Numărul românilor cu credite cu garanții imobiliare crește la fiecare comunicare a Băncii Naționale a României. Potrivit ultimelor date, românii au aproape jumătate de milion de împrumuturi garantate cu un bun imobiliar, iar 74.000 dintre aceste contracte înregistrează restanțe.
Peste 908.000 de români au credite la bănci, potrivit datelor din Centrala Riscurilor Bancare, furnizate de BNR, în cadrul unei conferințe privind legea dării în plată. Aici sunt înregistrate doar împrumuturile de peste 20.000 de lei.
Dintre aceștia, 459.347 au 491.600 de credite cu garanții imobiliare, clasificate ca credite ipotecare, alte credite pentru investiții imobiliare și credite garantate cu garanții imobiliare. Diferitele clasificări apar din felul în care băncile au numit contractele de credit în perioada 2007-2008. Spre exemplu, unele bănci, pentru a evita aplicarea legii creditului ipotecar, au utilizat denumirea de credite pentru investiție imobiliară, deși scopul creditului era, poate, achiziția unei locuințe.
68.723 dintre debitorii cu garanții imobiliare au restanțe, iar numărul total al restanțelor, pentru că debitorii pot avea mai multe credite, deci și mai multe restanțe, e de 74.127. Dintre acestea, 14.571 au restanțe mai mari de 30 de zile, iar pentru 21.110 de împrumuturi debitorii nu au mai plătit ratele de peste 91 de zile.
Suma totală datorată e de 74,1 miliarde de lei, dintre care restanțele sunt de aproape 4 miliarde de lei, aproape toată peste 91 de zile.
Nicolae Cinteză, directorul Direcției de Supraveghere din BNR, declara recent, pentru ziarul Bursa, că 316.000 de români au credite ipotecare, dintre care 177.500 au împrumuturi imobiliare, iar restul pentru consum. Dintre aceștia, 32.000 au restanțe, iar 18.500 sunt aferente celor cu împrumuturi pentru achiziția unui activ imobiliar.
În datele lui Cinteză nu erau incluse o parte dintre creditele cu garanții imobiliare acordate persoanelor fizice. Astfel, datele BNR, deși nu foarte clare în continuare, arată așa pe categorii.
177.717 debitori au 181.320 de credite ipotecare. Potrivit BNR, aici sunt incluși și cei 164.000 de români cu credite prin programul Prima Casă.
Dintre aceștia 18.673 au 18.944 de restanțe, în valoare de 712 milioane de lei, la împrumuturi de 29 de miliarde de lei. Doar prin Prima Casă băncile au acordat credite de 27,5 miliarde de lei.
Mai departe, statistica BNR arată că există alte credite pentru investiții imobiliare, în număr de 140.761, acordate unui număr de 138.772 de persoane fizice. În acest caz, suma datorată e de 21,3 miliarde de lei, iar valoarea restanțelor e de 890 de milioane de lei. 13.547 de debitori au 13.780 de restanțe. BNR face precizarea că și aici sunt incluse creditele de tip Prima Casă. Însă cifrele arată că este imposibil să fie așa, pentru că numărul și valoarea creditelor Prima Casă e deja mai mare decât întreaga categorie.
Ultima categorie, cea a altor credite cu garanții imobiliare, include 159.148 de debitori, cu 169.314 împrumuturi. 39.000 de împrumutați au 41.403 restanțe. La un volum de credite acordate de 23,8 miliarde de lei, ponderea restanțelor e de 10%, la 2,3 miliarde de lei.
Garanțiile imobiliare înseamnă gajuri pe clădiri rezidențiale, clădiri comerciale, terenuri și alte ipoteci imobiliare, precizează BNR.
Bogdan Olteanu, viceguvernator al BNR, a atras atenția că legea privind darea în plată poate genera risc sistemic la nivelul sistemului bancar și că va favoriza îndeobște debitorii cu credite mari, unde rata de neperformanță este mult mai ridicată, în detrimentul celor cu credite mici și a celor care vor dori să ia un împrumut în viitor.
