Banca Comercială Română a încheiat anul trecut cu un profit în creștere cu 19% la 2,8 miliarde de lei, pe fondul creșterii veniturilor operaționale și a portofoliului de credite. Volumul de credite de consum noi a urcat cu aproape 52% față de 2023.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 20,4% până la 4,4 miliarde de lei (885 milioane de euro) în 2024, de la 3,7 miliarde de lei (739 milioane de euro) în 2023, determinat de un volum mai mare de business.
Venitul net din comisioane s-a îmbunătățit cu 11,4% până la 1,1 miliarde de lei (227 milioane de euro) în 2024, de la 1,0 miliarde de lei (205 milioane de euro) în 2023, determinat de un volum mai mare de tranzacții.
Rezultatul net din tranzacționare și din instrumente financiare evaluate la valoare justă a scăzut cu 6,3% până la 0,5 miliarde de lei (104 milioane de euro) în 2024, de la 0,6 miliarde de lei (112 milioane de euro) în 2023.
Astfel, venitul operațional a crescut cu 15,6% până la 6,1 miliarde de lei (1.225 milioane de euro) în 2024, de la 5,3 miliarde de lei (1.066 milioane de euro) în 2023.
Cheltuielile administrative generale au crescut cu 10% la 2,3 miliarde de lei (456 milioane de euro) în 2024, evoluție pe care banca o pune pe seama unor proiecte de investiții.
Raportul cost-venituri s-a îmbunătățit până la 37,3% în 2024, față de 39,2% în 2023.
Rezultatul operațional s-a îmbunătățit cu 19,3% până la 3,8 miliarde de lei (769 milioane de euro) în 2024, de la 3,2 miliarde de lei (648 milioane de euro) în 2023, pe fondul unei creșteri puternice a veniturilor operaționale și o bună gestionare a cheltuielilor operaționale.
BCR a realizat un profit net de 2,8 miliarde de lei (556 milioane de euro) în 2024, în creștere cu 19,2% față de 2,3 miliarde de lei (469 milioane de euro) în 2023, datorită unei performanțe operaționale îmbunătățite, susținută de un volum semnificativ mai mare de afaceri cu clienții.
„În 2024 am finanțat 6.500 de companii care generează 280.000 de locuri de muncă, susținând oportunitățile economice și extinderea afacerilor locale. Am accelerat digitalizarea în BCR pentru un banking simplu, rapid și personalizat, și am dus educația financiară la peste 1,8 milioane de români, prin Școala de Bani, dar și prin serviciul de Coaching Financiar, prin care oferim clienților un plan financiar adaptat obiectivelor de viață. În plus, am lansat ZBOR, ecosistemul dedicat tinerilor din România, unde punem la dispoziția noilor generații resursele necesare pentru dezvoltarea personală și profesională”, a declarat Sergiu Manea, CEO al BCR, menționând că banca are peste 5.200 de angajați și 3 milioane de clienți, împreună cu care va continua să construiască un modelul de banking bazat pe expertiză, integritate și viziune pe termen lung.
Costurile de risc și calitatea activelor
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a reflectat o alocare de provizion de 106 milioane de lei (21 milioane de euro) în 2024, comparativ cu o alocare de provizion de 46 milioane de lei (9 milioane de euro) în 2023.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,6% în decembrie 2024, în scădere față de nivelul de 2,9% înregistrat în decembrie 2023. Această evoluție pozitivă reflectă creșterea portofoliului de credite acordate clienților, recuperările pe segmentele retail și corporate, precum și nivelul scăzut al formării de noi credite neperformante. În același timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 168,8% în decembrie 2024.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerințele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 22,6% în decembrie 2024, semnificativ peste cerințele Băncii Naționale a României. Rata capitalului de Rang 1+2 se situa la 20,9% (Grup BCR) în decembrie 2024.
Finanțarea
Creditele și avansurile nete acordate clienților au crescut cu 13,6% până la 66,7 miliarde de lei (13,4 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2024 de la 58,7 miliarde de lei (11,8 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2023, evoluție susținută în principal de segmentul retail și plasamente mai mari pe piața monetară.
Depozitele de la clienți au crescut cu 16% până la 91 miliarde de lei (18,3 miliarde de euro) de la 78,5 miliarde de lei (15,8 miliarde de euro), susținute atât de creșterea depozitelor retail, cât și a celor corporate.
