Presiunile de consolidare în sistemul bancar, cu un val de fuziuni și achiziții anunțate după o lungă perioadă de așteptare, perspectivele pentru băncile mari și cele mici, impactul modificărilor legislative care vizează sistemul bancar, implicațiile noilor măsuri de limitare a folosirii numerarului, cum continuă transformarea rețelele bancare și digitalizarea serviciilor, cum afectează tensiunile internaționale piața de capital românească și ce măsuri la nivel intern pot atenua problemele, cum va arăta piața derivatelor și pe ce lichiditate vom putea miza în anii următori sunt doar câteva dintre temele ce vor fi discutate astăzi, la cea de-a șasea ediție a Profit Financial.forum, cu lideri ai piețelor financiare și autorităților din domeniu, respectiv din conducerea Băncii Centrale, Guvernului, Ministerului de Finanțe, Autorității de Supraveghere Financiară, ca și cu manageri de top din bănci comerciale, companii din piața de capital, asigurări și administratori de fonduri.
Profit.ro Financial Forum, care va începe la ora 9.30, fiind transmis în direct și la PROFIT NEWS TV, va fi structurat în două părți: una dedicată pieței bancare, principalul finanțator al economiei românești, și alta dedicată fondurilor de investiții și de pensii, bursei și asigurărilor, sectoare care se adaugă la complexitatea problemelor de finanțare din actualul context economic.
Context
• Sistemul bancar, piața de capital și cea a asigurărilor sunt cele de la care se așteaptă finanțarea prosperității economice, într-o perioadă
plină de provocări.
• Din multe puncte de vedere, piețele financiare sunt întărite comparativ cu anii anteriori. Băncile și-au consolidat bilanțurile, au obținut rezultate foarte bune, care le permit să susțină finanțări în economia reală. Bursa și-a văzut lichiditatea îmbunătățită și a marcat un moment de excepție prin listarea Hidroelectrica, iar piața de asigurări a depășit un nou moment dificil pe segmentul RCA și caută să se reașeze pe temelii sănătoase.
• Contextul economic rămâne, însă, unul problematic. Persistența inflației ridicate pune presiune tot mai mare pe veniturile disponibile,
temperând consumul și transmițând efecte și în cererea de credite. Populația și firmele sunt mult mai pregătite decât în trecut pentru a se adapta dificultăților, astfel încât creditele neperformante au rămas, cel puțin până acum, reduse.
• Capitalul este, însă, tot mai scump, într-o țară în care afacerile locale au mare nevoie de capitalizare. Epoca finanțărilor ieftine s-a încheiat, iar economia se adaptează din mers la realitatea creșterii dobânzilor. Deciziile sunt măsurate cu prudență de băncile centrale, care trebuie să țină în echilibru, într-o balanță fragilă, necesitatea reducerii inflației și reducerea riscului unei recesiuni.
• Guvernul, presat de imensa povară a deficitului bugetar, își transmite mai departe problemele în economie. Cel mai recent pachet de măsuri fiscale, menit a petici finanțele publice, afectează mediul de afaceri, inclusiv piețele financiare.
• Băncile au primit “cadoul” unui impozit special de 2% din cifra de afaceri, care se va adăuga impozitului pe profit, măsură la care va trebui să se adapteze cântărind atent cât din costurile suplimentare pot transmite mai departe clienților, și ei afectați în această perioadă
• Măsurile fiscale au impact și în piața de capital, și în cea a asigurărilor, și pentru fondurile de pensii, care își văd subminate din nou perspectivele de dezvoltare.
• Soluțiile redresării și creșterii economice, într-un mediu dificil, nu pot funcționa decât implicând piețele financiare, indiferent că este vorba de demersuri din zona programelor guvernamentale de sprijin sau de inițiative ale sectorului privat.
• Speranțe pentru creșterea viitoare sunt puse în finanțările ce vor fi atrase prin PNRR, plan în care implicarea sistemului bancar este esențială. Programul are, însă, întârzieri în implementare și eforturi substanțiale sunt necesare pentru a nu bifa din nou, ca în trecut, o nouă pierdere a fondurilor și a oportunităților de dezvoltare.
