Cei mai mari doi creditori ai Rusiei, Sberbank și VTB, au raportat o creștere accentuată a întârzierilor de plăți la creditele ipotecare și la creditele de consum negarantate în primul trimestru al anului 2025, conform datelor analizate de Profit.ro.
La Sberbank, volumul creditelor ipotecare care prezentau semne de dificultate a crescut cu 90% între ianuarie și martie, ajungând la 285 miliarde de ruble (aproximativ 3 miliarde de dolari).
Proporția ipotecilor problematice din portofoliul băncii s-a dublat și ea, ajungând la 2,6%, cel mai ridicat nivel din 2022.
În aceeași perioadă, creditele de consum restante au crescut cu 22,5%, ajungând la 610 miliarde de ruble, iar ponderea acestora în portofoliu a crescut de la 12,4% la 16,1%.
Creditele restante de peste 90 de zile au atins și ele un maxim al ultimilor trei ani, urcând de la 9,3% la 10,4%, potrivit rapoartelor financiare IFRS, arată Moscow Times.
VTB nu a dezvăluit cifre exacte pentru diferitele categorii de credite restante, însă raportul său IFRS a indicat o deteriorare a calității creditelor. Potrivit estimărilor RBC, proporția creditelor retail neperformante a crescut de la 3,9% la 4,8% în primul trimestru.
Directorii bancari au pus această tendință pe seama ratelor ridicate ale dobânzilor dar au găsit și alte motive.
Sberbank și-a exprimat surprinderea față de scăderea disciplinei de plată, remarcând că mulți dintre debitorii aflați acum în incapacitate de plată aveau anterior un istoric constant de rambursare la timp.
„În primul trimestru am observat că intrările în restanță nu provin doar din credite noi. Clienți care își plăteau împrumuturile de o perioadă destul de lungă au început, de asemenea, să intre treptat în restanță,” a declarat Taras Skvortsov, vicepreședinte și director financiar al Sberbank.
El a adăugat că acest fenomen este legat, printre altele, și de „plecarea unor debitori în operațiunea militară specială,” o referire la războiul din Ucraina.
Mihail Polukhin, director al grupului de ratinguri pentru instituții financiare din cadrul ACRA, a declarat pentru RBC că problema este rezultatul atât al dobânzilor ridicate, cât și al reducerii oportunităților de refinanțare pentru debitori.
Bailout mascat?
A doua cea mai mare bancă a țării, VTB Bank, va conduce finanțarea căii ferate de mare viteză Moscova–Sankt Petersburg, spune o informație care a circulat larg în presa rusească. VTB intenționează să furnizeze peste 400 de miliarde de ruble ca parte a sindicatului pentru construcția liniei și crearea materialului rulant de mare viteză.
Proiectul presupune construcția unei căi ferate de mare viteză Moscova–Sankt Petersburg cu o lungime de 679 km și crearea de material rulant de mare viteză. Implementarea sa implică dezvoltarea unei tehnologii fundamental noi pentru Federația Rusă în segmentul feroviar, în special apariția unui segment specializat de inginerie mecanică pentru producția de material rulant de mare viteză.
„Efectul proiectului de cale ferată de mare viteză este semnificativ la nivel național: până la 40.000 de specialiști calificați vor fi implicați în faza de construcție a liniei și vor fi create peste 5.000 de locuri de muncă permanente după punerea în funcțiune a căii ferate de mare viteză, iar dezvoltarea noilor tehnologii necesare pentru crearea materialului rulant va spori suveranitatea tehnologică a Federației Ruse,” a declarat Vitaly Sergeychuk, membru al Consiliului de Administrație al VTB, citat în comunicat.
Construcția căii ferate de mare viteză Moscova–Sankt Petersburg este prevăzută în Strategia de Transport a Federației Ruse până în 2030, cu o perspectivă pentru perioada până în 2035.
Guvernul rus intenționează să aloce cel puțin 300 de miliarde de ruble sub formă de împrumuturi din Fondul Național de Bunăstare la o dobândă de 1% în 2025 și subvenții în valoare de aproximativ 328 de miliarde de ruble între 2024 și 2038, potrivit unei directive.
Este nevoie de peste 580 de miliarde de ruble din Fondul Național de Bunăstare pentru proiect, iar alte surse de finanțare vor proveni, printre altele, de la băncile de stat rusești VTB, Sberbank și Gazprombank.
Analiști ruși ostili regimului de la Kremlin atrag atenția că “VTB, se confruntă cu o criză ascunsă, având nevoie de un ajutor financiar semnificativ, în timp ce publicul rămâne în mare parte neinformat.
S-a raportat că banca va investi 400 de miliarde de ruble (aproximativ 2,5 miliarde de dolari) în construcția unei linii feroviare de mare viteză. Deși această știre poate părea pozitivă, ea ascunde probleme mai profunde din interiorul băncii.
În plus, VTB a primit peste două miliarde de ruble de la Banca Centrală a Rusiei sub forma unei linii de credit irevocabile pentru a respecta standardele de lichiditate.
Această informație crucială a fost abia menționată în mass-media principală, sugerând o încercare deliberată de a minimiza percepția publicului asupra situației critice a băncii”.