În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice și microîntreprinderi de 15,6 miliarde de lei în 2024. Stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit și descoperit de cont) a crescut cu 51,9% an pe an. În același timp, stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate în moneda locală a crescut cu 12,1% an pe an, cu portofoliul de credite Prima Casă influențat de cererea în scădere. De asemenea, stocul de credite acordate microîntreprinderilor a înregistrat o creștere de 10,4% an pe an.
La creșterea din retail a contribuit campania „Alege bine pentru tine”, una dintre cele mai ample oferte comerciale de pe piața de banking din țară, care a atras peste 150.000 de clienți noi. Vânzările de credite de nevoi personale, carduri de credit și conturi de economii s-au dublat pe parcursul campaniei, în timp ce 170.000 de clienți și-au transferat salariul la BCR, iar 260.000 de clienți au achiziționat un al doilea produs din portofoliul băncii.
În activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 13,9 miliarde de lei în 2024, dintre care aproximativ 28% sunt destinate investițiilor.
Portofoliul de finanțări acordate clienților BCR Leasing a ajuns în 2024 la o valoare de 4,64 miliarde de lei (933 milioane de euro), cu o creștere de 12,5% comparativ cu 2023.
BCR Social Finance a susținut peste 2.500 de microîntreprinderi, dintre care 1.300 în sectorul agribusiness, oferind finanțări în valoare de 33,2 milioane de euro și susținând peste 3.000 locuri de muncă. În plus, a finanțat 36 de ONG-uri și întreprinderi sociale, contribuind la bunăstarea a peste 30.000 de beneficiari și la menținerea a peste 900 de locuri de muncă. Cel mai recent, departamentul Social Finance a acordat o finanțare sub forma unui credit de capital de lucru, în valoare de 5 milioane de lei, organizației non-guvernamentale Help Autism, unul dintre cei mai importanți furnizori de servicii specializate pentru copiii cu autism din România. Finanțarea va fi utilizată pentru a acoperi costurile aferente activității curente și a susține strategia de dezvoltare a asociației pentru acest an.
BCR a achitat taxe și contribuții la stat de peste 1 miliard de lei. Suma impozitului pe profit (520 milioane de lei) și a taxei suplimentare pe cifra de afaceri a băncilor (183 milioane de lei) aferente anului financiar 2024 se ridică la peste 703 milioane lei, la care se adaugă TVA și alte categorii de taxe, inclusiv peste 360 de milioane de lei contribuțiile de asigurări sociale (CAS, CASS și alte beneficii sociale) pentru cei 5.220 de angajați.
Peste 2,1 milioane de utilizatori activi ai aplicației de internet banking
Banca mai raportează și 2,53 milioane de utilizatori ai ecosistemului digital George (internet banking și mobile banking), dintre care 2,16 milioane sunt utilizatori activi ai aplicației George mobile cu o creștere de 16% an pe an. Aproximativ 2 milioane de produse BCR au fost deschise digital.
60.000 de clienți și-au activat opțiunea George Bills în primele trei luni de la lansare și peste 36.000 de facturi au fost plătite astfel. Noua funcționalitate acoperă 350 de furnizori din România și permite utilizatorilor George să-și gestioneze rapid plata facturilor, prin opțiuni flexibile: scanarea codului de bare, încărcarea imaginii facturii sau conectarea contului online al furnizorului.
Peste 160.000 de companii sunt înrolate în George pentru afaceri, ecosistemul digital unic în România. În 2024, peste 63% dintre clienții eligibili și-au deschis relația cu banca prin Digital Onboarding, iar aproape 70% dintre creditele pentru clienții microîntreprinderi au fost acordate prin produsele digitale disponibile: Overdraft Digital, Credit Inteligent George, Card de Credit George și Linia de credit IMM Invest.
82% dintre creditele IMM Plus 2024 acordate clienților microîntreprinderi au fost aprobate pe flux 100% digital, din George. BCR le-a oferit antreprenorilor posibilitatea să acceseze linia de credit IMM Plus direct din George, cu aprobarea creditului în doar câteva minute.
Peste 72% dintre sucursalele BCR sunt acum cashless. Banca a continuat planul de investiții în modernizarea sucursalelor și în echiparea lor cu tehnologie nouă. Peste 30% dintre unitățile BCR au fost renovate devenind centre de dialog financiar.