• Într-o perioadă marcată de incertitudine, din care nu lipsesc nici tensiunile geopolitice sau apropierea războaielor, managerii instituțiilor financiare caută soluții nu doar pentru adaptarea la contextul economic, social și politic dificil, ci mai ales pentru reinventare și inovare într-o lume aflată în rapidă schimbare tehnologică.
Teme de dezbatere
• Evoluția indicatorilor bancari. Perspective de creștere pentru creditare și economisire. Implicațiile creșterii dobânzilor.
• Schimbări în evaluarea riscurilor.
• Presiuni de consolidare în sistemul bancar. Val de fuziuni și achiziții anunțate după o lungă perioadă de așteptare. Perspective pentru
băncile mari și cele mici.
• Impactul modificărilor legislative care vizează sistemul bancar.
• Ce efecte vor avea noile măsuri fiscale în sistemul bancar.
• Implicațiile noilor măsuri de limitare a folosirii numerarului.
• Cum s-a schimbat relația clienților cu banca.
• Perspectiva programelor guvernamentale de garantare, care susțin mare parte din creditele bancare. Ce merge bine și ce îmbunătățiri sunt necesare.
• Susținerea antreprenoriatului de către bănci.
• Cum continuă transformarea rețelele bancare și digitalizarea serviciilor.
• Produsele bancare ale viitorului, inovațiile care schimbă piața.
• Perspectivele profitabilității băncilor, după o perioadă cu rezultate de excepție.
• Perspective pentru politica monetară și de supraveghere a băncii centrale.
• Finanțarea marilor proiecte de infrastructură și strategice.
• Provocări pentru finanțarea statului, în epoca deficitelor uriașe.
• Provocari de securitate cibernetică.
• Evoluții și perspective pentru bursă, în ani de creștere a dobânzilor și de volatilitate în piețe.
• A valorificat bursa oportunitățile apărute după câștigarea statutului de piață emergentă?
• Cum afectează tensiunile internaționale piața de capital românească? Ce măsuri la nivel intern pot atenua problemele?
• Impactul listării Hidroelectrica la bursă.
• Provocări pentru lichiditatea bursieră. Listări noi. Impedimente și soluții. Noi măsuri necesare pentru a dezgheța și mai mult piața ofertelor primare.
• Impactul noilor măsuri fiscale asupra piețelor. Cum va influența noul regim fiscal atractivitatea pieței și cum poate fi lărgită baza investitorilor individuali? Cum pot fi convinși investitorii individuali să vină pe piața de capital, pentru a avea acces la randamente mai bune, într-un context în care dobânzile cresc și în piața bancară.
• Efectele măsurilor fiscale în piața pensiilor private. Vor continua să contribuie la Pilonul doi angajații din construcții și IT pentru care devine opțională contribuția?
• Provocări pentru plasamentele fondurilor private de pensii pe piețe volatile.
• Transformări în politica de investiții și modificări necesare în legislație pentru fondurile de pensii.
• Cum pot capacita fondurile de investiții resursele disponibile ale românilor în această perioadă dificilă?
• Depășirea blocajelor în piața obligațiunilor.
• Provocări pentru portofoliile de titluri de stat și obligațiuni în contextul creșterii dobânzilor.
• Cum va arăta piața derivatelor și pe ce lichiditate vom putea miza în anii următori?
• Ce impact are criza asupra activității asiguratorilor? Către ce polițe se îndreaptă clienții?
• Perspective pentru asigurările de sănătate, în contextul schimbării comportamentului clienților după criza sanitară.
• Soluții pentru ca piața să nu mai fie dominată covârșitor de asigurările obligatorii. Protecția vieții și sănătății (voluntară) vs protecția bunurilor (impusă prin lege).
• Provocări pentru piața RCA: Cum poate redeveni profitabilă? Efectul schimbărilor legislative frecvente. Unde se întâlnesc părțile intrate uneori, din păcate, în conflict: asigurătorii – service- urile - clienții.
