exact asta, unii cu rea-credință, pentru a-și recupera banii de la emitentul cardului, chiar dacă nu există nicio problemă cu achiziția. Este doar un exemplu de așa-numită fraudă ”prietenoasă” sau ”primă parte”, care atrage atenția companiilor de securitate și de carduri de credit, relatează CNBC.
Frauda prietenoasă, atunci când un client contestă o debitare legitimă pe care a făcut-o pe cardul de credit, cardul de debit sau altă metodă de plată, este responsabilă pentru pierderi de 100 de miliarde de dolari pentru comercianți în fiecare an, potrivit platformei de verificare a identității Socure.
În plus, 35% dintre americani au comis fraude de ”primă parte”și 40% cunosc pe cineva care a făcut-o, conform sondajului Socure din octombrie, realizat pe 1.000 de adulți, scrie News.ro.
11 septembrie - Maratonul Impactul fiscalitații în economie. Parteneri: ARB, CEC Bank, CITR
24 septembrie - Eveniment News.ro – ROINVEST - Ediția a V-a. Parteneri: ARB, CEC Bank, ROCA, TeraPlast
30 septembrie - Eveniment Profit.ro e-commerce – Provocările creșterii pe o piață cu concurență tot mai dură - Ediția a V-a. Parteneri: CEC Bank, ContentSpeed
7 octombrie - Eveniment Profit Energy.forum - Ediția a VIII-al Parteneri: Raiffeisen Bank
5 noiembrie - Gala Profit – Povești cu Profit... Made in Romania. Parteneri: ARB, Garanti BBVA, Raiffeisen Bank, Philip Morris Romania
![Apple Maps este disponibil în browser-ele web](http://i0.1616.ro/media/2/2621/33216/21682195/1/apple-maps.jpg?width=151)
Iată o parte a problemei: contestarea plăților a devenit mai ușoară pentru consumatori în ultimii ani, spun experții, în mare parte datorită eforturilor de îmbunătățire a serviciilor bancare mobile ca răspuns la călătoriile anulate și la alte repercusiuni ale pandemiei.
”Există dispute legitime, iar procesul de rambursare a fost construit pentru a recunoaște și pentru a oferi un fel de ajutor pentru acele dispute legitime”, a declarat Rodrigo Figueroa, director de operațiuni al Chargeback Gurus, o companie care ajută companiile să recupereze venituri.
”Acum vedem acest nivel masiv de abuz”, a spus el.
Frauda prietenoasă este un termen larg
Experții în carduri de credit spun că identificarea fraudelor prietenoase poate fi dificilă.
”Există o mulțime de statistici în legătură cu creșterea acesteia, dar se pare că aproape că devine un termen pentru tot ceea ce pur și simplu nu înțelegem”, a declarat Robert Painter, vicepreședinte pentru parteneriate la platforma de protecție împotriva fraudei la platforma Kount, a companiei Equifax.
”Cuvântul fraudă este uneori folosit cam liber, a spus Painte.”
Uneori, nu există intenția de a frauda, recunosc experții. De exemplu, un consumator care nu recunoaște numele comerciantului folosit pentru a identifica o achiziție pe factura cardului de credit ar putea contesta debitarea ca fiind frauduloasă.
Conform legii Fair Credit Billing Act, aceasta este o dispută legitimă, a spus Chi Chi Wu, avocat senior la Centrul Național de Drept pentru Consumatori.
”Comerciantul aplică o plată pe un cont de card de credit și nu folosește numele cunoscut, iar consumatorul contestă acest lucru. Aceasta este o dispută legitimă conform legii. Au dreptul la lămuriri”, a spus Wu.
Totuși, acest scenariu poate fi etichetat drept fraudă prietenoasă.
Potrivit raportului Socure, 29% dintre cei care au declarat că s-au implicat în fraude primare au spus că a fost un accident. Alții au spus că se confruntă cu dificultăți economice (34%) sau că cunoșteau pe altcineva care a scăpat cu această manevră și a încercat-o (19%).
![Investimental lansează tranzacționarea pieței americane în România printr-un acord cu DXtrade](http://i0.1616.ro/media/2/2621/33213/21682100/2/investimental.jpg?width=151)
Comercianții suportă cel mai mare impact
Determinarea intenției consumatorului poate fi cea mai dificilă problemă de rezolvat pentru experții în fraudă, a spus CEO-ul și fondatorul Socure, Johnny Ayers.
Compania a lansat un consorțiu de bănci și companii fintech în 2023 pentru a aborda acest lucru, identificând date care nu apar în rapoartele de credit tipice, în încercarea de a recunoaște actorii răi.
”Ne uităm la numărul de conturi, numărul de dispute, numărul de dispute anulate, numărul de conturi închise. Începi să stivuiești toate acestea și începi să vezi intenția”, a spus Ayers.
”Începi să vezi că comportamentul acestui individ are o abatere standard foarte mare de la o persoană normală.”
Indiferent dacă este legitim sau nu, experții spun că comercianții pot simți impactul din cauza unui volum mare de rambursări, atunci când un furnizor de card de credit cere unui comerciant să repare o tranzacție contestată de consumator ca fiind frauduloasă.
Rambursările excesive ar putea afecta, de asemenea, capacitatea unui comerciant de a procesa carduri sau o companie de carduri de credit ar putea percepe amenzi sau comisioane împotriva comerciantului, potrivit lui Domenic Cirone, vicepreședinte pentru soluții pentru achiziții la Equifax, care a achiziționat Kount în 2021.
Merchant Risk Council, care este format din 600 de companii de comerț electronic, a raportat în aprilie că 94% dintre membrii săi s-au confruntat cu fraude primare în ultimul an.
Privind cercetărilor Socure, 89 de miliarde de dolari din cele 100 de miliarde de dolari atribuite acestui tip de fraudă sunt pierdute de comercianți.
Restul provine din pierderea prin fraudă cu cardul de credit (18 miliarde de dolari) și din soluționarea litigiilor de la primele 15 bănci din SUA. (3 miliarde de dolari).
![Hackerii nord-coreeni fură secrete militare, trei mari state reacționează. SUA oferă recompensă substanțială](http://i0.1616.ro/media/2/2621/33238/21681945/1/hacker-8003327-1280.png?width=151)
Majoritatea oamenilor sunt sinceri
Înainte ca consumatorii să depună o dispută legitimă, experții și susținătorii cărților de credit recomandă încercarea de a rezolva mai întâi problema cu comerciantul. O parte din motivul pentru care depunerea unei dispute este atât de ușoară se datorează faptului că emitentul de carduri de credit va alege adesea să accepte o dispută pentru a-și păstra reputația, potrivit lui Wu.
”Un lucru la care emitenții de carduri de credit trebuie să se gândească cu adevărat înainte de a începe să se lupte cu comercianții tot timpul este: ”Va afecta acest lucru capacitatea de a păstra clienți buni. Cu siguranță aud de la consumatori [spunând]”Emitentul X este bun în dispute. Ei mă susțin”, a spus ea.
Între timp, profesioniștii în fraudă indică rețelele de socializare pentru jumatate din fraudele prietenoaseă.
O căutare pe TikTok ”a contestării debitării cardului de credit” are ca rezultat sute de videoclipuri cu influenceri financiari care împărtășesc sfaturi pentru contestarea debitărilor și chiar oameni care recunosc că au contestat plăți legitime pentru a-și recupera banii.
”Ei doar te învață cum să furi bani. Tot ce fac ei este să ofere recomandări despre cum să rezolve regulile, practic pentru a fura în mod sistematic bani de la aceste organizații într-un mod care a făcut să pară că a fost un fel de constrângere”, a spus Ayers.
Dar multe dispute pot fi atribuite unor simple neînțelegeri între consumator, comerciant și emitentul cardului, a spus Cirone.
”De fiecare dată când o tranzacție este contestată ca fraudă, este un element care trece prin Visa, MasterCard, Amex, sistem Discover. Acea statistică generală despre care vorbesc nu este condusă de rețelele sociale. Majoritatea oamenilor sunt sinceri. Consumatorii, deținătorii de carduri sunt oameni sinceri și cred că există o problemă de comunicare”, a spus Cirone.